Содержание:

Роль банков в современной экономике (стр. 1 из 5)

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны:

¾ аккумулировать свободные денежные средства,

¾ выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов,

Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. Именно экономико-политической, так как еще не создана политическая доктрина, в которой экономика рассматривалась бы отдельно от политики. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства.

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система – это сердце хозяйственного организма любой страны.

Для России эта тема особенно актуальна. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди — а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы — не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает [10].

Цель работы заключается в раскрытии сущности банка, банковской системы России, а также в выявлении проблем, существующих на сегодняшний день у банков.

Исходя из данной цели, были поставлены следующие задачи:

¾ определить экономическую сущность банков;

¾ выявить их функции в экономике;

¾ рассмотреть банковскую систему современного государства;

¾ поставить цели и принципы деятельности коммерческих банков;

¾ рассмотреть проблемы взаимодействия банков.

Банки как собиратели и накопители капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него. Из небольших учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в деятельных участников увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного производства.

В дополнение к традиционным задачам банков – организация денежного оборота и кредитных отношений – в их функции входят также инвестиционные операции, приобретение обязательств по поручительствам. Кроме того, кредитные учреждения проводят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику. Банки, таким образом, — это следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [4].

Сегодня деятельность банковских учреждений так многообразна, что их истинная сущность становится довольно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми различными видами операций, которые мы уже привыкли называть банковскими. Они не только организовывают денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, валютные операции, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Банк как учреждение или организация . Это ничто иное, как “определенная совокупность людей”. Но, исторически сложилось так, что банк, в большинстве случаев, являлся уделом частного лица. Однако впоследствии, с развитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и малые объединения.

Банк как предприятие. Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, который обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги. Почти не отличаются и задачи банка как предприятия: он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять некоторые виды хозяйственной деятельности. А также банк, как и любое другое предприятие, должен иметь специальное разрешение (лицензию).

Банк как посредническая организация . Интересы кредитора должны совпадать с интересами заемщика, который вполне может находиться в другом регионе. Консолидирующим звеном здесь выступает банк – посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения.

Банк как кредитное предприятие. В настоящее время банк все более становится кредитным центром, что дало возможность его определять как кредитное предприятие. Банк – это одна из сторон отношений, это не само отношение, а один из субъектов отношений, принимающий в кредитной сделке либо одну из противостоящих друг другу сторон, либо выступать в качестве посредника.

Банк как агент биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами.

Банк — система особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело [15].

Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре.

Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

В зависимости от вида и формы банковских объединений, характера собственности и других показателей банк может выполнять различные функции:

1. собирание или аккумулирование временно свободных денежных средств и превращение их в капитал . Выполняя эту функцию, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредитов предприятиям предпринимателям. Только с помощью банков, сбережения превращаются в капитал. Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банков. Для осуществления этой функции требуется специальное разрешение — лицензия.

2. кредитование предприятий, государства и населения . В современных условиях развития предпринимательства, малого и среднего бизнеса, это очень важная и актуальная функция. Так как для развития частного бизнеса, в развивающейся рыночной экономике, требуется значительные финансовые вложения, которые можно получить либо через банк, либо путем получения иностранных инвестиций. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет банковских кредитов осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, а также обеспечивается расширение производства.

Банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного потребления, способствуя, тем самым, росту их уровня жизни. И, наконец, так как государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства.

3. регулирование денежного оборота . Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчетов, банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого человека, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

Инвестиционная деятельность коммерческого банка на рынке ценных бумаг проблемы и перспективы (стр. 1 из 12)

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНТИТУТ ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА

Кафедра мировой экономики

Жигунова Наталья Николаевна

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ

на примере, Каменск-Уральского отделения № 1726 ОАО Сбербанк РФ

1. Теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг

1.1 Особенности инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг

1.2 Общая характеристика операций коммерческого банка с ценными бумагами

1.3. Проблемы и перспективы выпуска и обращения ценных бумаг коммерческих банков в России

2. Проблемы и перспективы развития инвестиционных операций коммерческих банков с ценными бумагами

Список используемой литературы

Операции с ценными бумагами – составная часть рыночной экономики. Глобализация экономики разных стран неизбежно приводит к изменению методов хозяйственной деятельности банка. Деятельность любого банка ориентирована на получение определенных результатов. В результате глобальных воздействий на национальную экономику устанавливаются новые экономические принципы сотрудничества с крупными организациями финансово-банковских групп во главе с коммерческими банками, концентрирующими вокруг себя относительно самостоятельное структурное подразделение инвестиционные фонды, брокерские и консультационные фирмы.

В условиях рыночной экономики залогом выживания коммерческого банка является его конкурентоспособность. В связи с этим коммерческие банки активизируются на фондовом рынке путем создания всевозможных дочерних финансовых копаний и непосредственно участвуя в деятельности брокерских фирм.

Весь спектр котируемых на фондовом рынке финансовых инструментов определяется следующими тремя основными видами:

— государственные (муниципальные, федеральные) облигации;

— деривативные (производственные ценные бумаги).

Поэтому рынок ценных бумаг дополняет систему банковского кредита и взаимодействует с ней. Выпуская ценные бумаги, предприятие может получить финансовые средства на длительный период времени на несколько десятилетий (облигации) или вообще в бессрочное пользование (акции).

Рынок ценных бумаг представляет собой часть финансовой системы государства, характеризующейся индустриальной и организационно-функциональной спецификой. Эта система начала формироваться в России в конце 80-х годов, когда была признана необходимость восстановления рыночного хозяйства.

Экономическая практика 90-х г.г. подтвердила, что одним из главных средств восстановления и развития рыночных методов хозяйствования явились ценные бумаги, фиксирующие право собственности на капитал.

Ведь за сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система. Активное развитие банковской системы определилось дефицитом банковских услуг, распределением централизованных кредитов, а также высокой инфляцией одновременно с низкой стоимостью привлекаемых средств.

Следовательно коммерческие банки могут выступать в качестве эмитентов выпуская ценные бумаги, тех, кто желает вложить свои средства в финансирование инвестиционных проектов (инвесторов, владельцев), и в роли профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляя брокерскую, дилерскую, депозитарную и доверительную деятельность.

Актуальность данной темы заключается в том, что в результате сегодняшнего финансового кризиса банковская система несет значительные потери. Ситуация на фондовом рынке постоянно меняется. По оценкам специалистов объем направляемых в ценные бумаги средств составляет от 1/5 до 1/3 общего объема портфеля. Ценные бумаги банков включают в себя государственные ценные бумаги и регламентированные законом категории акций. Эти составляющие банковских портфелей активов выполняют ряд функций, которые ранее обеспечивали банкам доходность, ликвидность и диверсификацию с целью снижения риска, а также выводя часть доходов банка из-под налогообложения. Эти вложения на данном этапе стабилизировали доходы банка, обеспечивая дополнительные поступления, в то время, когда остальные их источники почти истощены.

Очевидно, что на восстановление российской банковской системы понадобится значительное время. Ряд коммерческих банков, несмотря на имеющиеся убытки, привлекают новых клиентов, и за счет их средств смогут решить проблемы с ликвидностью. Другие, главным образом крупные кредитные учреждения, открывают новые банки. При этом в старом банке остаются все «плохие» активы и пассивы, а крупные корпоративные клиенты переводятся на расчетно-кассовое обслуживание в новый банк. Неработающие активы (государственные и муниципальные ценные бумаги, подлежащие реструктуризации) и замороженные пассивы (средства физических и юридических лиц) остаются в старом банке до завершения реструктуризации государственных облигаций, часть депозитов физических лиц переводится в Сбербанк РФ.

Перевод депозитных вкладов физических лиц из проблемных банков в Сбербанк РФ предполагает, что государство берет ответственность за их возврат на себя, даже при использовании частично конфискационных схем. Ведь в данной ситуации население испытывает, по понятным причинам, недоверие, как к банковской системе, так и к государству, и тем самым стремиться изъять вклады. Наличные деньги, в свою очередь, окажутся на товарных и валютных рынках, что обусловило рост цен и обменного курса рубля.

Наконец, российские коммерческие банки имеют значительную внешнюю задолженность. Крупные банки, располагающие значительным объемом депозитов населения и вложения которых в государственные ценные бумаги существенны, фактически не имеют шансов на самостоятельное восстановление. Выдавая подобным банкам стабилизационные кредиты, Сбербанк должен учитывать, что определенная часть рублевых средств будет конвертироваться в иностранную валюту, усиливая давление на обменный курс. В случае расширения государственного участия в определенном банке власти берут ответственность за взятые им ранее внешние кредиты на себя.

А также в случае предоставления банкам централизованных кредитов важное значение имеют условия залога и процентные ставки. Централизованный кредит, выданный по ставке рефинансирования (60% годовых), при складывающейся рыночной конъюнктуре означает, что определенный коммерческий банк привлекает ресурсы по любой цене и его шансы на восстановление нормального состояния невелики.

Для большинства иностранных банков российский рынок не представляет особого интереса, за исключением двух случаев. Во-первых, банки, понесшие значительные потери и не имеющие возможности провести фиксацию убытков и возврата, оставшихся средств, будут вынуждены присутствовать на российском рынке — в частности, в случае обмена государственных (равно как и муниципальных) облигаций на другие государственные бумаги либо акции российских компаний или в случае невозможности репатриации остатков средств. Во-вторых, банки, преследующие стратегические интересы, могут открыть, помимо представительств, небольшие отделения с ограниченной областью деятельности.

Помимо этого внимания и интерес к данной теме был вызван пенсионной реформой, суть которой заключается в направлении накопительной части в управляющие компании, которые и будут осуществлять их вложения в ценные бумаги.

Перечисленные стратегии могут в той или иной степени успешно реализовываться в случае, если банк имел нулевую (или незначительную) открытую валютную позицию, а также крупных корпоративных клиентов.

В целом можно констатировать, что реформирования банковской системы не происходит. Одни коммерческие банки проводят достаточно агрессивную стратегию, направленную на выживания и рынка банковских услуг. Другим удалось получить централизованные стабилизационные кредиты. Наконец, ряд банков либо закрыты, либо находятся на грани банкротства.

Активная национализация коммерческих банков представляется маловероятной в силу их значительной задолженности — в первую очередь населению и внешним инвесторам. Учитывая сохраняющуюся финансовую нестабильность, денежные власти будут не в состоянии провести реструктуризацию государственного долга с минимальными потерями для инвесторов и эффективно реформировать банковскую систему.

Целью работы является определение направлений совершенствования данной деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг. Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:

— изучить существующую теоретическую базу инвестиционной деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг;

— дать организационно-экономическую характеристику Каменск-Уральскому отделению 1726 Уральского банка Сбербанка России;

— проанализировать инвестиционную деятельность по операциям с ценными бумагами ОСБ № 1726;

— в результате анализа разработать рекомендации по повышению эффективности инвестиционной деятельности отделения Сберегательного банка № 1726 Уральского банка Сбербанка России;

Объект исследования – финансовая деятельность Каменск-Уральского отделения № 1726 Сбербанка России.

Курсовая работа на тему банковская система ее элементы.

Банковская система является основной составной курсовая работа на тему банковская система ее элементы. кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Таким образом, банковская система активно взаимодействует с другими звеньями общественно хозяйственного механизма: Различают одноуровневую и двухуровневую банковскую систему.

Об одно — уровневой банковской системе говорят в случае, когда в государстве нет центрального банка или все банки функционируют как центральные. Такой тип банковской системы не характерен для рыночной экономики. Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляет центральный банк, второй — коммерческие банки и кредитные учреждения.

Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.

В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации Банк России и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Формирование современной российской банковской системы происходило в весьма короткие сроки и совпало с периодом глубокого общеэкономического кризиса, сильнейшей инфляции в стране, что не могло не отразиться на курсовая работа на тему банковская система ее элементы. состоянии. Банки возникли не вдруг на какую-то конкретную историческую дату.

Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры.

  • В силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с заключенном договором возможности предприятия определять принимаемое ими решение;
  • Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы.

Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др.

Позднее кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки, таким образом, следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам.

Можно утверждать, что банк это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в совокупности концентрируются в едином центре. Банк кредитная организация, которая имеет исключительное курсовая работа на тему банковская система ее элементы.

осуществлять в совокупности следующие банковские операции: Сущность банка полнее раскрывают его функции. Каковы основные функции банка?

  1. Финансы и статистика, 2006.
  2. В настоящее время наиболее заметным явлением в кредитной системе можно считать концентрацию и централизацию банковского капитала.
  3. Определить уровни банковской системы России. Но поле деятельности коммерческих банков не может эффективно развиваться в таких условиях.
  4. В каждой данной кредитной сделке, взятой в всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В банке сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме.

Первой и основной функцией банка является функция собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств. При этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции.

  • Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства;
  • Объектом исследования выступает сама банковская система Российской Федерации;
  • У наших авторов вы можете заказать любую учебную работу от 200 руб;
  • Подписка на ценные бумаги считается открытой, если список покупателей ценных бумаг не утверждается заранее учредителями или руководящими органами банка-эмитента, и в результате эти бумаги может приобрести любое лицо.

Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора клиентов банка.

Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение лицензия. Вторая функция банка функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов; Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала.

Через банки проходит оборот как отдельно взятого курсовая работа на тему банковская система ее элементы., так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к. Третья функция банка посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах.

Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту.

Банк может курсовая работа на тему банковская система ее элементы. деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время.

Основные данные о работе

Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства.

Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов. Разумеется, банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права увеличивать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же повышенный риск невозврата кредита, связанный, прежде всего с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику. В соответствие с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности — частной, коллективной, акционерной, смешанной.

Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Под банками с участием иностранных инвестиций в соответствии с Условиями открытия банков с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации, утвержденными ЦБ РФ 08.

Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных инвестиций принимается Советом директоров ЦБ РФ. ЦБ устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.

По курсовая работа на тему банковская система ее элементы. формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные открытого и закрытого типа и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу юридическому или физическому исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

Если на начальном этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались главным образом на паевой основе, то для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ. Для акционерного общества характерно, что собственником его капитала выступает само общество, то есть банк. А паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков сохраняет право собственности на свою долю капитала.

Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, то есть общества ответственность каждого пайщика ограничена курсовая работа на тему банковская система ее элементы. его вклада в общий капитал банка.

Расширение уставного фонда может осуществляться как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников. У банков, функционирующих как акционерное общество, уставный капитал разделен на определенное число акций равной номинальной стоимости, размещаемых среди юридических и физических лиц.

Акционеры не вправе требовать от банка возврата этого курсовая работа на тему банковская система ее элементы., что повышает устойчивость, и надежность банка и создает для банка прочные основы для управления, его ликвидностью. Акционерные банки бывают закрытого и открытого типов.

Акции закрытых банков могут переходить из рук в руки только с согласия большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут переходить из рук в руки без согласия других акционеров и распространятся в порядке открытой подписки.

Подписка на ценные бумаги считается открытой, если список покупателей ценных бумаг не утверждается заранее учредителями или руководящими органами банка-эмитента, и в результате эти бумаги может приобрести любое лицо. Открытая подписка требует курсовая работа на тему банковская система ее элементы. банка широкой информации о своей деятельности.

  • В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т;
  • При этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции;
  • Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.

Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсам. Прежде всего, это относится к срокам тех и. Если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой.

Вторым принципом является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

  1. Деньги, кредит, банки Дата размещения.
  2. Второй уровень банковской системы представлен, прежде всего, широкой сетью коммерческих банков. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.
  3. Вся система в данный момент находится в стадии становления, и не может избежать кризисов и потрясений.
  4. Депозитная операция прием вкладов служит для данных банков основной операцией. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус срок , обеспечение, ссудный процент.
  5. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Россия не является исключением, и при переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система.

Это предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами имуществом, на которые может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на. Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только курсовая работа на тему банковская система ее элементы. экономическими а не административными методами. В середине 1996 года на рынке обращалось кратко- и среднесрочных государственных ценных бумаг номиналом более 180 трлн.

И с рыночной стоимостью свыше 160 трлн. Это значительно оттягивало средства на рынок ценных бумаг в первую очередь из кредитных ресурсов.

Попытки снизить доходность путем привлечения на рынок иностранных инвесторов не дали желаемого результата, курсовая работа на тему банковская система ее элементы. держателями ценных бумаг остались коммерческие банки, так как это более выгодно курсовая работа на тему банковская система ее элементы.

сегодняшних условиях по сравнению кредитованием. Несмотря на снижение прибыльности из-за замедления темпов обесценивания рубля и сокращения масштабов спекулятивных операций, коммерческие банки продолжают ориентировать значительную часть своей деятельности на валютный бизнес.

При общем сокращении сети действующих кредитных учреждений число банков, обладающих валютной лицензией, выросло. Зарубежные валютные накопления российских коммерческих банков, включая средства предприятий клиентов, исчисляются десятками миллиардов долларов, намного превышая официальные валютные резервы Центробанка. При активном участии бирж поддерживается и обращение многомиллиардных сумм наличной иностранной валюты внутри страны. В этой ситуации деятельность коммерческих банков сосредоточена на простейших банковских сделках с узким кругом клиентов.

Выполнению главной цели банков — сохранению вложенных капиталов и получению прибыли во многом содействует государство, поощряя привлечение средств в ГКО. Но поле деятельности коммерческих банков не может эффективно развиваться в таких условиях. Для стимулирования развития рынка банковских услуг как в количественном, так и в качественном отношении необходимо остановить переток денежных средств в доллары и создать условия для эффективного вложения в отечественные предприятия.

Таким образом, кредитная система включает банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.

Банковская система, ее элементы, уровни организации и принципы функционирования

ЦБ РФ является главным банком государства. Он независим от распорядительных исполнительных органов власти. ЦБ РФ — экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Курсовая работа — пример

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе и его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ЦБ РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежную политику, направленную на обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, надзор за их деятельностью; осуществляет валютный контроль и др.

Второй уровень банковской системы представлен, прежде всего, широкой сетью коммерческих банков. Обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственно жизни. Наряду с коммерческими банками функционируют так же специальные банки. Курсовая работа на тему банковская система ее элементы. ним относятся ипотечные банки, кредитующие под залог недвижимости; земельные банки, занимающиеся кредитованием под залог земельных участков, инвестиционные, осуществляющие операции по выпуску и размещению ценных корпоративных бумаг.

Система специальных банков в силу несовершенства и отсутствия необходимой законодательной базы только начинает складываться.

Посредническая деятельность банков

34. Содержание предпринимательской деятельности: объекты, субъекты и цели предпринимательства

Существует множество определений предпринимателя. На мой взгляд, наиболее точное определение: предприниматель — это собственник , идущий на экономический риск ради реализации какой — то коммерческой идеи и получения прибыли ;

Исходя из представлений современной экономической теории предпринимательская деятельность , или предпринимательство это инициативная , с амостоятельная деятельность , направленная на получение прибыли или личного дохода , осуществляемая на свой риск и под свою имущественную ответственность .

Предпринимательство — особый тип экономического поведения , это процесс создания нового , обладающего ценностью ; процесс , предполагающий принятие на себя финансовой , моральной и социальной ответственности ; процесс , приносящий в результате денежный доход и личное удовлетворение достигнутым .

Предпринимательство возможно в любой отрасли хозяйственной деятельности : промышленности , сельском хозяйстве , торговле , бытовом обслуживании , юридической практике , банковской и коммерческой деятельности , в сфере операций с ценными бумагами и т . д .

Предпринимательство может носить традиционный и инновационный характер . Инновация ( нововведение ) – обновление основного капитала ( производственных фондов ) или производимой продукции на основе внедрения достижений науки , техники , технологии .

Цели предпринимательской деятельности – получение прибыли и финансовой устойчивости предприятия.

Субъекты предпринимательской деятельности — физические лица , фирмы , государство . Основана предпринимательская деятельность может быть на той или иной форме собственности на факторы производства : индивидуальной , акционерной , государственной , кооперативной .

Для предпринимательства характерны следующие признаки ( условия ):

— наличие у субъекта определенной совокупности свобод и прав ( по выбору вида хозяйственной деятельности , по ее планированию , по выбору источников финансирования , доступу к ресурсам , по организации и управлению , по сбыту продукции и т . д .), т . е . экономическая автономия ;

— наличие прав собственности на ресурсы , продукт и доход ;

— рыночно — конкурентный режим хозяйствования ;

— ответственность за принимаемые решения , их последствия и связанный с этим риск ;

— ориентация на достижения коммерческого успеха ;

— формирование соответствующей инфраструктуры ( системы товарных и фондовых бирж , коммерческих банков и т . д .);

— помощь со стороны государства .

При создании нового предприятия необходимо пройти через три основных этапа : разработка концепции , планирование ( бизнес — план ), реализация проекта .

Основными факторами успеха являются:

— предприниматель сам должен быть высококвалифицированным специалистом или он должен нанять того, кто имеет профессиональные знания и опыт работы в данной области — 90% предпринимателей начинают дело в знакомой для себя сфере;

— четкая формулировка идеи производства конкретного товара или предоставления конкретной услуги;

— личные контакты (создание команды);

— наличие материальных ресурсов;

Неудачи в создании своего дела могут объясняться разными причинами, но наиболее часто они связаны с ошибками в создании стабильной системы получения потребительских заказов:

— слабая конкурентоспособность предлагаемого изделия (например, создание компьютерных программ не всегда может быть успешным, так как наиболее известные фирмы предпочитают собственные программы);

— помехи инерционных рыночных связей между продавцами и покупателями (например, рынок косметических товаров очень консервативен и занят известными фирмами, поэтому добиться успехов в этой сфере очень сложно);

— неправильный выбор каналов сбыта (часто сбыт отдают другим фирмам, а это не всегда эффективно);

— длительность времени завоевания рынка (не всегда удается сделать это быстро);

— неудачный выбор рекламы.

Объектами предпринимательства являются : производственная , инновационная , торгово — закупочная , посредническая деятельность , операции с ценными бумагами , недвижимостью и т . д .

Пассивные операции заключаются в привлечении денежных средств населения и хозяйствующих субъектов в распоряжение банка. Способами привлечения средств являются прием вкладов, а также получение межбанковских кредитов и выпуск долговых ценных бумаг. Данные операции являются для банков платными, так как им приходится платить проценты по вкладам, кредитам, ценным бумагам. Пассивными эти операции называются, так как привлеченные в результате их проведения средства отражаются в пассиве бухгалтерского баланса.

Активные операции заключаются в размещении привлеченных средств для получения дохода. Основным способом размещения является предоставление кредитов населению, хозяйствующим субъектам (в том числе, другим банкам) и государству. Кроме того, практикуется инвестирование в ценные бумаги, драгоценные металлы и валютные ценности. Доход по данным операциям формируется в виде процентов по кредитам; дивидендов, дисконтов и процентов по ценным бумагам; прироста курсовой стоимости активов. Активными эти операции называются, так как направления размещения средств отражены в активе бухгалтерского баланса.

Расчетно-кассовые операции заключаются в осуществлении расчетов и переводов по поручению клиентов, в обслуживании наличного денежного обращения, в проведении валютно-обменных операций. Многие из таких операций (например, безналичные расчеты) являются обязанностью банка и не приносят ему доходов. Получаемое в этом случае вознаграждение необходимо на покрытие расходов банка, связанных с проведением этих операций.

Кроме трех вышеназванных групп операций банки оказывают клиентам различные сопутствующие услуги – прочие финансовые операции. К их числу можно отнести финансовое посредничество на рынках ценных бумаг и драгоценных металлов, хранение ценностей, доверительное управление имуществом. Комиссионные и иные вознаграждения, получаемые банками при осуществлении этой деятельности, дают банкам дополнительный доход.

Прибыль банка формируется главным образом в виде разницы между доходами, полученными по активным операциям и расходами, произведенными по пассивным операциям.

То, что банк работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на принципах возвратности, делает банковскую деятельность деятельностью повышенного коммерческого риска. Одновременно, если учитывать число клиентов банка, то можно сделать вывод о необходимости дополнительных гарантий надежности банков. Вышеуказанные причины обуславливают наличие особого правового статуса банков. Это выражается в специальном банковском законодательстве, в лицензировании и государственном регулировании банковской деятельности, создании механизмов страхования банковских рисков.

Действующий в современной редакции Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 2 декабря1990 г. № 395-I (далее – Закон о банках) в качестве основного звена банковской системы называет кредитные организации. Данный термин применяется с февраля1996 г.

Под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции.

Таким образом, отличительным (родовым) признаком кредитной организации, как финансово-кредитного института является выполнение банковских операций, перечень которых определяется законодательством. Однако круг операций проводимых кредитными организациями не ограничивается банковскими операциями, о чем будет сказано ниже. Следовательно, можно ввести более широкое понятие банковская деятельность – банковские операции и другие сделки, разрешенные законодательством для кредитных организаций. К последним следует отнести банковские сделки и деятельность банков на рынке ценных бумаг.

Банковские операции представляют собой сделки, являющиеся исключительным предметом деятельности кредитных организаций на основании лицензии Центрального банка. В соответствии со статьей 5 Закона о банках к ним относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок (депозитные операции);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (активные операции);

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам (безналичные расчеты);

5) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов за исключением почтовых переводов (банковские переводы);

6) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (кассовые операции);

7) купля-продажа наличной и безналичной иностранной валюты;

8) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

9) выдача банковских гарантий.

С 2006 года коммерческим организациям, которые не являются кредитными, разрешено осуществлять прием от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при наличии соответствующих договоров между ними и кредитными организациями, а также между кредитными организациями и поставщиками этих услуг.

Кроме вышеперечисленных операций кредитная организация вправе осуществлять банковские сделки. Банковские сделки – сделки, осуществление которых не требует для кредитной организации наличия специального разрешения (даже, если это разрешение необходимо для других лиц). Они перечислены в той же статье 5 Закона о банках:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинговые операции);

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);

4) операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (депозитарные ячейки);

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять следующие операции с ценными бумагами:

1) выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета;

2) доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять некоторые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг – брокерскую, дилерскую, депозитарную и управление ценными бумагами. На указанные виды деятельности требуется получение специальной лицензии в ФСФР.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Статьей 15.26 КоАП устанавливается административная ответственность за осуществление кредитной организацией данных видов деятельности.

Кредитная организация по специально заключаемому на конкурсной основе договору может выполнять отдельные поручения Правительства Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов Федерации и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами бюджетов и расчеты с ними и обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ. Договор должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.

Еще по теме:

  • Статьи 195 тк рф Статья 195.1 ТК РФ. Понятия квалификации работника, профессионального стандарта (действующая редакция) Квалификация работника - уровень знаний, умений, профессиональных навыков и опыта работы работника. Профессиональный стандарт - […]
  • Как писать заявление на отпуск 14 дней Заявление на отпуск Актуально на: 18 июля 2016 г. Уход сотрудника в отпуск – важное событие не только для самого работника. Ведь и бухгалтерии необходимо оформить соответствующие документы на отпуск, а в случае оплачиваемого отпуска […]
  • Доверенность 1с на получение товара образец Доверенность на получение товара Доверенность на получение товара выписывается в тех случаях, когда доверитель не имеет возможности в силу занятости или по другим причинам получить товар лично. На кого выписать документ Доверенность на […]
  • Статья 24 отсрочка от призыва граждан на военную службу 2018 Федеральный закон «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 N 53-ФЗ ст 24 (ред. от 03.08.2018) Статья 24. Отсрочка от призыва граждан на военную службу 1. Отсрочка от призыва на военную службу предоставляется гражданам: а) […]
  • Гипотезы в коап Гипотеза,диспозиция и санкция в норме КоАП Помогите пожалуйста! "Выберите из любого источника какую либо норму административного прав и определите все элементы ее структуры, т.е сформулируйте гипотезу, назовите диспозицию и укажите […]
  • Куда подавать заявление на развод нижний новгород Куда подавать заявление на развод Добрый день. Если у Вас есть несовершеннолетний ребенок, то ГПК РФ позволяет Вам подать исковое заявление о расторжении брака по своему месту жительства. Если потребуется помощь в этом вопросе, […]