Содержание:

Как взять кредит под залог земельного участка в банке

Вы хотите построить свой дом, но у вас на это недостаточно средств? Имея в собственности или в аренде земельный участок, вы можете взять в долг деньги в банке на строительство или ремонт жилого и дачного дома, другие нужды. Земельные участки, под которые банки кредитуют граждан, должны принадлежать к землям поселений или сельхозназначения.

Цели кредита под залог земли

Предоставляемый частным лицам кредит под залог земельного участка может быть целевым и нецелевым.

Банки на условиях залога предлагают взять деньги:

  • на покупку участков земли,
  • на строительство и ремонт дома,
  • для огородничества, фермерства, садоводства,
  • на потребительские нужды.

Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.

Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.

Строительство дома

Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно. Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.

Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.

Потребительский кредит

Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски. Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше. Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

Требования к участку земли

Участки земли, оформляемые в залог, должны отвечать определенным общим требованиям законодательства РФ, а также требованиям банков:

  • Это должны быть земли поселений или сельхозназначения в месте расположения банка или его филиалов.
  • Участок не может быть расположен в закрытых территориальных образованиях, охраняемых природных или исторических заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и других объектов.
  • К участку должны быть обеспечены подъездные пути для круглогодичного проезда,
  • У заёмщика оформлено право собственности на землю.

Предназначение участков:

  • жилищное и дачное строительство,
  • огородничество или садоводство,
  • личное подсобное хозяйство.

Если земля оформлена в общую долевую собственность, заемщик может заложить только свою долю. В этом случае доля выделяется фактически на местности, минимальный размер ее также может быть ограничен. Представитель банка при выезде на участок удостоверится в ее наличии и разграничении. Выделение доли следует согласовать с другими владельцами.

Список банков для рефинансирования потребительского кредита находится здесь.

Ликвидность

Одна из наиболее ценных характеристик земельного участка при оформлении его в залог – ликвидность, т.е. возможность банка быстро реализовать землю при невозврате кредита.

Ликвидность участка зависит от многих факторов:

  • места расположения,
  • его популярности,
  • обеспеченности коммуникациями и подъездными путями,
  • перспективы развития территории.

Например, участки земли на берегу моря или реки более ликвидны, чем удаленные от них.

Залоговую стоимость земли определяют специалисты аккредитованной банком оценочной компании. Цена участка не может быть ниже его кадастровой стоимости.

Залог земель сельхозназначения

Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

  • Заемщик должен быть собственником участка и иметь документ на это.
  • У владельцев соседних участков не должно быть к нему имущественных претензий.

Банки обычно принимают в залог угодья достаточно большой площади (у каждого банка свои требования). Маленькие садовые участки интересуют их только в тех случаях, если они ликвидны и дорого стоят, например, дачные участки в Подмосковье.

Земельные паи банки также принимают в залог. При невыплате по кредиту пай переходит в собственность банка.

Оценка стоимости земель сельхозназначения – достаточно продолжительный, трудоемкий и сложный процесс.

Порядок получения кредита

Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

  • обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
  • оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
  • заполнить анкету-заявление;
  • собрать все требуемые документы;
  • заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
  • ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
  • в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
  • обратиться в кассу за деньгами.

Необходимые документы

Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:

  • два документа, удостоверяющих личность (паспорт и удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС),
  • документы на залоговое имущество.

Хотите узнать задолженность по кредитам онлайн? Советы в этой статье.

О рефинансировании кредитов других банков в Сбербанке читайте здесь.

Список банков

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны, с ними можно ознакомиться на сайтах банков, там же оформить заявку.

Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Как взять кредит под залог земельного участка

Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка. Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов. Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.

Особенности кредитования под залог земли

Помимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:

  • заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
  • предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
  • часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  • земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  • в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  • на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  • место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  • все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  • участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  • наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  • не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Порядок оформления

Если собственность заемщика соответствует требованиям банка, шансы получить заемные деньги велики.

Получение займа с залоговым имуществом более длительно по времени, однако, придерживаясь определенной последовательности, оформить кредит будет несложно.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Поиск оптимального варианта и подходящего банка. Сравнивают предложения нескольких кредитных учреждений, выбирая более выгодные и доступные варианты.
  2. Рассмотрение заявки. Клиент подает предварительный запрос на предоставление займа.
  3. Получив одобрение, заемщик готовит пакет документов.
  4. Для оформления залогового обеспечения и самого займа потребуется провести экспертную оценку земли.
  5. Заключить договор на условиях, учитывающих характеристики объекта залога, величину стоимости земли, дохода заемщика, наличии определенных акционных предложений.
  6. После предоставления полного пакета документов, заемщик получает средства, а после подписания договора ему выдаются на руки договор, график платежей.

Многое при согласовании кредита зависит от характеристик объекта залога:

  1. Особенности инфраструктуры, наличие коммуникаций ведет к удорожанию участка.
  2. Удобный подъезд и близкое расположение к населенным местам.
  3. Перспективность.
  4. Экологическая обстановка, особенности мест, где располагается участок.

Рассмотрение заявки происходит с учетом конкретных обстоятельств и индивидуальных параметров по платежеспособности, ликвидности надела, кредитной истории и т.д.

Вся процедура занимает по длительности около месяца, а предельная сумма займа не превышает 60%, в то время, как оформление в залог квартиры позволит взять займ на сумму до 80% от стоимости.

Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

Актуальные предложения кредитования с залогом

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

  • Cбербанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:

  • широкий диапазон сумм кредитования;
  • длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
  • наиболее выгодная ставка по кредиту;
  • заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
  • предусмотрено целевое и потребительское кредитование.

Сбербанк предлагает следующие условия по займу:

  • индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
  • большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
  • минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
  • выгодная ставка – в пределах 14,5%;
  • необходимость оформления страховки на залоговый объект.

Банк рассматривает заявки на кредитование с оформлением залога, однако большая часть предложений связана с более высоколиквидных объектов недвижимости.

Россельхозбанк

Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.

Условия кредитования следующие:

  1. Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
  2. Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
  3. Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
  4. Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.

На видео об оформлении займа под залог земли

Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.

Возьму займ под залог дома/земли

Возьму займ под залог имущества 78000грн или 3000 долл с досрочным погашением. Дом и земля в 35км от м.Бориспольская. Все детали по e-mail:
[email protected]

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

  • Кредит наличными до 220 00 грн. Частный кредитор. 08.10.2018
  • Частные кредиторы выдадут кредит до 250000 грн без предоплат 08.10.2018
  • Частные кредиты. Кредитование до 250 000 грн. Без залога. 08.10.2018
  • нужны деньги под залог дома, Киев 08.10.2018
  • Деньги в долг без залога 08.10.2018

Кредит онлайн БЕЗ ОТКАЗА

Курс Криптовалют на сегодня

Эксклюзив кредиты ЗДЕСЬ

Хотите кредит на лучших условиях ? Подпишитесь на рассылку (не более 1 письма в месяц)!

Займ под залог земельного участка

Оформить займ под залог земли возможно в течение одного дня в МФК и МКК, специализирующихся на выдаче долгосрочных микрокредитов.

Залоговый займ на крупную сумму – удобный вариант решения финансовых проблем для тех, кому срочно нужны деньги, но банки отказывают им в кредите.

В залог МФО оформляют земельные владения, относящиеся к следующим категориям:

  • земли сельхозназначения;
  • земли поселений (участки под ИЖС, дачные и приусадебные участки).

Другие требования к залоговому имуществу:

  • владение поставлено на кадастровый учет по действующим правилам;
  • на постройки, находящиеся на территории участка, тоже оформлено право владения;
  • земля расположена в регионе присутствия компании-кредитора;
  • имущество не находится под обременением;
  • залог признан сотрудниками МФО ликвидным.

Уровень ликвидности зависит от следующих факторов:

  • категория земли;
  • расположение владения;
  • наличие коммуникаций;
  • отсутствие территориальных претензий со стороны соседей.

Сумма микрокредита зависит от рыночной оценки земельного владения и не должна превышать 50-80% этой суммы.

Требования к заемщикам

Взять займ под залог земельного участка в день обращения смогут граждане РФ, отвечающие требованиям МФО:

  • нижний возрастной предел от 18- 23 лет (зависит от политики компании);
  • верхний возрастной предел – до 65-80 лет;
  • при условии постоянной регистрации в регионе присутствия МФК (МКК);
  • при наличии источника дохода, достаточного для погашения долга (не требует подтверждения).

Других требований к клиентам при оформлении залоговых микрозаймов МФО не предъявляют – их риски покрываются имуществом, в данном случае – стоимостью земельного надела.

Документы для оформления

Для оформления залогового микрозайма потребуется предоставить сотрудникам микрофинансовой организации следующие документы:

  • паспорт и ИНН потенциального заемщика;
  • пенсионное удостоверение (при наличии);
  • документы, подтверждающие право владения участком (договор купли-продажи и пр);
  • кадастровый план и номер надела;
  • квитанции об уплате налога на землю за последний период;
  • справку о семейном положении;
  • согласие супруга (при его наличии) на передачу надела в качестве залога.

Микрофинансовые компании не требуют подтверждения доходов при оформлении залоговых микрокредитов, но наличие официального трудоустройства и постоянного дохода влияет на размер процентной ставки и кредитный лимит.

Как происходит оформление

Порядок получения микрокредитов одинаков в всех организациях и состоит из следующих этапов:

Оформление заявки. В МФО предусмотрен вариант отправки онлайн-заявки на сайте компании – круглосуточно и без выходных.

В анкете указываются:

  • личные данные заявителя;
  • желаемая сумма;
  • характеристики и адрес земельного владения;
  • контактный телефон и e-mail.

В ближайшее время с заявителем связывается кредитный менеджер. Сотрудник озвучивает предварительное решение и приглашает в ближайший офис для подписания договора.

Посещение офиса компании. Личное присутствие заявителя при оформлении договора – обязательное условие оформления залоговых микрозаймов. Менеджер изучает представленные документы, при необходимости помогает в их получении или восстановлении.

Осмотр объекта. В срок 24-48 часов сотрудники МФО выезжают на надел, определяют его залоговую стоимость и принимают решение о выдаче (отказе в выдаче) микрокредита.

Оформление договора происходит после проверки достоверности представленных документов.

Получение наличных. После оформления договора документы подаются на регистрацию, и только после этого деньги перечисляются заемщику на счет или выдаются в кассе МФО (до 100000 руб).

На руки заемщик получает договор займа и график платежей – возвращать долг следует не позднее указанной даты. В свидетельстве ЕГРН проставляется отметка о наличии обременений – заемщик не сможет распоряжаться имуществом, пока не выплатит долг.

Стандартная процедура оформления занимает от 1 до 5 дней, но МФО обычно идут навстречу заемщикам: сразу выдают аванс до 20% или предлагают ускоренную регистрацию по специальной схеме.

Погашение долга

Для удобства клиентов в МФК и МКК предусмотрено несколько вариантов погашения микрокредита:

  • в кассе компании-кредитора;
  • банковским переводом;
  • онлайн-оплатой с карты на сайте;
  • через платежный терминал;
  • со счета электронных кошельков.

Срок зачисления и объем комиссии за транзакцию зависит от варианта погашения долга. Рекомендуем уточнять это заранее, чтобы не допускать случайных просрочек, и производить платежи в полном объеме.

Сохраняйте все чеки и квитанции об оплате до завершения срока договора. В случае необходимости это поможет доказать, что платеж был перечислен вовремя.

Преимущества залоговых займов

К достоинствам микрокредитов под залог земли относятся следующие моменты:

  1. Возможность оформить долгосрочный займ до 1 млн. руб на срок до 3-5 лет (для юридических лиц и ИП – до 3 млн. руб).
  2. Срочное оформление и минимум бюрократической волокиты – клиент получает деньги в течение 1-2 рабочих дней, сразу после того, как служба безопасности МФО завершит проверку правовой чистоты сделки.
  3. Сниженные процентные ставки. Займы с обеспечением выдаются на более привлекательных условиях, чем срочные микрокредиты (от 0,24% в день).
  4. Минимальные требования к заемщикам. При рассмотрении заявки микрофинансовые организации не уделяют внимания качеству кредитной истории, и выдают микрокредиты, даже если у клиента есть просрочки и открытые задолженности перед другими кредиторами.
  5. Постепенное погашение – раз в 2 недели или раз в месяц равными платежами на протяжении срока займа. Такой вариант погашения наименее обременителен для семейного бюджета и позволяет заемщику рационально использовать финансовые ресурсы.
  6. Отсрочка платежа – такая услуга есть во всех компаниях. Предельный срок пролонгации – до 4 недель. Обязательное условие – уплата начисленных процентов по микрозайму.

Возможные риски компании целиком покрываются обеспечением, поэтому займ под залог земли доступен всем владельцам земельных участков.

Недостатки для заемщика

Как и у всех кредитных продуктов, у займа под залог земельного участка есть недостатки:

  • МФО оценивают залоговое имущество по среднерыночной стоимости, которая порой оказывается ниже кадастровой оценки;
  • при нарушении клиентом условий договора земля переходит к кредитной компании;
  • кредитор вправе отказать заявителю в оформлении микрокредита, если посчитает залог неликвидным.

Высоколиквидной считается земля под ИЖС, расположенная в черте города. Получить крупный займ под залог земли сельхозназначения заявителю будет проблематичнее.

Кто получит отказ

МФО вправе отказать в выдаче микрокредита, если:

  • заемщик указал в анкете недостоверную или заведомо ложную информацию;
  • не представил требуемые документы (предоставил неполный пакет необходимой документации);
  • участок, который человек предлагает в залог, не соответствующий требованиям, предусмотренным к имущественному обеспечению кредитов;
  • клиент не отвечает критериям, установленным в МФО в отношении заемщиков.

Даже клиенту с хорошим рейтингом откажут в оформлении микрокредита, если у него уже есть непогашенный долг перед организацией. Отрицательная кредитная репутация и закредитованность пользователя также может стать причиной отказа.

Что будет, если не возвращать долг?

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации из-за проблем со здоровьем или в связи с сокращением на службе, и не может вовремя погасить очередной платеж, рекомендуем сразу обратиться к сотрудникам кредитной организации с просьбой о продлении микрозайма или отсрочке платежа.

Для этого потребуется написать соответствующее заявление, и указать причину просрочки. К заявлению прилагаются копии подтверждающих справок. Если специальная комиссия признает причину уважительной, компания пойдет навстречу клиенту и составит для него индивидуальный план погашения долга.

Единых правила переоформления условий в микрофинансовом сегменте не разработано.

Решения принимаются индивидуально в каждом случае, поэтому никакой гарантии получения отсрочки (рассрочки) платежа заемщику никто не даст.

Если заемщик не погашает микрокредит, и избегает общения с сотрудниками, на сумму долга начисляется штраф (не более 20% годовых) – пока объем долга с процентами не достигнет 300% от тела займа. Если предпринятые займодавцем меры не приводят к погашению долга, компания вправе подать исковое заявление в суд.

Продать залоговое имущество на аукционе кредитор сможет только после получения на руки судебного решения. Если после продажи земельного участка и погашения долга остаются свободные средства, кредитор обязан передать их клиенту.

Как выбрать надежного кредитора?

На этой странице опубликован перечень проверенных микрофинансовых компаний, выдающих микрокредиты под залог земли. Каждая из рекомендованных организаций зарегистрирована в Госреестре и состоит в одной из СРО. Это гарантирует честные и понятные условия кредитования, и строгое соблюдение требований Регулятора.

При выборе кредитной компании:

  • изучайте условия кредитования и информацию для клиентов, представленные в открытом доступе на сайте;
  • проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре на сайте ЦБ РФ;
  • обращайте внимание на отзывы клиентов, опубликованные на сторонних ресурсах.

Посетите ближайшее отделение компании, лично пообщайтесь с сотрудниками и клиентами. Делайте выбор, опираясь на всю полученную информацию.

Получить подробную информацию о кредитных предложениям, тарифах, акциях и бонусах для заемщиков можно на нашем портале в разделе «Обзоры». Отсюда же возможно отправить онлайн запросы в надежные микрофинансовые компании, и уже через 10-20 мин. узнать предварительное решение.

Есть опыт получения микрозайма под залог земли? Оставляйте комментарии, делитесь впечатлениями с читателями. Помогите людям выбрать выгодный кредитный продукт!

Как оформить кредит под залог земельного участка

Иногда человеку приходится сталкиваться с ситуациями, когда требуется крупная сумма денег. Получить ее без официального подтверждения платежеспособности вряд ли удастся. Поэтому граждане привлекают созаемщиков или вносят залог.

Не все банковские организации предоставляют займы на таких условиях. Поэтому необходимо заранее выяснить, как и где взять кредит под залог земельного участка в 2018 году.

Критерии оценки

Перед тем, как банк принимает решение относительно выдачи кредита, он проводит оценку закладываемого имущества.

Выделяют несколько критериев, которые используются для определения возможности привлечения имущества:

  • Разрешается использовать в качестве залога только личную собственность гражданина. Если у него имеется доля земли, то также возможно оформление конкретно на эту часть.
  • Участок должен иметь сельхозназначение (огородный, садовый участок). Также разрешено использовать земли, на которых необходимо возвести строение.
  • Если планируется построить загородный дом, нужно приложить договор подряда, проект и разрешение на строительство.
  • При наличии здания на земле кредит может быть направлен на улучшение условий. Важно, чтобы право собственности было официально оформленным.
  • При определении стоимости учитываются все находящиеся на земле застройки, в том числе нежилого типа. При наличии коммуникаций сумма возрастает. Также размер кредита повышается, если имеется подъезд, охранная служба.
  • Если регион выдачи займа Москва, то расстояние от МКАДа до участка не интересует. Поэтому жителям Московской области можно без труда получить займ под залог земли.

Чтобы быстро и без проблем оформить кредит, необходимо направить в банковскую организацию все документы, которые подтверждают уровень дохода заемщика. При отсутствии ошибок клиенту могут вынести положительное решение, даже если земля не находится только в собственности заявителя.

Образец свидетельства о праве собственности на землю

Также читайте, как оформить дарственную на дачный участок.

Центральные моменты

Чтобы получить займ под залог земли, необходимо изучить особенности проведения процедуры. При обращении в банк специалист расскажет клиенту о требуемых для выдачи кредита документах.

Особенности и порядок получения

Выделяют особенные условия кредита под залог земельного участка.

Помимо того, что он оформляется максимально быстро, он обладает некоторыми особенностями:

  • сумма займа составит до 35% от стоимости участка по оценке эксперта;
  • кредит может выплачиваться на протяжении 20 лет;
  • минимальная процентная ставка в месяц составит 4.5%;
  • дополнительные услуги (комиссия, страховка, нотариальное сопровождение, оценка) не навязываются.

Многие кредитные организации не устанавливают строгие требования. При принятии решения учитываются индивидуальные параметры. Оформление происходит при соблюдении нескольких условий. Если гражданин получает сумму в три миллиона рублей, то ставка будет варьироваться в зависимости от срока кредитования.

Также ставка может изменяться в зависимости от ликвидности земли. Также учитывается статус заемщика. При наличии российского гражданства шансы получить более выгодные условия увеличиваются. Частные земли будут цениться больше. Поэтому индивидуальным собственникам можно не опасаться за возможный отказ.

Для оформления кредита заемщику нужно пройти три важных шага:

  • подать заявку с указанием личных данных, сведений об участке;
  • передать пакет документов и паспорт для удостоверения личности;
  • получить деньги после того, как договор будет подписан.

При этом у человека на руках остаются документы на участок. Кредит выдается наличными непосредственно в офисе банка.

Образец паспорта гражданина РФ

Документы и принцип оформления

Перед тем, как оформляется кредит, земельный участок должен быть оценен экспертом. К процедуре привлекаются работники банка, которые проводят ее на безвозмездной основе.

Схема оформления кредита не отличается от других программ. Банк принимает решение на основании переданных заемщиком документов и заявления. Если сведения соответствуют действительности и удовлетворяют требованиям, оно будет положительным.

При обращении у заемщика должны быть в наличии:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость, а именно на земельный участок;
  • паспорт гражданина РФ для подтверждения личности;
  • справка, выданная отделом земельных ресурсов, о том что ограничения по земле отсутствуют;
  • документы для подтверждения доходов.

Чтобы провести оценку земельного участка, в наличии должны быть следующие бумаги:

  • кадастровый план;
  • справки о наличии/отсутствии ограничений и обременений;
  • сведения об общей площади земли;
  • документы на землю, подтверждающие права собственника;
  • данные о наличии строений на земле, подлежащей оценке;
  • бумаги о назначении и категории земельного участка;
  • сведения о наличии коммуникаций на наделе.

Оценщики распределяют земли на несколько категорий. Основной среди них является земля в пределах населенного пункта. В этом случае определяется размер поселения, потенциал в плане производства. Второстепенными считаются земли в СНТ, поселках, где располагается дача.

Срочная ситуация

Иногда требуется экстренная покупка недвижимости на кредитные деньги. Тогда займ нужно оформить срочно. Например, предоставлением кредита осуществляется компанией Финанс-Кредит.

В этом предусматриваются следующие условия:

  • до пятидесяти миллионов под 17% годовых;
  • рассмотрение заявки за сутки;
  • выдача займа за три дня;
  • обращение без справок для подтверждения дохода.

Для получения кредита не требуется обширный пакет документов.

Заявитель должен предоставить:

  • правоустанавливающие бумаги на земельный участок и домовладение (при наличии);
  • технический, кадастровый паспорта, выданные Бюро технической инвентаризации;
  • план земельного участка, где прописывается кадастровый номер (четыре экземпляра);
  • выписку из ЕГРП.

После передачи заявки происходит оценка рыночной стоимости участка экспертами. Их работа будет проведена в течение суток. Далее клиенту объясняются основные условия займа. Если он соглашается, потребуется разработка индивидуального графика выплат.

Предоставленные бумаги оцениваются юристами. При отсутствии ошибок стороны подписывают договор и выдают деньги. Также практикуется передача аванса до момента регистрации залога в день подписания кредитного соглашения.

Штрафы при досрочной выплате не предусматриваются. Заложенное имущество может быть продано для погашения кредита.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка

Клиентам важно знать, где дают кредиты под залог земельного участка.

Такие займы предоставляют следующие крупные банковские организации:

Если выдача займа производится по нецелевой программе, то клиент может рассчитывать на:

  • сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей (60% от стоимости земли);
  • кредитование на протяжении 20 лет;
  • ставку в размере 15.5% в год;
  • отсутствие первоначального взноса и комиссии.

Когда клиент не является участником зарплатного проекта и не оформляет добровольное страхование жизни, ставка возрастает на 1% за каждый случай.

В том случае, если оформляется ипотечный залоговый кредит, условия будут таковыми:

  • сумма от 300 тысяч рублей (70% от стоимости земли);
  • выдача займа на 30 лет;
  • ставка от 13% в год;
  • отсутствие комиссии;
  • первоначальный взнос не менее 25%.

Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, дополнительно начисляется 0.5%. При отказе от страхования ставка возрастает на 1%.

Но ранее такие программы предусматривали:

  • кредитование на протяжении 20 лет;
  • сумму до 75 миллионов рублей;
  • ставку не менее 14.65 и не более 15.85 процентов.

Потребительский кредит предусматривает условия:

  • пять лет кредитования;
  • сумма не менее 10 тысяч и не более одного миллиона рублей;
  • ставка не менее 18 и не более 22% годовых.

Стоит отметить, что увеличение ставки на 2% происходит при отказе от оформления страховки. Для ведения садоводства предусматривается кредитование на пять лет. Клиенту выдается до полутора миллионов рублей под 16.5–20% годовых.

Если гражданин хочет развить личное подсобное хозяйство, то кредит в сумме от 50 до 700 тысяч рублей доступен на пять лет. Ставка составит 14–15 процентов. Земельный участок обязательно должен быть застрахован. При этом ИЖС на нем будет запрещено.

Займ может быть выдан на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита 350 тысяч рублей;
  • максимальная сумма 4 миллиона рублей;
  • срок кредитования до 20 лет;
  • процентная ставка 16.5% в год;
  • комиссия 1.5% от суммы займа.

Погашение производится аннуитетными платежами. Также можно полностью или частично внести досрочно сумму кредита без применения штрафных санкций.

Образец кадастровой выписки на земельный участок

Прочие нюансы

Чаще всего банки требуют предоставления в качестве залога объекты недвижимости:

Ведь их легче, чем землю, реализовать в случае неуплаты займа. При этом земля не может быть пустой самой по себе. Поэтому если оформляется залог на участок, дом автоматически становится таким же предметом.

Выдача кредита может быть произведена частными кредиторами.

Такой вариант имеет некоторые преимущества:

  • лояльность к заемщику;
  • самостоятельность;
  • быстрое согласование;
  • возможность легкого решения проблем.

Часто задаваемые вопросы

В процессе оформления кредита у граждан появляется большое количество вопросов.

Ответы на наиболее распространенные приведены ниже:

В качестве залога не могут использоваться земли:

  • заповедников;
  • водохранилищ;
  • закрытых территорий.

Также некоторые банки предъявляют требование о наличие подъезда к участку. При этом располагаться он должен не дальше 50–100 км от населенного пункта.

Что такое выписка на земельный участок — читайте в этой публикации.

Также мы расскажем, как принять к учету земельный участок.

Еще по теме:

  • Платить алименты 25% или 33% Максимальные алименты Размер алиментов, уплачиваемых на содержание детей в России, обычно невысокий. Зависит это от низкого уровня средней заработной платы, а также от огромного желания лиц, уплачивающих алименты, скрыть свои доходы, […]
  • Земельный участок орехово-зуево Земельные участки в Орехово-Зуево Всего 37 объявлений Всего 37 объявлений Купить земельный участок, 15 соток. 28 сентября 1076 Агентство Пожаловаться Заметка 400 м от ж/д станции Коренево, 20 мин от Выхино, […]
  • Как начисляются алименты в рк Начисление алиментов на детей в 2018 году В 2018 году, так же как и прежде, многих интересует, как начисляются алименты на ребенка. Поскольку по бракоразводным процессам Россия все еще в десятке лидеров. Стоит отметить, что в 2018 году […]
  • Москва вакансии от прямых работодателей юрист Юридические услуги по корпоративному праву Вакансии юрист москва от прямых работодателей Вакансии без опыта работы. Начало карьеры. Сменная работа Сменный график работы. Смена: 1/3, 2/2, 3/3 Вахтовая работа Периодический выезд на работу с […]
  • Как заставить выплатить долги Slogan of my company Одним из очень важных вопросов для женщины, оставшейся одной с ребенком на руках, –это выплата алиментов. Нередки ситуации, когда бывший супруг отказывается принимать участие в воспитании ребенка и поддерживать его […]
  • Как измениться после развода с мужем Катя Семенова изменилась до неузнаваемости после развода с мужем Артистка преобразилась для съемок в программе «Андрей Малахов. Прямой эфир». Семенова откровенно рассказала о жизни с Михаилом Церишенко. Андрей Малахов сделал сюрприз для […]