Содержание:

залог и заклад

15. 2. Залог и залоговый механизм

имущества клиента — распространенный способ обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить преимущественное удовлетворение претензии из стоимости заложенного имущества.

Использование залога предполагает наличие механизма его применения.

Автозалог в Москве

Деньги под залог авто выдаются в любом банке. Только банковский кредит имеет много недостатков. Самый главный – длительное оформление. Для получения нужной суммы следует собрать кучу справок, пройти проверку подлинности данных и кредитной истории. Если нет времени, гораздо выгоднее сдать машину в ломбард.

«Заклад.Ру» позволяет быстро оформить автозалог в Москве и получить до 90% рыночной стоимости машины за 30 минут.

Виды залога

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК или Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила (пункт 2 статьи 334 ГК РФ).

Ипотека – это предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой земельного участка (по тому же договору), на котором находится это здание или сооружение, либо части этого земельного участка, функционально обеспечивающей объект недвижимости, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Заклад и залог

Актуальность темы настоящего исследования заключается в том, что развитие кредита, о значении которого для становления стабильной экономической системы сказано достаточно, невозможно без эффективного правового регулирования обеспечительных отношений.

В ряду обеспечений залог традиционно является наиболее востребованным. В отличие от личных обеспечений (поручительства и т. п.), при исполнении которых кредитор зависит от платежеспособности обеспечительного должника, при интерес кредитора удовлетворяется за счет предмета.

Залог и заклад

К залогу движимого имущества относится товарно-материальных ценностей, ценных бумаг, залог товаров в обороте. в переработке, залог транспортных средств.

2.Сохранная расписка. Кредит выдается при финансировании продаж потребительских товаров длительного пользования.Право собственности на эти товары передаются банку, на заемщик получает доверенность на право пользования товаром до момента его продажи и погашения ссуды.

Конференция ЮрКлуба

Для обеспечения исполнения обязательств принципала по возмещении всего исполненного банком (гарантом) в пользу бенефициара, а также невозможности погашения векселя ранее срока, на который выдана банковская гарантия, требует заключения договора заклада этого самого векселя.

НО: БАНК ВКЛЮЧАЕТ В ДОГОВОР О ЗАКЛАДЕ ВЕКСЕЛЯ (кстати, в чем в данном случае разница между залогом и закладом?!) УСЛОВИЕ О ТОМ, ЧТО ЗАЛОГОДАТЕЛЬ (он же принципал, он же векселедержатель до заключения договора о закладе векселя) СТАВИТ НА ВЕКСЕЛЕ БЛАНКОВЫЙ ИНДОССАМЕНТ.

Сам себе юрист

Закладная может быть заложена по договору о залоге закладной без передачи или с передачей ее другому лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем (ипотечным залогодержателем) (пункт 1 статьи 49 Закона об ипотеке ).

Сущность залога и его виды

Общие положения о. Особенности этого понятия, его обеспечительные свойства. Условия договора залога, специфика обращения на него взыскания. Описание видов залога, в частности, товаров в обороте и переработке. Характерные черты и условия ипотеки.

Правовой статус юридического лица как субъекта гражданского права. Порядок заключения договора залога и его государственная регистрация.

Уступка прав по договору об ипотеке. Передача и залог закладной

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ статья 47 настоящего Федерального закона изложена в новой редакции, вступающей в силу с 1 июля 2014 г.

1. Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Чем отличается залог от закладной

В наше время с банками общаются все. Кредиты берет, наверное, каждый второй житель города, в ходу ипотека. В обиходе слова «залог», «закладная» употребляются часто. А какой смысл вкладывают в эти слова специалисты? Чем отличается залог от закладной?

Понятие и особенности ипотеки как разновидности залога

Заемщики по незнанию часто не соотносят понятия ипотеки и залога между собой, хотя оба термина имеют общую основу.

Процент семей, принявших решение улучшить свои жилищные условия или же приобрести первое собственное жилье с помощью ипотечных средств, с каждым годом неукоснительно растет. Возможность получения кредитных средств выгодна заемщикам так же как и банкам выгодно преумножить свои активы за счет процентов, выплачиваемых заемщика за пользование кредитом.

Но какими бы не были критерии отбора кредитополучателя, банки не могут со 100% уверенностью определить сможет ли заемщик выполнить все свои обязательства по кредитному договору. В этом случае банк сводит свои риски к минимуму за счет оформления залога.

Как соотносятся понятие залог и ипотека в гражданском праве

Понятия «ипотека» и «залог» соотносятся как частное и целое. В ч. 1 ст. 334 ГК РФ государством дано определение понятия «залога», из которого следует, что понятие «ипотеки» значительно уже и может рассматриваться как вид залога.

Залог или заклад

В соответствии с законодательством РФ выделяется 2 вида залога по принадлежности прав:

  1. первый вид залога подразумевает наличие права на залоговое имущество у заемщика (залогодателя);
  2. второй вид залога подразумевает передачу залогового имущества залогодержателю. Иными словами, этот вид залога более известен как заклад.

В соответствии с законами РФ залогодержатель и залогодатель в ипотеке руководствуются первым видом залога, а это значит, что правом собственности и правом пользования залоговым имуществом обладает заемщик (залогодатель), но в силу закона эти права ограничены, что прописывается в ипотечном договоре.

Ипотека подразумевает первый вид залога, при котором собственником залогового имущества является кредитополучатель.

Понятие и особенности ипотеки как разновидности залога

Виды залогового обеспечения ипотечного кредита можно разделить по основному признаку недвижимого имущества:

  1. жилая недвижимость;
  2. нежилая недвижимость;
  3. коммерческая недвижимость;
  4. земельный участок.

Для ипотечного обеспечения банки требуют в залог недвижимое имущество, так как это наиболее безопасный тип залога. Недвижимое имущество, будь то жилая или коммерческая недвижимость, а также земельный участок меньше подвержены форс-мажорным обстоятельствам (квартиру или дом не украдут и не угонят, в отличии от автомобиля или иных ценностей).

Также рыночная стоимость недвижимого имущества, в большинстве случаев, растет, что позволяет кредитору легко реализовать залог в случае неисполнения обязательств заемщиком. Ипотека, как способ обеспечения исполнения обязательств заемщиком, является наиболее безопасной сделкой для банка и наиболее стимулирующим обязательством для кредитополучателя.

Виды залога другого недвижимого имущества, кроме ипотеки

Залог и его виды, кроме ипотеки, с точки зрения предмета залога, можно разделить на:

  1. залог ценных бумаг;
  2. прав на имущество;
  3. исключительных прав.

Таким образом, залогом может служить особо ценное движимое имущество, например, автомобиль. Основными критериями оценки соответствия имущества залоговым требованиям являются:

  1. высокий спрос у граждан;
  2. возможность быстрой реализации;
  3. год выпуска (создания).

При ипотечном кредитовании залоговым имуществом может выступать не только жилье, приобретаемое с помощью кредитных средств, но и иное имущество кредитополучателя, по согласованию с банком.

Для принятия решения о залоге иного недвижимого имущества кредитополучателя, заемщик проводит необходимые процедуры по оценке рассматриваемого имущества, и принимает решение на основании результатов оценки.

Транспорт в залог и не только

В редких случаях возможны залог и ипотека на транспорт. Для кредитополучателя залог транспортного средства является более затратным, так как в случае продолжения использования транспорта, ему необходимо застраховать ответственность водителя авто (залога).

Транспортные средства, не прошедшие технический осмотр, не могут выступать в качестве залога.

Также залогом при ипотеке согласно №102-ФЗ могут выступать:

  1. земельные участки;
  2. морские и воздушные суда;
  3. здания, сооружения, предприятия и иные объекты недвижимого имущества.

В залог не может быть принято недвижимое имущество, признанное аварийным, а также ветхое жилье.

Последствия залога имущества при ипотечном кредитовании

Многие заемщики не могут верно оценить свои силы и попадают в ситуацию, когда выплата по кредиту становится невозможной. Залог имущества становится сдерживающим фактором при принятии решения о получении ипотеки. Ведь в случае невыполнения договорных обязательств кредитор в праве реализовать жилую недвижимость для возврата предоставленных заемщику средств.

Как правило, основанием для продажи залога является просрочка по погашению кредита от 1 до 3 месяцев. Займодатель не обязан предупреждать заемщика о реализации имущества. На практике же банки часто идут на встречу и предлагают заемщику варианты решения проблемы, так как в первую очередь заинтересованы в получении прибыли от использования заемщиком кредита.

В случае принятия крайних мер (реализации залога) банк оставляет за собой право получения остатка долга по ипотечному договору, а также проценты за период пользования средствами. Остаток средств передается заемщику.

Необходимо внимательно изучить договор ипотеки перед подписанием, а в случае неоднозначных формулировок просить разъяснения от сотрудников банка, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, четко знать свои права и обязанности. Это позволит сохранить свое имущество и средства.

В гражданском праве РФ в соответствии сфедеральным законом от 16 июля 1998 г. №102-ФЗи федеральным законом от 29 декабря 2004 №188-ФЗ существуют два основания возникновения ипотеки:

  1. в силу договора (при возникновении договора об ипотеке);
  2. в силу закона (при возникновении определенных законом факторов).

ТВЕРДЫЙ ЗАЛОГ

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .

Смотреть что такое «ТВЕРДЫЙ ЗАЛОГ» в других словарях:

ТВЕРДЫЙ ЗАЛОГ — Случай, когда предмет залога оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге, именуется твердый залог Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Твердый залог — см. Залог … Энциклопедия права

ТВЕРДЫЙ ЗАЛОГ — ЗАЛОГ … Юридическая энциклопедия

Твердый залог — Случай, когда предмет залога оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге, именуется твердый залог. ст. 338 ГК РФ … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

твердый залог — см. залог. * * * см. Залог … Большой юридический словарь

ТВЕРДЫЙ ЗАЛОГ — (см. ЗАЛОГ) … Энциклопедический словарь экономики и права

ЗАЛОГ — в соответствии со ст. 315 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества… … Юридический словарь современного гражданского права

залог — а, только ед., м. 1) В гражданском праве: способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитору передается какая л. имущественная ценность. Получить деньги под залог. Залог недвижимости. [Нароков] вынимает из кармана часы и подает их… … Популярный словарь русского языка

Залог (в гражд. праве) — Залог, в гражданском праве способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитору передаётся какая либо имущественная ценность. В случае неисполнения должником обеспеченного З. обязательства кредитор имеет преимущественное право… … Большая советская энциклопедия

Залог — (лат. pignus; англ. pawn, pledge; нем. Verpfandung, Kaution) по гражданскому праву РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В силу 3. кредитор по обеспеченному 3. обязательству (залогодержатель) имеет право в … Энциклопедия права

Виды залога

Материалы подготовлены группой консультантов-методологов ЗАО «BKR-Интерком-Аудит»

Законодательство предусматривает два вида залога:

а) с оставлением заложенного имущества у залогодателя:

— ипотека, залог недвижимого имущества,

— товары в обороте,

— твердый залог (оставлением предмета залога у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге);

б) с передачей во владение залогодержателя (заклад).

Основания возникновения ипотеки и ее регулирование установлено Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК или Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила (пункт 2 статьи 334 ГК РФ).

Ипотека – это залог предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой земельного участка (по тому же договору), на котором находится это здание или сооружение, либо части этого земельного участка, функционально обеспечивающей объект недвижимости, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возведенные на этом участке здания и сооружения залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением сторон (пункт 4 статьи 340 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 340 ГК РФ предметом ипотеки может быть предприятие — как имущественный комплекс. Для передачи предприятия в ипотеку необходимо наличие согласия собственника имущества, или уполномоченного им органа.

При ипотеке предприятия в состав заложенного имущества входят относящиеся к данному предприятию материальные и нематериальные активы, в том числе здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования, исключительные права, если иное не предусмотрено договором. Состав передаваемого в ипотеку относящегося к предприятию имущества и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации данного имущества.

Оценка предмета ипотеки (определение рыночной стоимости в денежном выражении) осуществляется по соглашению залогодателя с залогодержателем или стороны договора об ипотеке могут поручить оценку независимой профессиональной организации (статья 9 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Во избежание негативных последствий, из-за возможных разногласий по вопросам оценки, документы, касающиеся оценки предмета ипотеки (акт инвентаризации, бухгалтерский баланс, заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, заключение независимой профессиональной оценочной организации), необходимо прикладывать к договору об ипотеке в качестве неотъемлемой части.

Предметом договора о залоге могут быть товары в обороте (статья 357 ГК РФ); Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге». При данном виде залога товары остаются, у залогодателя и ему предоставляется право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, готовой продукции и тому подобного), не допуская при этом уменьшения общей стоимости, указанной в договоре.

Договор о залоге товаров в обороте должен определять вид заложенного товара, его родовые признаки, общую стоимость предмета залога, место, в котором он находится, а также виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога.

При реализации товаров они перестают быть предметом залога с момента перехода права собственности или иного вещного права к приобретателю товара. Приобретенные залогодателем товары становятся предметом залога с момента возникновения на них у залогодателя права собственности или хозяйственного ведения.

Особенностью залога товаров в обороте является то, что в отличие от других видов залога, при залоге товаров в обороте залоговые обременения не следуют за имуществом в случае отчуждения.

На залогодателе товаров в обороте лежит обязанность вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров, обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров.

При нарушении залогодателем условий залога залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами путем наложения на них свои знаков и печатей.

Главное условие залога товаров в обороте состоит в том, что общая стоимость товаров данного вида, составляющих предмет залога, не должна уменьшаться. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге»:

«Раздел III. Залог с передачей заложенного имущества (вещи) залогодержателю (заклад)

Статья 49. Понятие заклада

1. Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.

2. По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе.

Правила настоящего раздела применяются к твердому залогу постольку, поскольку их применение не противоречит существу отношений залогодержателя с залогодателем при таком залоге.

Статья 50. Обязанности залогодержателя при закладе

При закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, обязан:

1) застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя;

2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада;

3) немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада;

4) регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании предметом заклада, если пользование им допускается в соответствии с пунктом 1 статьи 51 настоящего Закона;

5) немедленно возвратить предмет заклада после исполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом обязательства.

Залогодержатель должен извлекать из предмета заклада доходы в интересах залогодателя в случае, когда это предусмотрено договором.

Статья 51. Права залогодержателя при закладе

1. Залогодержатель вправе пользоваться предметом заклада в случаях, прямо предусмотренных договором о залоге. Приобретенные залогодержателем в результате пользования предметом заклада доходы и иные имущественные выгоды направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада, а также засчитываются в счет погашения процентов по долгу или самого долга по обеспеченному закладом обязательству.

2. Если возникнет реальная угроза утраты, недостачи или повреждения предмета заклада не по вине залогодержателя, он вправе потребовать замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на предмет заклада до наступления срока исполнения обеспеченного закладом обязательства.

Статья 52. Возможность досрочного исполнения обязательства, обеспеченного закладом

Если залогодержатель хранит или использует предмет заклада ненадлежащим образом, залогодатель вправе в любое время потребовать прекращения залога либо досрочно исполнить обеспеченное закладом обязательство.

Статья 53. Ответственность залогодержателя за утрату, недостачу или повреждение предмета заклада

1. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение предмета заклада, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.

Если залогодержателем является ломбард или иной предприниматель, для которого предоставление кредитов под заклад имущества является предметом его деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь в случае, когда залогодержатель докажет, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы, либо умысла, или грубой неосторожности залогодателя.

2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу предмета заклада в размере стоимости утраченного (недостающего), а за повреждение предмета заклада — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Если при приеме вещи в заклад производилась оценка предмета заклада, ответственность залогодержателя не должна превышать указанной оценки.

Залогодержатель обязан в полном объеме возместить залогодателю убытки, причиненные утратой, недостачей или повреждением предмета заклада, если это предусмотрено законом или договором».

Более подробно с видами залога Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство ».

Конференция ЮрКлуба

Твердый залог

Mus 06 Июл 2005

Наш Банк в свое время несколько раз прокатили с погашением
ссудной задолженности по кредитным Договорам, объектом залога по которым были движимые вещи. Как правило автомобиль.
Несмотря на рекомендации юридического отдела Банк по прежнему
продолжает политику кредитования физических и юридических лиц под движимые вещи. Согласно Гражданского кодекса в природе имеет место быть, такая форма, как твердый залог и в связи с этим вопрос?

Как эту форму залога применить или реализовать?
В отношении объекта залога авто, что на него определенное клеймо
с отметкой об обременении Банка клеить или как?
Может у кого есть опыт? Поделитесь Друзья, пуду очень признателен.

vbif 06 Июл 2005

несколько раз прокатили с погашением
ссудной задолженности по кредитным Договорам, объектом залога по которым были движимые вещи. Как правило автомобиль.

банк что не смог обратить взыскание на вещи обременные залогом?
а почему? по причине их продажи залогодателем? но ведь это не помеха.
каких дополнительных гарантий вы хотите получить проставив клеймо на вещи обремененной залогом?

Chiko 06 Июл 2005

Vitalik 07 Июл 2005

Ludmila 07 Июл 2005

Статья 338. Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю
2. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.
Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

твёрдый залог = заклад, если ничего не путаю)

Нет, это не одно и то же.
Закон «О залоге».
Статья 49. Понятие заклада

1. Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.
2. По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе.
Правила настоящего раздела применяются к твердому залогу постольку, поскольку их применение не противоречит существу отношений залогодержателя с залогодателем при таком залоге.

Т.е. заклад — это когда имущество передаётся залогодержателю, а твёрдый залог — остаётся у залогодателя, но на него накладываются печати и иные знаки, свидетельствующие о залоге.

Теперь касательно самого вопроса.

Наш Банк в свое время несколько раз прокатили с погашением
ссудной задолженности по кредитным Договорам, объектом залога по которым были движимые вещи.

Почему прокатили — отказали в обращении взыскания на предмет залога? Признали доовор залога недействительным? Или залогодатель продал имущество, и пристав на него взыскание не обратил?

Несмотря на рекомендации юридического отдела Банк по прежнему
продолжает политику кредитования физических и юридических лиц под движимые вещи.

Хмммм.
А каковы рекомендации юридического отдела — не кредитовать под залог движимых вещей? Или какие-то иные?
Вообще-то в банках определение политики кредитования относится к компетенции бизнес-подразделений, а не юристов. И, скажу Вам, все банки кредитуют физических и юридических лиц под залог движимых вещей. А как иначе банку работать.

В отношении объекта залога авто, что на него определенное клеймо
с отметкой об обременении Банка клеить или как?

Не знаю, никогда не слышала, чтобы на автомобили клейма какие-то ставили. И скажу Вам так: на автомобиль Вам вряд ли залогодатель даст клеймо ставить, он просто пойдёт в другой банк.

Mus 07 Июл 2005

Пристав прекратил исполнительное производство, мативирую это тем, что покупатель машины, которая была обременена правами третьих лиц (Банком), не мог знать, что она является объектом залога, так как регистрация движимого имущества законом не предусмотрена. Конечно можно спорить бесконечно о том, что реализация заложенного имущества не выводит его из под залога, но факт о прекращении исполнительного производства имел место быть.

Рекомендации юридического отдела сводились к показу юр.рисков при кредитовании под движимое имущество.

Целеком с Вами на согласен, что все банки кредитуют физ. и тем более юр.лиц под золг движимых вещей, так как имею опыт работы в нескольких банках.

На основании Вашего ответа, я сделал вывод, что Вы не поняли предмет вопроса

Ludmila 07 Июл 2005

Пристав прекратил исполнительное производство, мативирую это тем, что покупатель машины, которая была обременена правами третьих лиц (Банком), не мог знать, что она является объектом залога, так как регистрация движимого имущества законом не предусмотрена. Конечно можно спорить бесконечно о том, что реализация заложенного имущества не выводит его из под залога, но факт о прекращении исполнительного производства имел место быть.

Такая тема обсуждается в этом разделе, там много дельного говорилось, не буду плодить эту тему здесь.

Рекомендации юридического отдела сводились к показу юр.рисков при кредитовании под движимое имущество.

Так всё-таки, какие были рекомендации — отказаться от кредитования под залог движимости?

На основании Вашего ответа, я сделал вывод, что Вы не поняли предмет вопроса

По всей видимости, не поняла. Вы что хотите узнать — как твёрдый залог применяется?

Mus 07 Июл 2005

Я хочу узнать, как твердый залог применяется конкретно.
А самое главное у кого была практика непосредственно связанная с
формой твердого залога.

Я умею читать статьи в Кодексе!
Вы сделали правильные ссылки, но видимо у Вас опыта работы с твердым залогом не было. И уверен, что в Банке Вы тоже некогда не
работали.
Если несекрет, где Вы работаете?

Jhim 07 Июл 2005

Я умею читать статьи в Кодексе!
Вы сделали правильные ссылки, но видимо у Вас опыта работы с твердым залогом не было. И уверен, что в Банке Вы тоже некогда не
работали.
Если несекрет, где Вы работаете?

писать явно не стоило.

Если бы Вы потрудились воспользоваться поиском, то обнаружили бы ряд тем, посвященных автокредитованию и близким к нему по схеме экспресс-кредитам. О банковских рисках там говорилось, как и о их неизбежности впрочем.
Так что реальных выходов пока видится два:
— либо согласиться с Людмилой и

отказаться от кредитования под залог движимости

— либо согласиться с Вашим юротделом, держа в уме то, что ставки по автокредитам не спроста завышены

Что до наложения каких-то там знаков, печатей и пры. на заложенный а/м, то ИМХО ессно, это утопия. На месте залогодателя я бы на это не пошёл. К тому же я не представляю, куда могут быть наложены знаки.

Из конструктива. У нас достигнуто жынтыльменское соглашение с рядом МРЭО. Мы сообщаем о том, что какие-то а/м находятся в залоге, они, соответственно, без нашего письменного согласия не снимают а/м с учёта. Не могу назвать этот механизм ни правовым, ни удобным. Но пару случаев отчуждения заложенных авто гаишники нам отловили.

Ludmila 07 Июл 2005

Я умею читать статьи в Кодексе!

Я отвечала, чем отличаются твёрдый залог и заклад.

Вы сделали правильные ссылки, но видимо у Вас опыта работы с твердым залогом не было.

Угу, все банки, в которых я работала, твёрдый залог не практиковали или почти не практиковали.
Риски по залогу движимого имущества снижались иными способами, в том числе по залогу автотранспорта.

И уверен, что в Банке Вы тоже некогда не
работали.

Да в банках-то я всю жизнь проработала.

Mus 07 Июл 2005

Джентельменское соглашение с МРЭО — это интересно!, но согласись,
что некаждое МРЭО «дружелюбно». Хотя, это лучше, чем ничего!

В поиске ответа на мой вопрос я не нашел, да, что то есть похожее, но
не то.

Людмиле Наумовой, я ответил вполне корректно.

Jhim 07 Июл 2005

все банки, в которых я работала, твёрдый залог не практиковали или почти не практиковали.
Риски по залогу движимого имущества снижались иными способами, в том числе по залогу автотранспорта

Подписываюсь. Могу добавить к этому 5 моих банков. Причём мы с Людмилой не пересекались)

Ludmila 07 Июл 2005

У нас достигнуто жынтыльменское соглашение с рядом МРЭО. Мы сообщаем о том, что какие-то а/м находятся в залоге, они, соответственно, без нашего письменного согласия не снимают а/м с учёта. Не могу назвать этот механизм ни правовым, ни удобным.

В некоторых субъектах федерации такую бумажку, обзываемую типа «Запрет на отчуждение», пишут нотариусы и направляют в ГИБДД. И ГИБДДшники, как правило, отказывают в перерегистрации автомобиля на нового собственника, если есть такой запрет и нет согласия банка.
Тоже, конечно, шаткая конструкция, но хоть что-то.

Jhim 07 Июл 2005

некаждое МРЭО «дружелюбно

Более чем не каждое. Из 23 наших только 5. Да и физически некогда отписываться — автокредиты идут валом.
Добавлено @ 14:21

такую бумажку, обзываемую типа «Запрет на отчуждение», пишут нотариусы

Да. Но это деньги. А заёмщикам итак не сладко, когда выясняется, что реальная процентная ставка практически вдвое выше заявленной.

Mus 07 Июл 2005

Я прошу меня простить за немного агрессивный стиль изложения.

Я думаю, что у нас много общего и в дальнейшем надеюсь на
сотрудничество!
Добавлено @ 10:28
Друзья всем спасибо!

Вы мне очень помогли!

vbif 07 Июл 2005

Пристав прекратил исполнительное производство, мативирую это тем, что покупатель машины, которая была обременена правами третьих лиц (Банком), не мог знать, что она является объектом залога,

это ж БРЕД чистой воды.
даже если пристав это сделал — на нем клин не сошелся и есть СУД через который и производится обращение взыскания на предмет залога а пристав не уполномочен вдаваться в юридическую оценку добросовестности недобросовестности владельца это во первых и во вторых конструкция добросовестности при залоге НЕ РАБОТАЕТ.
или в законодательство внесли изменения?

Jhim 07 Июл 2005

vbif 07 Июл 2005

тогда я не понимаю о чем спрашивает автор.
он же как раз и говорил что проблема в том что заемщик продает ранее заложенное имущество и банк лишается возможности обратить на него взыскание ЯКОБЫ по причине того что приобретатель не знал и не мог знать о том что имущество заложено.
ИМЕННО для этого, как я понял, автор и спрашивает про ЗНАКИ предполагая что наличие знаков лишит приобретателя возможности ссылаться на свое незнание того что приобретенное им имущество уже обременено залогом.
и Юристы автора вопроса говорят о рисках Но о каких рисках именно?
еще раз говорю.
ЗНАКИ не нужны.
Пристав 100% не прав.
Обжалование его действий и обращение взыскание на предмет залога вполне возможно даже в случае если этот предмет выбыл из обладания залогодателя.
Главное этот предмет найти!
и знаки здесь ничем не помогут и не ухудшат положение даже если вы найдете идиота залогодателя который согласится на их проставление.
Добавлено @ 11:17
не поленюсь . хоть и не шибко это серьезный аргумент тем более для СОЮ. Но на мой взгляд даже ВАСя здесь таки уже определился.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ
от 8 июля 2003 г. N 2729/02

. Открытое акционерное общество «Банк Российский кредит» (далее — банк) обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Веста-лидер» задолженности по договору кредитной линии от 02.04.98 N К895-98 в сумме 9 244 806 рублей 77 копеек и об обращении взыскания на имущество по семи договорам о залоге автомашин от 30.07.98.
На основании статьи 37 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации размер исковых требований увеличен до 24 627 958 рублей 92 копеек.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 12.10.2000 по другому делу (N А40-28731/00-10-287) иск удовлетворен частично: в сумме 15 744 138 рублей 96 копеек с обращением взыскания на семь заложенных автомобилей. В остальной части иска отказано.
Во исполнение указанного решения выданы исполнительные листы N 198817, 198823 и 198824.
Судебным приставом-исполнителем отдела службы судебных приставов Главного управления юстиции города Москвы 06.12.2000 вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства; 27.04.01 вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества у должника и получением сведений о том, что имущество, на которое судом обращено взыскание, отчуждено должником и на момент совершения исполнительных действий принадлежит третьим лицам. Банк обжаловал действия судебного пристава об окончании исполнительного производства.
Определением от 01.08.01 по настоящем делу действия судебного пристава-исполнителя по возврату исполнительного листа и окончанию исполнительного производства признаны незаконными, поскольку при переходе права собственности на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется.
Федеральный арбитражный суд Московского округа постановлением от 30.10.01 N КГ-А40/6225-01 со ссылкой на статьи 235 и 353 Гражданского кодекса Российской Федерации определение оставил без изменения.
В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации предлагается указанные судебные акты отменить, дело направить на новое рассмотрение.
Рассмотрев протест, Президиум не находит оснований для его удовлетворения.
Согласно статье 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Таким образом, законодательно закреплена защита лица, права которого нарушены.
При таких обстоятельствах оснований для отмены в порядке надзора обжалуемых судебных актов не имеется.
Исходя из изложенного и руководствуясь статьей 304, пунктом 1 части 1 статьи 305 и статьей 306 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации постановил:
определение Арбитражного суда города Москвы от 01.08.01 по делу N А40-1745/01ип-10 и постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 30.10.01 по тому же делу оставить без изменения, протест без удовлетворения.

прошу прощения что мало сокращений.
Сообщение отредактировал vbif: 07 Июль 2005 — 16:13

Jhim 07 Июл 2005

тогда я не понимаю о чем спрашивает автор.

1. что такое твердый залог
2. кто его применял на практике

во всём остальном — акцепт, но это надо в Исполнительное

vbif 07 Июл 2005

Jhim
в таких случаях всегда вспоминаю своего учителя который приводил мне следующий пример.
к адвокату приходит человек и спрашивает. вот скажите. по вашему опыту и знаниям. какой способ умертвления человека более эффективен. яд или пуля в голову?
адвокат ему разумеется отвечает . исходя из своего опыта и знаний.

а через некоторое время уже отвечает на вопросы следователя которому этот клиент рассказал что приходил к адвокату за консультацией по поводу того как ему решить свои проблемы с соседями проживающими выше этажом. и именно адвокат посоветовал ему . (ну то что следовало из его опыта и знаний). например отравить.

понимаете о чем я?

еслиб клиент сразу сказал что у него проблемы с соседями — адвокат явно сказал бы ему что то другое.

Крайне мало существует вопросов которые задаются юристу и предполагают КОРРЕКТНЫЙ ответ без каких то дополнительных уточнений..

Автор вопроса говорит

Как эту форму залога применить или реализовать?
В отношении объекта залога авто, что на него определенное клеймо
с отметкой об обременении Банка клеить или как?
Может у кого есть опыт?

вроде все понятно. наклейте наклейку и вперед.
следующий.
НО, на вопрос

банк что не смог обратить взыскание на вещи обременные залогом?

т.е. на СТАНДАРТНЫЙ ВРПРОС ЗАЧЕМ ВАМ ЭТО.
автор таки уже отвечает зачем.
оказывается их банк уже несколько раз «кинули».
так в чем его проблема?
в том что он не знает что такое твердый залог?
или в том что юристы банка не понимают что с приставами можно и нужно бороться и что ТВЕРДЫЙ залог НИКАК не поможет хеджировать риски.
вот я о чем.

приношу извинения за оф.
пойду назад в корпаративку.
Сообщение отредактировал vbif: 07 Июль 2005 — 16:38

Ludmila 07 Июл 2005

vbif, что касаеся продажи заложенного имущества и оспаривания действий пристава, то эта тема обсуждается в «Общих вопросах», потому в этой теме мы данный вопрос не обсуждали.

оказывается их банк уже несколько раз «кинули».

«Кинуть» могли по-разному. Могли продать предмет залога, могли признать недействительной сделкой на том или ином основании, незаключённым договором, могли отказать в обращении взыскания на каком-либо основании. Могли разбить автомобиль или угнать, а затем банк мог не получить страховое возмещение. Да можно до бесконечности перечислять.

Из первого поста автора я поняла, что юристы того банка вообще выступают против залога движимого имущества. А как ещё можно было расценить реплику о том, что «несмотря на рекоменддации юридического управления, банк продолжает кредитовать физических и юридических лиц под залог имущества»?

Так вот, дело юристов банка — максимально подробно описать риски и указать способы их минимизации, а твёрдый залог все эти риски не устраняет, что я и пыталась сказать автору.
А для того, чтобы понять, как автору темы минимизировать риски, мне надо понять, какие риски у него «всплыли» из вышеперечисленных (а может, и ещё какие-то выплыли).

Еще по теме:

  • Второй развод как пережить Второй развод как пережить Мне 30 лет, у меня трое деток, сейчас у меня второй брак и второй раз я в состоянии развода. Пишу сюда, потому что я знаю, что должна быть причина всему этому хаосу, и я очень хочу навести […]
  • Как устроиться на работу в ск рф Прием на работу Поступление на государственную гражданскую службу в систему Следственного комитета России Прием граждан на должности государственной гражданской службы в системе Следственного комитета Российской Федерации осуществляется в […]
  • Апелляция на решение суда по разделу имущества Апелляционная жалоба по разделу имущества Решением (мирового судьи) от (число/месяц/год) требования по гражданскому делу N (указывается по реестру канцелярии) по иску (заявлению) (фамилия, имя, отчество) к (фамилия, имя, отчество) о […]
  • Обеспечительное исковое заявление Арбитражный суд Кировской области Образец заявления об обеспечении исковых требований Арбитражный суд Кировской области 610017, г .Киров, ул.К.Либкнехта,102 Истец: ___________________________ (наименование организации, Ф.И.О. […]
  • Статья 40 налогового кодекса рф Статья 40 Налогового Кодекса РФ 31 июля 1998 года НАЛОГОВЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Принят Государственной Думой 16 июля 1998 года Одобрен Советом Федерации 17 июля 1998 года Статья 40. Принципы определения цены товаров, работ или […]
  • 67 статья трудового договора Статья 67. Трудового кодекса РФФорма трудового договора Трудовой договор заключается в письменнойформе, составляетсявдвух экземплярах, каждый из которых подписывается сторонами. Одинэкземпляртрудового договора передается работнику, другой […]