Содержание:

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит: необходимые документы

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку. Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения. Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет. Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное. От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны. Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета. Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам. Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Видео — Как вернуть налоги?

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку. Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов. Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей. Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита». За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Как вернуть проценты по кредиту и возврат 13 процентов с кредита

Многими сегодня предпринимаются попытки получения в банковских учреждениях кредитных средств. К этой необходимости прибегают при возникновении срочной необходимости в денежных средствах. Причем, делают это довольно многие. Проценты по потребительскому кредиту не радуют сегодня никого и готовы испортить жизнь любому заемщику. Не каждому известно, что можно оформить возврат процентов по потребительскому кредиту.Возврат процентов по кредиту возможен с того момента, когда задолженность перед банковским учреждением, выдавшим потребительский заем, погашена.

В случае получения кредитных средств, необходимо знать, что деньги выплаченные в счет погашения кредита, а именно, процентные расходы, начисленные за пользование кредитными средствами можно частично возвратить.
Возврат денег по кредиту можно произвести, когда:

— процентные расходы возвращаются в счет налоговых вычетов;
— проценты возвращается при погашении кредитных ресурсов досрочно;
-процентные расходы должны быть возвращены, если возвращается товар, купленный на кредитные деньги.

Как вернуть 13 процентов от кредита

Все состоит в том, что существует единственная важнейшая условность – кредитные ресурсы должны быть целевого назначения, например, ипотечное кредитование. В этом случае можно надеяться, что банковское учреждение должно вернуть 13 процентов за кредит. Средства потребительского кредитования не могут быть целевыми. В случае с возвратом приобретенных товаров за счет кредитных ресурсов аналогично не подойдет к ситуации с банковским продуктом, выражающимся в потребительском кредитовании.

Моменты, из-за которых заемщики желают узнать как получить проценты по кредиту.

Большинство постоянных заемщиков всегда ответят на вопрос о кредитовании, что это достаточно тяжкое бремя, бремя ссудных долгов. Так можно ли вернуть 13 процентов с кредита? Банковское учреждение частенько ведет себя не совсем честно, часто допуская моменты жульничествана стадии начисления процентных доходов по выданным кредитным средствам. Заемщику трудно поймать банковское учреждение на этих моментах напрямую. Возвращая задолженность по кредитованию, заемщики в первоочередном порядке выплачивают процентные доходы банку, а уже только потом возвращается к погашению тело, составляющее размер кредиторской задолженности.Случается так порой, что заемщик осуществляет досрочный возврат кредиторской задолженности, ему приходится столкнуться с таким моментом, что при погашении задолженность не уменьшается, а остается в прежнем размере. Оказывается, что при выплате происходит только лишь постоянное погашение начисленных процентов. Эти процентные расходы возможно вернуть достаточно просто, если задолженность будет выплачена в порядке досрочного погашения в полном или частичном размере.

Процентное соотношение потребительских кредитов в нашей стране, которые досрочно погашены к общему числу выданных, на сегодняшний день совсем невелико, а посему банковские учреждения возвращают проценты заемщикам, иногда вводя скрытые проценты по кредиту. Многих интересует вопрос можно ли погасить кредит досрочно без процентов?

Возврат процентов по досрочно погашенному кредиту

Считается, что возврат процентных расходов по кредитованию как-то отличен от простого возврата излишне уплаченных сумм и является каким-то особо сложным. Если взять и детально разобраться, то это все можно разрешить. Необходимо направиться в банковское учреждение, с которым заключен договор кредитования.

Как вернуть проценты по кредиту

Проще всего обратиться в учреждение кредитования. В бланке заявления необходимо проставить сумму, в виде которой Вам бы хотелось бы знать как вернуть деньги за кредит. Если имело место обращение за юридической помощью, об этом излагается в тексте заявления, прикладываются доказательства этого факта. Необходимо сразу предупредить, не нужно сразу же проигрывать сценарий с походом в судебную инстанцию. Отдельные банки, относимые к крупным, с легкостью соглашаются возвратить проценты по потребительскому кредитованию. Возврат процентов по потребительскому кредиту в Сбербанке может служит тому наглядным примером.

Как получить проценты по кредиту

Последовательность действий для этого случая, когда в каждом месяце производились платежи по возмещению кредиторской задолженности в виде равных сумм, будет следующей:

— необходимо полностью закрыть кредиторскую задолженность, погасив кредит вполне привычным для этого способом;
— в день, когда наступает срок очередного взноса, необходимо посетить банковское учреждение, где был получен займ;
— банковское учреждение обязано пересчитать Ваш размер задолженности и составить график уплаты, если кредит оплачен частично;

При оплате разных сумм по кредиторской задолженности последовательность действий может быть несколько иной:

— нужно осуществить платеж с помощью любого удобного способа;
— посетить заведение банка с заявлением. В нем следует обратиться к банку с желанием оформить договор с желанием досрочно погасить кредит. Банковским учреждением должен быть произведен перерасчет при досрочном частичном погашении суммы долга. Банк должен составить новый график платежей.

Досрочное погашение кредита возврат процентов

Необходимо полюбопытствовать, какую сумму на данный момент вы задолжали банку. Произвести это можно и с помощью онлайн сервиса, они есть у многих банков.

Вернуть проценты по кредиту некоторые моменты

До обращения в банк с заявлением следует уточнить, есть ли в кредитном договоре пункт, касающийся погашений в порядке досрочных выплат. Некоторыми банками преднамеренно это не представляется возможным.

Большой интерес у потенциальных заемщиков вызывает услуга почта Банк возврат 50% кредита и многим инетересно как получить проценты по кредиту?

Заемщику следует выплатить проценты по кредиту за время, начинающееся с выдачи кредита до его погашения полностью. Невозможно сделать возврат процентов при досрочном погашении кредита за тот период времени, когда заемщик не пользовался кредитными ресурсами.

Возврат процентных расходов, касающихся потребительского кредитования – проблема довольно решаемая. Сложностей в процедуре не прослеживается, единственное, что требуется, так это то, что к этому вопросу следует подойти ответственно. Следует пересчитать процентные расходы в самостоятельном порядке и не выказывать спешку с обращением в судебные инстанции.

Видео: как произвести возврат процентов по потребительскому кредиту

Поделиться «Как вернуть проценты по кредиту и возврат 13 процентов с кредита»

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую? 13 процентов с потребительского кредита

Содержание статьи

В определённых случаях закон предусматривает возможность вернуть налогоплательщику часть уплаченных налогов. Если гражданин взял потребительский кредит, то получить налоговый вычет возможно только, если заемные средства были потрачены на определённые цели указанные в Налоговом кодексе РФ. В данной статье пойдёт речь о возможности вернуть часть подоходного налога при потребительском кредитовании.

Налогоплательщик может рассчитывать на возврат налога от кредита, если использовал заёмные средства на определённые социальные цели или на улучшение жилищных условий.

Важно! Вернуть подоходный налог при потребительском кредите, если средства были потрачены на улучшение жилищных условий, возможно только при условии, что в кредитном договоре указано, что средства являются целевыми и могут быть использованы только на улучшение жилищных условий (покупка квартиры, строительство дома).

Социальный налоговый вычет на образование

Итак, налогоплательщик может вернуть часть подоходного налога, если потратил заёмные средства на образование своих детей или своё по дневной форме обучения, если образование было получено в возрасте до 24-х лет.

Важно! Социальный вычет не предоставляется, если образование было оплачено за счёт средств материнского семейного капитала.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом 13 процентов от кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

При этом данный социальный вычет ограничен максимальной суммой до 50 тыс. р. в год на одного ребёнка для обоих родителей. Например, если налогоплательщик заплатил за образование своего ребёнка в 2015 г. 100 тыс. р., то он сможет вернуть налогового вычета за 2015 г. только 50 тыс. р. в силу прямого указания в законе.

Кроме этого, учебное заведение должно иметь лицензию на соответствующую образовательную деятельность.

Важно! Воспользоваться данным вычетом может также брат (сестра) студента, если он оплатил образование по очной форме обучения за своего брата (сестру) до достижения ими возраста 24 лет.

Социальный вычет на медицинское лечение за счёт средств потребительского кредита

Также налогоплательщик может получить социальный вычет с затраченных заёмных средств, если данные средства были потрачены на лечение гражданина или лечение своих близких родственников (супруга, родителей, детей в возрасте до 18 лет). А также в размере затрат на покупку лекарств.

Данный социальный вычет также имеет ограничение по максимальной сумме возврата — налогоплательщик может вернуть в качестве вычета не более 120 тыс. рублей за один календарный год.

Важно! Если лечение было дорогостоящее в соответствии с перечнем утверждённым Правительством РФ, то налогоплательщик имеет право вернуть в качестве вычета фактически затраченные средства без ограничения максимальной суммы возврата.

Имущественный вычет на улучшение жилищных условий

Кроме этого, налогоплательщик может вернуть уплаченный подоходный налог от потребительского кредита, если кредит был целевым и был потрачен на улучшение жилищных условий заёмщика.

И здесь есть особенности т. к. гражданин может вернуть не только вычет от суммы заёмных средств, но и может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов по целевому потребительскому кредиту.

Например, сумма кредита 1 млн р., в этом случае заёмщик может вернуть 13% в виде основного имущественного вычета (130 тыс. р.). Сумма процентов за пользование заёмными средствами составила 1 млн р., поэтому налогоплательщик может также вернуть 13% от уплаченных процентов (130 тыс. р.).

Важно! При социальном вычете на образование или медицинское лечение можно вернуть подоходный налог только с основной суммы займа. Нельзя получить вычет с уплаченных процентов по потребительскому кредиту на эти нужды.

Порядок получения вычета по потребительскому кредиту

Для получения вычета на образование налогоплательщик должен подать в налоговую инспекцию заявление с приложением следующих документов:

  • свидетельство о рождении и паспорт студента, а также паспорт родителя;
  • заверенная копия лицензии образовательного учреждения;
  • квитанции об оплате обучения;
  • договор о платном образовании;
  • справка о доходах заявителя от работодателя.

При получении вычета за платное лечение в налоговую инспекцию подаются:

  • квитанции об оплате лечения;
  • договор о платной медицинской помощи;
  • квитанции о покупке лекарств;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • справка о доходах налогоплательщика.

Итак, вернуть уплаченный подоходный налог можно ни с любого потребительского кредита, а только с кредита, потраченного на определённые социальные цели или на улучшение жилищных условий заёмщика.

Данная статья даёт практические рекомендации, как получить социальный и имущественный вычет с потребительского целевого кредита.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Сегодня многие обращаются в банк за кредитом. Ведь потребность в деньгах время от времени появляется у многих. Это отличная возможность уладить свои финансовые проблемы, а вот проценты при его погашении могут подпортить жизнь кому угодно.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Согласитесь, что кредитование в финансовых организациях — далеко не самое выгодное дело для заемщика, очень много приходится переплачивать за счет высокой ставки, страховки и прочих услуг. Но далеко не все знают, что часть выплаченных денег можно вернуть, осуществив возврат % по займу, как только долг перед кредитором будет погашен.

Делается это следующим образом:

  • за счет налогового вычета. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь;
  • в случае погашения досрочно. О процессе закрытия договора раньше срока рассказываем по этой ссылке;

Закон гласит! Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке, оплатив весь остаток ссуды. Банковская организация не должна его штрафовать, удерживать какие-либо лишние комиссии и пени, или как-то препятствовать реализации прав заемщика.

Однако, клиент должен уведомить кредитора о своем намерении за определенное время до полного расчета по задолженности:

  • товара, который был приобретен за заемные средства. Больше о возврате вещи, купленной в кредит, читайте в этом обзоре.
  • за счет средств, уплаченных за услугу страхования. В этой статье рассказываем о том, как отказаться от страховки после подписания бумаг.
  • наличие дополнительных скрытых комиссий или плата за открытие счета при оформлении кредита, так как изъятие таких средств является незаконным и может быть обжаловано в суде.

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу?

Ответ здесь будет однозначным — нет, нельзя. Все дело в том, что для этого существует одно важное условие – займ должен быть целевым, к примеру, ипотечный. Тогда можно рассчитывать, что вам выплатят положенные по закону 13%.

Еще раз уточним: потребительский займ не является целевым, по нему получить % нельзя! По закону, если жилье вы покупаете в первый раз, то вам положен налоговый вычет. Его можно получить в налоговой или на работе.

Важно: рассчитывать на вычет могут только те люди, которые трудоустроены официально, и получают «белую» заработную плату. Именно на её основе будет вестись расчет выплаты, которую вы будете получать ежегодно. Домохозяйки, пенсионеры, мамы в декрете — не могут рассчитывать на подобное возмещение.

Возмещение состоит из двух частей:

  • 13% от размера ипотеки, ее можно получить единовременно. При этом максимальная сумма жилищного займа составляет 2 млн рублей. То есть, рассчитывать можно не более 260 тысяч.
  • 13% от размера выплаченных %. Рассчитывать на деньги можно в конце срока, после полной оплаты задолженности. Или же получать вычеты на работе, с вас просто не будут брать подоходный налог до тех пор, пока эти 13% не покроют постоянную и переменную части.

Почему люди стремятся вернуть %?

Многие опытные должники не понаслышке знают, что такое тяжелое бремя кредитного долга. Финансовые компании же зачастую ведут нечестную игру, часто жульничают при начислении %. Уличить банковскую компанию в этом напрямую должник не может. К тому же, человек в первую очередь платит проценты, и лишь потом выплачивает тело заема. Однако стоит различать аннуитетную и дифференцированную системы платежей, возврат задолженности производится по-разному. Подробнее об этом говорим здесь.

Как правило, сейчас везде используют аннуитетную систему. В начальных платежах большую часть занимает сумма погашения %, она равномерно уменьшается к концу срока. При этом кредитные организации не сообщают о том, что оплата по ставке превышает реальную стоимость основного долга.

Но должник может потребовать вернуть переплаченное при досрочном погашении. Как показывает судебная практика, если в кредитном договоре указано, что заемщик имеет право рассчитаться по ссуде раньше срока, то он может получить переплату.

Поэтому, когда клиент приходит в офис с целью погашения раньше срока, он сталкивается с тем, что остаток не уменьшился, а остался прежним. Получается, что все время человек платит только начисленные %. Из этой статьи вы узнаете о том, как правильно погашать займ частями или сразу весь.

Процедура возврата

Принято считать, что этот процесс отличается особой сложностью. Если же разобраться, то эта задача вполне решаема.

  1. Для начала нужно отправиться в офис, где вы оформляли договор. Также можно обратиться в центральный офис кредитного учреждения. Как вариант, можно сразу пойти в суд. Для этого нужно подать заявление в судебный орган по месту жительства.
  2. В заявлении следует указать размер возмещения, на которую вы желаете получить выплату, сюда можно включить требование о моральной компенсации, указав нужную сумму.
  3. Если вы обращались за помощью к юристу, то это также указывается в заявлении, приложив все необходимые доказательства. Срок этого заявления будет составлять три года. Стоит оговориться, что не нужно сразу спешить в суд.

Алгоритм действий в том случае, когда за каждый месяц осуществлялись равные платежи, будет следующим.

  1. Вам нужно закрыть долг полностью привычным для вас образом.
  2. В тот день, когда подходит дата очередного платежа, вам нужно отправиться в офис, где вы получили ссуду.
  3. Банковский специалист пересчитает вам задолженность, составив новый график, если вы оплатили долг частично. Также кредитор может полностью освободить от уплаты задолженности.

Если вы каждый месяц платите разные суммы, то алгоритм действий должен быть несколько иным.

  1. Необходимо пополнить ваш счет любым наиболее удобным для вас способом.
  2. Затем следует прийти в отделение, где вы брали ссуду с заявлением. Там необходимо подписать договор на досрочное погашение. Любой крупный банк сделает вам перерасчет, если вы погасили досрочно частичную сумму долга. Также вам будет пересчитан график платежей.

При полном или частичном погашении необходимо узнать, сколько на данный момент вы должны. Сделать это можно с помощью онлайн сервисов, которые сегодня есть у каждого банка. Способы узнать сумму для закрытия договора представлены в этой статье.

Нюансы

Несмотря на всю простоту описанных выше схем, в этом деле есть и свои нюансы.

  • Прежде, чем обращаться с заявлением, уточните, прописана ли в вашем договоре возможность досрочного погашения. Некоторые компании намеренно не дают заемщикам сделать это. Они устанавливают так называемый мораторий, о котором рассказываем здесь.
  • При обращении вам желательно самостоятельно рассчитать выплату, которую вы хотите получить на законных основаниях. Для этого вам нужно рассчитать соотношение начисленных к уже погашенным %, а затем высчитать то количество денег, которое вы выплачиваете ежемесячно.
  • Согласно решению Высшего арбитражного суда, заемщик должен уплачивать % только за период с момента выдачи до момента его полного погашения. Нельзя требовать деньги за то время, пока должник фактически не использовал средства.

Что делать, если банк отказывает вам

Если кредитор выражает нежелание возвращать средства, то можно подать иск в суд. Его можно подготовить самостоятельно, с помощью юриста или общества защиты прав потребителей.

Как правило, заявители выигрывают такие дела, а все затраты на судебное разбирательство оплачивает банковская компания. Внимание! При составлении искового заявления можно включить требование, касающееся моральной компенсации.

Таким образом, вернуть проценты по потребительскому кредиту вполне реально. Ничего сложного в этой процедуре нет. Важно только со всей ответственностью подойти к этому, самостоятельно пересчитав все, и не спешить с обращением в суд.

Возврат 13% с процентов по ипотеке: изменения с 2014 года

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке – актуальный для многих вопрос, относящийся к теме имущественного вычета. Не все владельцы недвижимости в целом осведомлены о законном праве получения налогового послабления вслед за новосельем, а среди купивших жильё в ипотеку знатоков собственных прав и того меньше.

Зачастую граждане не могут осуществить приобретение жилья лишь собственными силами и средствами, потому используют заёмные у кредитной организации деньги, а попросту, берут ипотеку. В случае займа право на имущественный возврат не просто сохраняется, но и имеет ряд особенностей, в частности, увеличение суммы лимита по отношению к жилью, купленному за собственные деньги. Эта статья поможет понять, что представляет собой имущественный вычет и нюансы какого характера имеются применительно к ипотеке, а также кто и какую сумму сможет вернуть и как этому поспособствовать.

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке

Вычет за имущество: основная информация

Каждый человек на территории страны имеет право на имущественный вычет. Это достаточно крупная денежная сумма, поэтому новоиспечённый собственник жилья должен отвечать некоторым критериям, главнейшие из которых:

Рассмотрим эти критерии подробнее. Имущественный вычет, как и прочие, доступны лишь для людей, имеющих статус «резидент страны». Многие отождествляют этот статус с понятием гражданства, подданства. На самом деле это значит, что лицо проживает на территории России не менее, чем 183 полных дня в течение двенадцати месяцев, неразрывно следующих друг за другом. Стоит запомнить — речь не о целом календарном годе. Срок может быть отсчитан от июля одного года до июля года другого.

Не более, чем на полгода, не теряя статуса, из страны позволительно отлучаться за получением медицинской помощи или образованием, а также для работы на морских месторождениях. До года могут выезжать за границу силовики, представители властных и муниципальных структур – по долгу службы. Кроме того, резиденты обязаны аккуратно уплачивать подоходный налог.

Как правило, за них обязанность исполняется работодателем – налоговым агентом

Переходим ко второму критерию. Официально трудоустроенные резиденты России уплачивают в казну тринадцать процентов от своего дохода (ставка для нерезидентов – тридцать процентов от любого заработка). Вторые, согласно обязанностям налогоплательщиков, уплачивают эту существенную цифру, но на имущественный возврат прав не имеют. Резиденты могут вернуть ровно ту цифру, которую вложили в государственный бюджет – тринадцать процентов от стоимости жилья (не более, чем от двух миллионов рублей). Соответственно, максимальная сумма вычета – 260 тысяч рублей. Указанная цифра является лимитом, установленным законодательно. В счёт этих денег не входит материнский (семейный) капитал или прочие пособия. Ипотека же не входит в перечень условий, противоречащих вычету, а напротив, позволяет вернуть переплату по процентам за счёт возврата.

Важный момент! Государство позволяет претендовать на имущественный вычет пенсионерам, находящимся на заслуженном отдыхе. Пенсия НДФЛ не облагается и пенсионеры плательщиками подоходного налога не являются. Но «перенести» права на имущественный вычет можно на трудовое время, главное – не позднее, чем на три года назад.

Человек, приобретающий недвижимость, используя банковские средства, может вернуть не только часть стоимости самого жилья, но и часть ипотечной переплаты. На покупку квартиры, дома или прочих объектов жилой недвижимости государство установило лимит в три миллиона рублей. Значит, максимум, способный вернуться собственнику обратно – 390 тысяч рублей. Важно понимать — это должен быть конкретно целевой кредит, направленный на улучшение жилищных условий. Вернуть имущественный вычет с потребительского кредита без цели невозможно.

Важный момент! Оформить имущественный вычет разрешено только с объекта жилой недвижимости, пригодной для проживания круглогодично. Не получится купить баню, гараж или летний домик, и получить с них вычет по процентам или общей стоимости. Претендуя на ипотеку тоже нужно помнить, что деньги эти являются целевыми и предназначены исключительно для приобретения жилья. Поэтому важно тщательно проверять документы продавца жилья и убедиться, что покупаемая недвижимость точно имеет статус жилой. В случае, если сделка вызывает подозрения, следует обратиться к профессиональному риелтору за консультацией, а ещё лучше – поискать вариант, внушающий полное доверие.

Стоимость ипотеки можно снизить на 390 тысяч рублей

Изменения по вычету с 2014 года

До указанного года имущественный вычет действовал просто – один человек покупает один объект недвижимости, разово получает возврат и на этом налоговое послабление от государства для конкретного человека действовать перестаёт. С 2014-го года всё стало несколько сложнее, но гораздо выгоднее для российских граждан.

Теперь лимит в два миллиона рублей привязывается не к самому жилью, а к человеку. Таким образом, гражданин может приобретать несколько объектов недвижимости и получать за них вычеты, пока их общая сумма не достигнет лимита. Важно, чтобы сумма уплаченного НДФЛ также равнялась установленному ограничению. Чтобы проще ориентироваться, рассмотрим пример.

Пример №1. Василий Иванович Суриков зарабатывает в год миллион рублей, с которого отчисляет в казну государства 130 тысяч рублей в качестве подоходного налога. Суриков приобрёл квартиру-студию стоимостью миллион рублей, значит, может претендовать на имущественный вычет в тринадцать процентов от этой суммы – как раз 130 тысяч рублей. Поскольку именно столько Суриков выплатил как плательщик НДФЛ, вся сумма вернётся в его кошелёк вычетом. Ещё через пару лет Василий Иванович купил вторую квартиру-студию по соседству, заплатив уже два миллиона рублей. Зарплата его осталась прежней. Поскольку один миллион из двух, лимитированных государством как максимум вычета, он уже «использовал», у него остался ещё один, тринадцать процентов от которого как раз будут равны уплаченному за год подоходному налогу – 130 тысячам рублей. Таким образом за три года Суриков смог вернуть себе максимальную сумму вычета за имущество – 260 тысяч рублей.

Для собственников жилья, купленного в ипотеку, изменения 2014-го года стали, напротив, не слишком радужными. Раньше не было никаких ограничений – не важно, уплатили вы в качестве процентов пять или семь миллионов рублей, возвратить можно было тринадцать процентов от них. Теперь же сумма ограничена тремя миллионами, как мы говорили выше. Сюда уже входит и «голая» стоимость жилья, и переплата. Не касается «ипотечников» и возможность «добрать» сумму несколькими покупками. Вычет с процентов по ипотеке можно оформить единожды, с одного объекта. Если сумма получается меньше трёх миллионов рублей, оставшийся возврат сгорает. Но граждане имеют возможность получать как вычет с жилья, купленного за свои средства, так и ипотечного. А значит, имеет смысл оформлять вычеты сперва с жилищной стоимости, а затем, один раз, подать нужные документы на вычет за переплаченные проценты.

Вычет с процентов по ипотеке можно оформить единожды, с одного объекта

Пример №2. Кирилл Сергеевич Суслов в 2015 году приобрёл трёхкомнатную квартиру стоимостью три миллиона рублей. Он взял ипотеку на двадцать лет с первоначальным взносом в 700 тысяч рублей, а общая сумма переплаченных процентов для Суслова составит 4,5 миллиона рублей. Если бы Суслов купил жильё раньше, он смог бы вернуть тринадцать процентов от этой суммы, а теперь же он будет довольствоваться лимитом в три миллиона, то есть переплата в полтора миллиона сохранится без всяческих вычетов.

Оформляем возврат процентов

Получить имущественный вычет можно сразу же после вступления в право собственности. Возврат с процентов осуществляется только тогда, когда собственник уплатил банковской организации все проценты.

Таблица 1. Способы получения имущественного вычета

Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита?

В настоящее время каждый человек может без проблем подобрать кредит по параметрам, которые его будут полностью устраивать. Если у физических лиц есть негативные записи в досье, хранящихся в БКИ, они могут оформить займы для исправления кредитных историй. Для получения заемных средств людям необходимо в первую очередь подать онлайн-заявки на кредиты наличными в МДМ банке или другом финансовом учреждении. После подписания всех документов заемщики должны запомнить правила пользования кредитными картами Сбербанка, Альфа-банка и т.д. Если они будут досрочно погашать потребительские кредиты, то им закон позволяет истребовать от банка возврата излишне уплаченных процентов. При оформлении целевых потребительских кредитов физические лица могут вернуть 13% подоходного налога, обратившись в налоговую службу с соответствующим заявлением.

Какие механизмы могут задействовать заемщики для возврата денег от потребительских кредитов?

Потребительский кредит представляет собой финансовую услугу, которую оказывает банк физическому лицу. После оформления такой программы клиент финансового учреждения обязан своевременно вносить ежемесячные платежи согласно разработанному для него индивидуальному графику. Если ему удастся привлечь дополнительные средства, он сможет досрочно выполнить свои кредитные обязательства перед банком. В этом случае у него могут возникнуть вполне обоснованные претензии к финучреждению относительно размера выплаченного процентного дохода.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые в досрочном порядке погасили свои кредитные обязательства, а значит, оплатили банкам несуществующие на тот момент финансовые услуги, имеют право истребовать возврата излишне начисленных процентов. Клиенты финансовых учреждений могут вернуть назад часть оплаченных средств при задействовании следующих механизмов:

  1. Вернуть часть средств при возврате товара продавцу.
  2. Вернуть 13 процентов при использовании налогового вычета.
  3. Вернуть часть средств за счет переплаченных процентов при досрочном погашении потребительского займа.

Несмотря на то что все российские банки пытаются любыми способами максимизировать прибыль, заемщики имеют законное право вернуть при досрочном погашении не только переплаченные проценты, но и платежи за открытие счетов, навязанные страховки и скрытые комиссии. Каждый российский гражданин, который оформил ипотеку, имеет право вернуть деньги, которые были потрачены при уплате подоходного налога. Переплата процентов по потребительскому кредиту может произойти при участии заемщика в программе реструктуризации либо рефинансирования. В этом случае физическое лицо имеет право потребовать провести перерасчет процентов.

Как заемщик может вернуть излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту?

Многие финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов используют аннуитетный способ начисления процентов. В этом случае заемщики в первую очередь оплачивают банкам их процентный доход, а после этого погашают тело кредитов. При этом физическим лицам не запрещается досрочно погашать текущую задолженность по потребительским займам. Но финучреждения не афишируют перед клиентами факт осуществляемой ими переплаты процентов.

Совет: некоторые российские банки по первому требованию заемщиков делают возврат излишне уплаченных процентов. Например, Сбербанк реагирует на письменные обращения своих клиентов, в которых они сообщают о желании вернуть деньги.

Чтобы вернуть часть денег по потребительскому кредиту, заемщику следует лично обратиться в отделение финансового учреждения, в котором оформлялась программа. Ему необходимо действовать в определенной последовательности:

  1. Погасить всю существующую задолженность и закрыть потребительский кредит.
  2. Обратиться к сотруднику банка и попросить сделать перерасчет.
  3. Написать заявление на имя руководителя финучреждения с просьбой вернуть излишне оплаченные проценты.

Если финансовое учреждение отказывается делать возврат, заемщику придется решать этот вопрос в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление, в котором следует кратко и емко изложить свои требования. К иску нужно приложить все имеющиеся на руках документы по потребительскому кредиту и платежные квитанции. Подавать пакет документов необходимо в судебную инстанцию, расположенную по месту проживания истца.

Совет: при составлении искового заявления физическое лицо может включить требование относительно моральной компенсации. Срок исковой давности по таким вопросам составляет 3 года.

Какие нюансы нужно учесть заемщикам, планирующим вернуть деньги от потребительского кредита?

Перед тем, как отправляться в финансовое учреждение и предъявлять свои требования, заемщик должен внимательно изучить кредитный договор. Некоторые банки запрещают своим клиентам досрочно погашать займы. Если в договоре указано, что заемщик не может досрочно вернуть кредитные средства, то ему не удастся потребовать проведения перерасчета.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые хотят вернуть часть уплаченных налогов по кредиту, могут сделать это в трех случаях (при оформлении целевых программ):

  1. Если оформили займ на обучение.
  2. Если оформили целевой потребительский кредит на оплату медицинского лечения.
  3. Если приняли участие в ипотечном кредитовании. В этом случае физическое лицо имеет законное право при оформлении такого кредита вернуть 13 процентов от окончательной суммы обязательных платежей. Заемщик может дополнительно истребовать у банка 13 процентов от суммы начисленных процентов по ипотечному займу.

Совет: в социальных сетях можно найти много информации относительно возврата подоходного налога от автомобильных кредитов. Это все миф, заемщики не смогут вернуть деньги.

Как вернуть НДФЛ от потребительского кредита?

Заемщики, которые оформили потребительские кредиты, имеют право вернуть 13% подоходного налога только в том случае, если в договорах будет указано, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий либо на оплату обучения или медицинских услуг.

При оформлении возврата подоходного налога за оплату обучения кредитными средствами заемщики должны учесть несколько нюансов:

  1. Обучение должно проводиться только по дневной форме.
  2. Учебное заведение должно иметь лицензию на ведение такой деятельности.
  3. Образование должно быть получено студентом, возраст которого не превысил 24 лет.
  4. Федеральным законодательством установлено ограничение на максимальную сумму вычета – 50 000 рублей в год.
  5. Вернуть подоходный налог могут не только родители, оплачивающие обучение своим детям, но и сестры и братья, которые перечисляют заемные средства на расчетный счет учебного заведения за своих родственников.

Если заемщики оформляли целевые потребительские кредиты, предназначавшиеся для улучшения жилищных условий, они могут вернуть уплаченный от общей суммы подоходный налог (13%). В этом вопросе есть несколько нюансов:

  1. Заемщик имеет право вернуть от суммы кредитных средств налоговый вычет.
  2. Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, начисленных по целевому потребительскому займу.
  • Гражданин получил в банке потребительский кредит на строительство дома, сумма которого составляет 1 000 000 рублей. Он имеет право вернуть основной имущественный вычет, который будет исчисляться следующим образом: 1 000 000 х 13% = 130 000 рублей.
  • За время пользования потребительским кредитом были начислены проценты в размере (35% годовых) 350 000 рублей. Заемщик имеет право вернуть от уплаченных процентов 13%: 350 000 х 13% = 45 500 рублей.

Если потребительский кредит оформлялся на медицинское лечение, то заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13 процентов только от тела займа без учета процентов.

Как получить налоговый вычет 13% по потребительскому кредиту?

Чтобы получить вычет от целевого потребительского кредита, физическим лицам необходимо написать заявление и подать его в налоговую службу по месту прописки. К своему обращению нужно приложить следующие документы:

  1. При оплате обучения средствами потребительского кредита: платежные квитанции, свидетельство о рождении (паспорт) студента, копия лицензии учебного заведения (заверенная), гражданский паспорт заемщика и ИНН, его справка о доходах, договор о получении платного образования.
  2. При оплате медицинского лечения средствами потребительского кредита: копия лицензии медучреждения, паспорт заемщика, его ИНН и справка о доходах, договор о получении платных медицинских услуг, квитанции, подтверждающие оплату лечения и покупку лекарственных препаратов.
  3. При улучшении жилищных условий за счет средств потребительского кредита: документы на покупку, ремонт или строительство объекта недвижимости, гражданский паспорт заемщика, его справка о доходах, ИНН, квитанции, подтверждающие целевой расход заемных средств.

Сотрудники налоговой службы проверят заявление и все приложенные к нему документы. Если у них не будет к заемщику претензий, то ему будут возвращены на банковский или карточный счет денежные средства (уплаченный подоходный налог в размере 13%). Также денежные средства в виде налогового вычета могут быть учтены в счет оплаты будущих платежей по подоходному налогу.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, решивший оформить целевой потребительский кредит на 600000 рублей или на другую сумму, может вернуть 13 процентов уплаченного подоходного налога. Для этого необходимо с заявлением обратиться в ФНС по месту проживания. Заемщики, принявшие участие в нецелевом потребительском кредитовании и досрочно выполнившие свои обязательства, также могут вернуть себе излишне уплаченные проценты. Им следует обратиться в банк и попросить сделать перерасчет либо решить этот вопрос в судебном порядке.

Еще по теме:

  • Мировой суд новороссийск телефон Кубанское агентство судебной информации Новороссийск, судебный участок №248 Мировой судья Тупиков Максим Викторович График работы судебного участка Перерыв Адрес судебного участка 353922, Краснодарский край, г.Новороссийск, ул.Героев […]
  • Примеры заполнения декларации 3 ндфл при покупке квартиры в ипотеку Как правильно заполнить 3-НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку для получения имущественного вычета? Покупка недвижимости в ипотеку часто является единственным способом улучшить жилищные условия. При этом многих смущает необходимость долгие […]
  • Имущественный договор между супругами Правила составления заявления на распределение имущественного вычета между супругами В соответствии с налоговым законодательством РФ каждый, кто приобрел недвижимость, имеет право получить назад часть уплаченных средств в виде возврата […]
  • Ндфл при продаже квартиры менее 3 лет и покупке новой Продажа квартиры менее 5 лет в собственности — новый закон и его нюансы Законодательство РФ получило изменения в порядке проведения сделок по продаже квартир. Они касаются увеличения срока от 3 до 5 лет для проживания в квартире перед […]
  • Ст 304 гражданский кодекс Статья 304. Защита прав собственника от нарушений, не связанных с лишением владения Собственник может требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения. Комментарий к Ст. 304 ГК […]
  • Конституция украины статья 13 Общие положения Верховный Совет Украины от имени украинского народа - граждан Украины всех национальностей, выражая суверенную волю народа, опираясь на многовековую историю украинского государственного строительства и на основе […]