Содержание:

Какова стоимость страховки при ипотеке? Всё о тарифах, расчётах и процентах для оформления полиса

Застраховать можно не только недвижимость, но и жизнь.

Второе выступает гарантией того, что банк выполнит все условия договора займа, и даже при наступлении страхового случая, права на квартиру сохранятся за собственником.

Сколько стоит такой полис и как произвести расчет суммы — далее в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Ставки, предлагаемые различными компаниями

Касательно тарифов и условий, предлагаемых компаниями, стоит отметить, что далеко не все из них могут предложить выгодные условия, несмотря на хорошую рекламу. Прежде, чем выбрать компанию, необходимо изучить все условия.

Каждое кредитное учреждение имеет свой белый список страховых организаций, с которыми они сотрудничают, и устанавливает единые требования и тариф. Например, Сбербанк предлагает оформить полис в одной из организаций по единому тарифу 0,15 процентов от суммы кредита.

Оформляется также на срок договора займа или на один год с условием продления. Для оформления могут потребоваться заявление, полис и договор о страховании, подписанный в банке.

Компания СОГАЗ специализируется на страховании клиентов не только в соответствии с предпочтениями банка, но и также учитывает все пожелания клиента. СОГАЗ предлагает тариф 1,5 процента в год от суммы кредита. Заключается также на срок действия договора займа.

Компания ВСК предлагает страховку по тарифу, равному остаточной стоимости ипотеки и недвижимости. Выплаты производятся каждый год, заключается договор на срок действия кредитного договора.

ВТБ Страхование предлагает оплату в 1 процент в год от суммы долга. Заключается также на срок действия договора займа.

Проценты при оформлении полиса на защиту жизни и недвижимости

Стоимость страховки жизни и недвижимости зависит от условий и степени рисков. По недвижимости она не может превышать 1,5 % от суммы долга по ипотеке. Единая стоимость не закреплена официально законом.

Тарифы обычно устанавливается, исходя из определенных условий. Цены варьируются в районе 5000 руб.

Цена жилья

Нужно иметь в виду, что страхование элитной недвижимости обойдется гораздо дороже, чем обычное, так как оценивается состояние дома и возраст, цена отделки и стоимость материалов, использованных при строительстве.

Возраст и род деятельности заемщика

Если заемщик работает на производстве, в опасных для жизни условиях, или является пенсионером, то полис для него обойдется дороже. Наиболее привлекательны для страховых компаний молодые люди, работающие в различных фирмах.

Комплексный ассюранс — кому это выгодно?

Компании обычно предлагают комплексное страхование под определенный тариф. При заключении такой страховки стоимость может быть низкой, однако цена может повыситься в случае отказа заемщика от хотя бы одного из видов страховки.

Заемщику выгодно получить комплексную страховку в том же банке, в котором оформляется ипотечный кредит, поскольку в таком случае снижается процентная ставка по кредиту.

Что касается страхования жизни, банк согласно ФЗ «Об ипотеке» не имеет права требовать и тем более ставить это условие в ряд с обязательными требованиями. То есть заемщик сам решает, стоит ему застраховать свою жизнь или нет.

Но в случае страхования жизни при наступлении страхового случая, ни заемщик, ни родственники могут не беспокоиться о том, что долговые обязательства перейдут к ним. Если есть страховка, то кредит по ипотеке должна будет погасить страховая компания. Это очень дорого, но зато выгодно. Ее цена в районе 6000 и выше.

Формула расчета стоимости страховки при ипотеке

Как уже было сказано, на стоимость страховки влияют несколько факторов. Вид страховки, стоимость жилья и срок ипотеки, в том числе. Но существует формула, с помощью которой каждый желающий может вычислить стоимость своей страховки.

Цена ее также зависит от коэффициента, равного примерно процентной ставке, зафиксированной в договоре займа по ипотеке. Сумма страховки эквивалентна сумме оставшейся задолженности по кредиту, умноженной на коэффициент в процентах.

Определение расходов на основании тарифа

После определения страховой суммы, ее нужно умножить на тариф и поделить на 100. И окончательно формула расчета стоимости выглядит так — Стоимость страховки = Страховая сумма * тариф % / 100.

Ежегодный взнос и полная сумма

Для расчета полной суммы страхования на основании ежегодных платежей необходимо определить ее базовую стоимость. Она рассчитывается на основании данных: суммы оставшегося долга по ипотеке на день ее выплаты (M), и процентной ставки по кредиту (N).

Базовая формула расчета — В = M + (N / 100) * M.

То есть, сумма страховки соразмерна сумме долга, оставшегося на момент выплаты, которое заново пересчитывается каждый год. В период наступления финансового периода ежегодные платежи по страховке снижаются, как и сам долг по кредиту. По этой формуле определяется полная сумма страхования, оставшаяся на период погашения долга.

Например, М — сумма кредита — 800000 руб., ставка 15%. B =800000 + 0.15 * 800000 = 920000(руб).

Алгоритм вычисления

Для расчета суммы ежегодных страховых платежей можно воспользоваться следующей формулой, которая рассчитывается из полной суммы страхования (В) и годового взноса (K).

Сумма равна произведению полной или базовой суммы страхования на годовой взнос деленного на 100:

Допустим, ставка по ипотеке будет 0,5%, то есть S = 920000*0,5/100 = 4600(руб).

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки является обязательным условием банков. Определить, в какой организации оформлять страховку решает не банк, а заемщик. Банк не имеет право требовать застраховать свою жизнь и здоровье в обязательном порядке.

Если заемщик решил страховать и недвижимость, и жизнь, то выгодно страховать их в той же организации, которая предоставляет ипотеку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.

Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.

В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

Как рассчитывается?

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

Пример расчета.

В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей. На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 + 411 075 = 3 246 075. В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

Процентная ставка

Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Досрочное и частичное досрочное погашение

Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

Примеры расчета

А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

Плавающая ставка

Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

Первый год: 4 000 000+ 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

Второй год: 3 930 040 + (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

3 751 889+0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

При частичном досрочном погашении

Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

Стандартный расчет выплаты: 3 000 000+0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

Расчет: 2 513 734+0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

При изменении тарифа

Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

Расчет за первый год: 2 500 000+0,139*2 500 000 = 2 847 500/100*0,521 = 14 835 рублей.

На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

2 447 174+0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

Из чего складывается стоимость страхования квартиры по ипотеке? Надо ли отказываться от этой услуги?

Страхование жилья при ипотеке – дело необходимое. Имущество, находящееся в залоге, подлежит обязательному страхованию.

Прочие виды страховки, например здоровья или жизни, остаются на усмотрение заемщика.
Страховать недвижимость при ипотечном кредитовании выгодно и банку, и заемщику.

Помимо страхования жилья и здоровья можно обезопасить свои права владения. В первые 3 года после покупки по желанию оформляется страхование титула. Это помогает избежать двойных продаж или других видов мошенничества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Страхование квартиры при ипотеке: надо ли отказываться?

Срок ипотечного кредитования отличается большими сроками. За это время случиться может многое: заемщик может потерять работу или вовсе трудоспособность, дом или квартира могут быть испорчены или уничтожены. На такие риски не пойдет ни один банк, поэтому при оформлении ипотеки заключается договор на страхование.

Видео о том, для чего нужно ипотечное страхование:

Какие документы нужны для оформления?

Заемщику надо подготовить:

  • заполненную анкету;
  • нотариально заверенные копии паспорта;
  • результаты медицинского обследования в случае страхования здоровья.

В страховой компании запросят:

  • анкету от собственника;
  • копии паспортов продавца недвижимости;
  • копии свидетельства о браке или разводе продавцов-супругов.

Документы по квартире:

  1. все правоустанавливающие акты;
  2. технический паспорт;
  3. выписка из домовой книги;
  4. акт лицевого финансового счета;
  5. документация о независимой оценке жилья.

Как определиться с выбором компании?

При оформлении ипотеки заемщик обращается в тот или иной банк. Он же, в свою очередь, предлагает перечень из рекомендованных компаний. Бывают и такие случаи, когда клиент предлагает свою компанию, не состоящую в списке. Если она отвечает всем требованиям банка, то заемщик имеет право заключить сотрудничество именно с ней.

В первую очередь необходимо заполнить анкеты разных страховых компаний и честно ответить на все вопросы. После ответа компании остается ознакомиться с условиями и выбрать самые выгодные.

Но что делать, если выбирать компанию приходится из большого списка?

  1. Узнайте уставной капитал страховой компании, те, у кого он превышает 300 млн рублей внушают больше доверия и надежности.
  2. Запросите у представителей информацию о том, сколько составляют их самые крупные выплаты, чтобы удостовериться в их добросовестности.
  3. Читайте отзывы на форумах и общайтесь с теми, кто уже остановил свой выбор на этой компании.

Нюансы и подводные камни

  1. Размер суммы разных компаний может колебаться от 0,3 до 6% от общей цены страхового полиса.
  2. Стоит помнить, что каждый год страховая выплата меняется в размере и зависит от остатка кредитной задолженности.
  3. На размер выплат влияет процентная ставка по ипотеке, т.е. при её изменении меняется и сама страховка.
  4. Заемщики обязуются платить страховку 1 раз в год.

Из чего складывается стоимость?

Любая компания учитывает множество факторов при определении стоимости страховки. Нет универсальной цифры, которая подошла бы каждому заемщику, который хочет застраховать свое жилье. Существуют базовые тарифы и индивидуальные надбавки.

Возраст, состояние здоровья и профессия заемщика
играют важную роль. В анкетах некоторых страховых компания имеется даже графа хобби и увлечения. Так, любителю прыжков с парашютом или другого экстремального спорта, стоимость страховки обойдется в большую сумму, нежели любителю вышивать крестиком.

Если при оформлении ипотеки задействованы созаемщики, то с наибольшей вероятностью банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Видео том, как можно минимизировать расходы при ипотечном страховании:

Тарифы наиболее востребованных компаний

РОСГОССТРАХ

Специалисты этой компании, как и многие другие, предлагают комплексный договор. Самое важное – стоимость. Её рассчитывают индивидуально для каждого заемщика. Учитываются не только размер и срок кредита, но и пол, дата рождения заемщика и характеристика объекта страхования.

Пример: у РОГОССТРАХ есть базовый тариф. Страхование жилого помещения составляет 0,12%, земельного участка – 0,08, а жилого строения – 0,25.

Компания СОГАЗ заявляет о гибкой тарифной политике своих услуг и быстрой скорости обслуживания. Составление и рассмотрение необходимой документации составляет минимум 2 часа. На сайте компании можно ознакомиться с ориентировочной стоимостью.

Пример: страхование имущества обойдется в 0,12 от страховой суммы, титульное – от 0,08, а страхование от несчастных случаев и заболеваний – от 0,17%.

Другие фирмы

Чтобы границы выбора расширились, мы собрали для вас тарифы наиболее востребованных страховых компаний. Критерий – страхование жилья. Альянс предлагает 0,12% от суммы страховки, ГУТА от 0,07, Ренесанс от 0,1 до 0,77, а Ингосстрах от 0,2.

К числу самых известных страховых компаний также относятся Альфа Страхование, КИТ Финанс, ВСК и Мегарусс-Д.

Можно ли не платить за дополнительную услугу?

Полностью отказаться от выплаты страховки у заемщика не получится. В соответствии с ипотечным кредитом это его прямая обязанность. Есть лишь возможность исключить ряд дополнительных пунктов, которые не обязательны.

Если вы оплатили ипотеку досрочно, то и внесение платежей уже не актуально. Во многих страховых предусмотрено автоматическое расторжение договора. Иногда по условиям досрочного погашения можно вернуть неиспользованную сумму.

Грамотный выбор страховой компании не только обезопасит ваше уютное гнездышко. Отнеситесь к этому вопросу предельно серьезно. И это поможет вам сэкономить на платежах и повысить вероятность максимального возмещения убытков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке?

Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

Общие сведения

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

Виды страховых полисов при ипотеке

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

Стоимость страховки на квартиру

При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

Она подразумевает следующие риски:

  • страховка квартиры на случай порчи или уничтожения;
  • страховка финансовой состоятельности и жизни клиента;
  • страховка титула.

Особенности:

  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Перечень страховых случаев

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

  • гибели или повреждения квартиры;
  • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
  • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
  • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Нередки случаи, когда компания, выдавшая страховой полис клиенту, отказывается возмещать ущерб по тем или иным причинам. В этой ситуации остается только один вариант решения проблемы, это обращение в суд.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

О размере «тринадцатого платежа»

Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

Средний процент по выплате страховых взносов составляет 1-1,5% от общей суммы и выплачивается раз в год.

В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

Особенности страхования жилья по военной ипотеке

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

Пример расчета страховки квартиры по ипотеке

Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

Расшифровка формулы такова:

P — страховая сумма;

S — размер полученных по ипотеке средств;

С% — ставка по кредиту.

Предположим, что исходные данные таковы:

S= 1 500 000 рублей

С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

Выполняем расчеты:

Теперь вычисляем размер выплаты:

В=1 680 000*0,5/100

При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

Страховка квартиры по ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке является обязательным условием оформление кредитного договора. Как рассчитывается стоимость полиса? Страховые компании учитывают все значимые факторы, поэтому для каждого клиента такой расчет будет индивидуальным (самостоятельно рассчитать стоимость можно с помощью калькулятора). Цена полиса напрямую связана со стоимостью недвижимости, но это далеко не единственный пункт, который учитывается при заключении договора. Рассмотрим, какие правила и условия действуют в крупных СК, которые работают с такими банками, как Сбербанк, ВТБ 24 и др.

Виды страхования при ипотеке на квартиру

Прежде чем узнать, сколько стоит страховка квартиры при ипотеке, следует разобраться в основных принципах и правилах страхования заемщиков с ипотечными кредитами.

На данный момент СК предлагают разные варианты полисов для этой категории:

  • для самой недвижимости (обязательно);
  • жизни и здоровья заемщика (по желанию);
  • титульное страхование (по желанию);
  • комплексный полис, включающий все выше перечисленные варианты.

Следует понимать, что банки стремятся минимизировать собственные риски при оформлении займов на приобретение жилья. Такие договоры заключаются на крупные суммы и длительный срок, поэтому кредитующие организации предъявляют ряд требований к потенциальным заемщикам и ставят дополнительные условия для подписания договора.

К таковым относятся:

  • обязательное страхование самого объекта недвижимости: данный пункт соответствует требованиям банка и действующему законодательству;
  • дополнительные полисы (титульный и личный жизни и здоровья): требовать их банк не имеет права, но может в качестве собственных гарантий увеличить процентную ставку по кредиту при отказе от этих вариантов.

Мы уже рассмотрели все виды страховки квартиры при ипотеке (цены на полисы узнаем позже). Что обеспечивает каждый из них?

Страховка объекта недвижимости

Этот вид предусматривает все типичные случаи, в результате которых он может быть поврежден или уничтожен. К стандартным относятся пожары и затопления, взрывы и природные катаклизмы, повреждения и/или ущерб от противоправных действий третьих лиц, включая умышленное повреждение.

При заключении ипотечного договора с любым банком, будь то Сбербанк или ВТБ, обязательным является только страхование самой недвижимости

А также аварии любых инженерных систем, обеспечивающих нормальное функционирование помещений.

Некоторые СК включают дополнительные риски, например, падение крупных предметов или ущерб при проведении ремонтных работ. Стоит понимать, что при включении дополнительных рисков в перечень стоимость полиса возрастает, но при этом при наступлении страхового случая у заемщика будет больше возможностей для получения компенсации.

Титульное страхование

Обеспечивает защиту имущественных интересов заемщика и банка при выявлении мошеннических схем по продаже объекта недвижимости или при нарушении имущественных прав бывших владельцев. То есть, если сделка по приобретению жилья будет по каким-либо причинам признана незаконной, то материальные потери будет компенсировать СК. Такой полис требуется обычно только в первые три года после оформления договора, так как потом истекает срок исковой давности;

Личное страхование жизни и здоровья

Такой договор позволяет погашать займ в случае форс-мажорных обстоятельств: длительной болезни, инвалидности, при потере работы и т.д. Полис может предусматривать разные варианты компенсации, которая идет на оплату текущих взносов по кредиту.

Комплексный полис

Это определенный компромисс, который крупные СК предлагают заемщикам при оформлении ипотечных займов. С одной стороны, они включают в себя все риски по трем типам страхования, с другой – позволяют сэкономить на оплате взносов, так как стоят дешевле, чем 3 отдельно оформленных полисов. Это можно наглядно увидеть, если рассчитать самостоятельно все виды страховки по ипотеке на калькуляторе (квартиры, личную, титульную). Такие калькуляторы есть на сайтах всех крупных страховых компаний, поэтому у клиентов есть возможность сравнить стоимость в разных СК.

Цена страхового полиса

Цена страховки при ипотеке (на квартиру, титул, жизни и здоровья) зависит от разных факторов, узнаем о них позже. Мы рассмотрели самые типичные варианты, при которых компания будет погашать действующий займ или компенсировать ущерб. Следует понимать, что при оформлении полиса будут учитываться все значимые факторы, соответственно будет меняться его стоимость. Например, при оформлении личного страхования будет учитываться возраст и состояние здоровья застрахованного лица.

Рассмотрим, как определяется стоимость страховки квартиры при ипотеке.

Параметры для расчета стоимости

У большинства крупных СК есть стандартные правила, которые используют для определения стоимости полиса для объекта недвижимости.

К ним относятся:

  • реальная цена квартиры;
  • размер ссуды или ее остатка;
  • полная сумма, увеличенная на годовую процентную ставку.

Как рассчитывается — калькулятор

Рассмотрим, как рассчитывается страховка квартиры при ипотеке. Поскольку сумма покрытия не может превышать реальную стоимость, учитывается оценочная экспертиза, которая была сделана при заключении ипотечного договора. А также рыночная цена на аналогичное жилье в конкретном городе и районе и его состояние (тип ремонта, год постройки, внутренняя отделка, износ систем водоснабжения и отопления и т.д.).

Также при определении стоимости полиса для конкретного заемщика учитывается его долг банку, то есть, по мере выплаты ссуды она будет уменьшаться. Обычно размер ежегодного взноса составляет 1% от стоимости кредита (ориентироваться можно на сумму ежемесячного платежа или сделать соответствующие расчеты на калькуляторе).

Часто взнос за страховку называют тринадцатым платежом, потому, что он фактически совпадает с суммой ежемесячного обязательного взноса. Например, если стоимость приобретенного жилья составляет 3 млн. руб., а ссуда была предоставлена на 2 млн. руб. под 12%, ежемесячный платеж составит около 22 тысяч рублей. За полис в таком случае в среднем придется заплатить около 20 тысяч рублей.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

В большинстве крупных банков (например, в Сбербанке) страховку на квартиру при ипотеке предлагают оформить в дочерних компаниях. Узнать их можно по названию – в данном случае Сбербанк Страхование. Такие СК стоят первыми в аккредитованном списке.

Риски, входящие в обязательное страхование по ипотеке в Сбербанке

Кроме дочерних организаций, в список входят наиболее известные страховщики, проверенные банком. С одной стороны, выбор страховщика их предложенного перечня дает гарантию на его добросовестность. С другой, их услуги могут стоить дороже, чем у сторонних организаций, предоставляющих аналогичные полисы с соответствующим набором страховых случаев.

Банки не имеют права ограничивать выбор потенциальных заемщиков, но могут отложить оформление договора на время, необходимое для проверки не аккредитованного страховщика. На такую проверку не должно тратиться больше 1 месяца.

Оформление страховки по ипотеке ВТБ

Дочерние компании имеются у большинства ведущих российских банков. Например, есть такая у ВТБ. Страховку на квартиру по ипотеке предлагают не только они, но и другие страховщики, которые не входят в определенную финансовую группу. Их перечень можно найти в открытом доступе, в интернете у крупных СК есть собственные сайты с описанием всех услуг и калькулятором для расчетов.

Но прежде чем воспользоваться их услугами, стоит уточнить в ВТБ, входит ли компания в аккредитованный список, чтобы избежать возможных задержек при оформлении ипотечного договора из-за ненадлежащего страховщика.

Условия оформления страхования недвижимости, по купаемой в ипотеку от ВТБ

Документы для страхования квартиры при ипотеке

Документы для страховки квартиры при ипотеке предоставляются клиентом в соответствии с требованиями СК. К обязательным документам относятся: паспорт, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности, техпаспорт на квартиру. Это основные документы, которые потребуется предоставить в СК. Также может потребоваться акт оценочной стоимости, справка о прописанных в квартире и т.д. Полный перечень необходимых документов обычно имеется на сайте любого страховщика.

Заключение

Мы рассмотрели основные правила, которые нужно учитывать при оформлении страховки на квартиру при ипотеке. Наличие такого полиса обязательно, это предусмотрено действующим законодательством. Банки вправе требовать его при заключении договора, но не могут навязывать собственного страховщика заемщику. Цена полиса зависит от стоимости недвижимости.

Еще по теме:

  • Образец приказа об увольнении с выплатой компенсации за отпуск Готовый образец соглашения сторон об увольнении с выплатой компенсации при расторжении трудового договора Существует множество причин, по которым трудовой договор может быть расторгнут. Возможно, это личная инициатива работника, наемщика […]
  • Что можно получить от государства на третьего ребенка Бесплатный участок от государства: как получить землю за рождение третьего ребенка? Появление на свет ребенка очень важное событие, при этом не играет роли, каким по счету в семье он является. Государство осознает, как сложно молодым […]
  • Разработка системы оплаты труда для предприятия Кратко и понятно о существующих системах оплаты труда – таблица с видами, рекомендации по выбору, плюсы и минусы Самым важным правилом работы на предприятии является установка четкой системы оплаты труда. Это залог честности и […]
  • Выписка детей из квартиры при продаже в украине Сколько занимает времени выписка из квартиры при продаже и прописка в нее? Какие штрафы предусмотрены за нарушение сроков? При продаже жилой собственности возникает необходимость выписаться из квартиры и прописаться в другом […]
  • Как правильно заполнить расчетный лист Как правильно заполнить больничный из МРОТ с учетом всех изменений – образцы и правила оформления листа нетрудоспособности Часто бывают случаи, когда работник, который трудится в организации, оказывается нетрудоспособным и лишается […]
  • Заявление для замены инн Правила заполнения заявления на получение ИНН физическому лицу Сам процесс получения ИНН (идентификационного номера налогоплательщика) для физического лица сегодня максимально облегчен. Эта бесплатная процедура требует от гражданина […]