Содержание:

Что делать при ДТП по КАСКО или ОСАГО?

Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО, Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб., которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При страховании КАСКО положено возмещение 100% ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50%, воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО. Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО, сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

_ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

_ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО. если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

_ Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением (выплатой по ОСАГО или выплатой по КАСКО). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы будите спокойно спать по ночам, если Вы не поставили машину на стоянку (гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Как выплачивается страховка при дтп по осаго

ОСАГО считается индивидуальным полисом страхования, оформляемым между частным лицом и страховым агентом. Подобная услуга покроет страховые опасности перед третьими лицами на случай ДТП. У нас в стране полис оформить следует обязательно, а за его отсутствие есть штраф. На случай наступления страхового события производятся проплаты потерпевшему, при этом виновник ДТП компенсации не получает. В настоящий момент непомерно велика сумма покрытия может достигать 500 000 рублей. В данной статье рассмотрим, как выполняется проплата страховки при ДТП по полису ОСАГО.

Как получить проплату по ОСАГО после ДТП

ДТП всегда приводит не только к обстановке стресса, но и к затратам на возобновление автомобиля. И если в аварийном случае виновнику ДТП поможет только полис каско, то обратная сторона может обратиться за проплатой по страховке общей автогражданской ответственности.

Перед тем как звонить в страховую и сообщать о событии, нужно закрепить это мероприятие на месте. Есть 2 варианта, как это можно выполнить:

  • заполнить европротокол;
  • вызвать служащего ДПС.

Первый вариант подходит для случаев, когда приблизительная сумма убытка не превышает 50 000 рублей, так как это максимальное страховое покрытие при подаче заявления при помощи европротокола. Кроме этого, необходимо учесть, что этот метод действителен например если:

  • не был причинен вред здоровью и жизни;
  • оба ОСАГО являются действительными на момент аварии;
  • участниками ДТП являются два автомобиля;
  • у сторон не появилось разногласий;
  • водители самостоятельно наполняют документ или прибегают к помощи военного комиссара. Подобная услуга не бесплатная.

В других способах нужно вызывать служащего ДПС для фиксирования и наполнения документов по аварии. После ДТП в 2018 году нужно в течении пяти дней поставить в известность компанию страховщика о наступившем событии. Чтобы это сделать необходимо подать заявку с материалами из ГИБДД.

Проплату делает компания страховщик виновника. Но потерпевшему нужно подавать заявления в собственную страховую, если осуществляются условия:

  • не был причинен вред здоровью и жизни;
  • у 2-ух участников все в очень хорошо с полисами;
  • в аварии пострадало не больше 2-ух машин.

При подобном раскладе страховой агент потерпевшего самостоятельно проделает остальную работу. Если хотя бы одно из аналогичных условий не делается, то неминуемо самостоятельное обращение в страховую организацию виновного участника ДТП.

Необходимо учесть, что полный период рассматривания дела автомобиль обязан быть в том состоянии, в котором он оказался после аварии, т. е. должны сохраниться все повреждения. Порядок проплаты определяется условиями полиса, могут быть варианты получения денег «на руки» либо же компенсация в виде ремонта, которая платится страховым агентом.

Обращение в страховую

Претендовать на получение денежной проплаты может лишь потерпевший в случае аварии. Именно ему нужно будет самостоятельно собирать набор документов о событии и направлять их страховому агенту. Законом не поставлен регламент личного обращения в офис. Но передаваемые документы к принятию решения о проплате по ОСАГО при ДТП должны носить официальный характер.

Благодаря этому уведомление страховой организации возможно посредством факса, заказного письма или через законного представителя по нотариальной доверенности. Сумму убытка по большей части как правило составит оценщик, он считается служащим страховой фирмы.

Как становится ясно, что в интересах компании минимизировать затраты при оценке убытка. Благодаря этому главное находиться при процедуре, и на случай несогласия или нарушений после получения оценки стоимости компенсации потерпевший имеет право на услуги независимого оценщика. Но выплачивать их уже придется из собственного кармана.

Если данные расходятся, то можно подать ходотайство о пересмотре размера компенсации, на случай отказа – пойти в суд. Рассмотрим, какие документы потребуются при ДТП согласно полису обязательного страховки средств наземного транспорта.

Документы, нужные для страховой

Страховые агенты принимают юридическое решение на основании оригиналов документов либо правильно заверенных копий в нотариусе. Без полного списка документации получение проплаты не возможно. Итак, следующий набор документов нужен для выплаты страхового возмещения при ДТП по ОСАГО:

  • паспорт потерпевшего участника аварии;
  • европротокол, если это основное;
  • протокол из ГИБДД;
  • документация на автомобиль (ПТС, свидетельство);
  • удостоверение водителя;
  • заявление;
  • полис;
  • справки из полиции;
  • распоряжение;
  • юридические данные банковского счёта, куда может быть перечислена выплата страхового возмещения.

Также необходимо принимать во внимание, что условиями полиса автогражданской ответственности предусматривается, что страховая организация имеет право запросить подсобные документы, которые могут быть нужны к принятию решения.

Когда есть полисы и ОСАГО, и каско

Если ОСАГО страхует ответственность перед третьими лицами, то каско позволяет получить компенсацию даже например если в случившемся застрахованное лицо признано виновным. Полисы – это документы, которые дают возможность получить проплату в размере 100% от убытка, если договорами не рассчитано иное. В основном, ни каско, ни ОСАГО более 100% от убытка не выплачивают.

В дополнение, есть ограничение на самые большие суммы. Страховкой каско они по большей части ставят в индивидуальном порядке по договоренности сторон. Очень большой размер проплат после ДТП по ОСАГО регламентирован законодательством.

Два полиса: что лучше и в чем разница, а также как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО?

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств действует уже более 10 лет на территории нашей страны.

За это время закон № 40-ФЗ успел показать свою эффективность. В условиях регулярно совершающихся ДТП на дорогах, наличие страховки для автовладельцев просто необходимо.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое автострахование ОСАГО?

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование гражданской ответственности. Наличие полиса является обязательным условием для всех владельцев транспорта (№40-ФЗ).

Страховка оформляется на срок не более одного года. Стоимость рассчитывается исходя из возраста авто, его мощности, стажа водителя и т. д. Действует система скидок и понижающих коэффициентов для дисциплинированных водителей.

При возникновении ДТП, страховая компания возмещает потери только пострадавшей стороне.
Виновник аварии ремонтирует машину за свой счет. Размер компенсации рассчитывается на основе оценки ущерба, произведенного экспертами страховой.

Просмотрим видео на данную тему:

Страховка КАСКО — что это такое?

КАСКО является добровольным видом страхования. При этом объектом страховки является не ответственность водителя, а его авто.

Защитить машину можно практически от любого вида ущерба. Среди страховых фирм данная аббревиатура получила следующую расшифровку – Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

Полис можно оформить сроком от одного месяца до трех лет.

Страховка обойдется дороже стоимости ОСАГО и будет зависеть не только от параметров транспортного средства и стажа водителя, но и от списка страховых случаев, которые владелец пожелает включить в договор. Как правило, стоимость полиса составляет около 10% стоимости машины. О том, как рассчитать стоимость КАСКО, читайте в нашей статье.

В список страховых случаев, подлежащий возмещению, помимо дорожных происшествий можно включить:

  1. урон, причиненный в результате ЧС;
  2. авария в результате столкновений с неподвижными предметами (столбы, стены, деревья и т. д.);
  3. неосторожные или преступные действия по отношению к автомобилю третьих лиц и т. д.

Ущерб, как правило, возмещается в полном объеме. В случаях, когда машина не подлежит восстановлению, владельцу выплачивается сумма, на которую был застрахован автомобиль за минусом процента износа. Подробнее о сроках и выплатах при полной гибели авто мы писали здесь.

Просмотрим видео на данную тему:

Что лучше при аварии?

Самый лучший вариант, это наличие обоих полисов. При аварии владелец ОСАГО получит возмещение только, если он является пострадавшей стороной.

При этом размер компенсации вреда в большинстве случаев намного меньше настоящей стоимости причиненного урона.

Если водитель застраховал свою машину по КАСКО, то страховая компания возместит причиненный автомобилю вред даже в случае, если ДТП произошло по вине страхователя. Размеры выплат максимально приближены к рыночным ценам ремонта машины.

Порядок действий при ДТП

Независимо от наличия одной или двух страховок, при транспортном происшествии, данный факт необходимо документально оформить.

Несмотря на то, что сейчас водители имеют право самостоятельно заполнять бланки для страховых компаний (случаи, когда допустимо ограничиться оформлением Европротокола), сделать это лучше при помощи сотрудников ДПС или дорожных комиссаров. Так можно минимизировать возникновение возможных проблем со страховой компанией.
Если автовладелец имеет два полиса, может быть несколько вариантов развития событий:

    водитель стал виновником происшествия.

Потерпевшая сторона получает выплату по ОСАГО. Расходы на ремонт возмещает компания страховщика.

Для ремонта своего автомобиля виновник аварии обращается в страховую фирму, где было оформлено КАСКО, и получает компенсацию расходов по ремонту собственного авто.
Водитель – потерпевшая сторона.

  1. За компенсацией можно обратиться в компанию виновника. Если выплата будит ниже реального вреда, то подается заявление в фирму, где оформлено КАСКО. Компания выплачивает потерпевшему разницу.
  2. Можно сразу обратиться с полисом КАСКО в свою компанию и передать документы по ДТП с информацией о виновнике. В этом случае страховщик потребует с компании виновника положенную по ОСАГО сумму без участия потерпевшего.

Как выплачивается страховка?

Виновник аварии может обратиться с заявлением о возмещении ущерба в компанию, где оформлено КАСКО (подробнее о том, как это сделать, читайте здесь). Компания проводит оценку причиненного урона и выплачивает страхователю компенсацию в размере стоимости ремонта.

Наличие обоих полисов дает право пострадавшей стороне выбрать, по какому из них он получит страховку.

Получить выплату сразу по двум полисам нельзя! При выборе вида страховки следует учесть, что выплаты по ОСАГО не могут превышать 400 тысяч рублей. При расчете компенсации учитывается износ автомобиля. Срок возмещения ущерба по закону составляет 30 дней после проведения оценки причиненного урона.

По КАСКО практически всегда выплачивается 100% стоимости ущерба. Если машина не подлежит восстановлению, то в ряде случаев страховая может возместить полную стоимость авто.

Срок выплаты страховки не превышает 7-10 дней. Законом оговорена неустойка за задержку выплаты по данному виду страхования.

Таким образом, получить компенсацию вреда по ОСАГО может только пострадавшая сторона. КАСКО же страхует не гражданскую ответственность, а сам автомобиль. При этом возместить ущерб можно не только в случае ДТП, но и при угоне машины либо ЧС.

Просмотрим видео на данную тему:

Оформлять дополнительную страховку или нет, личное дело каждого автолюбителя. Особую актуальность КАСКО имеет для владельцев дорогого транспорта и машин, купленных в кредит.

Наличие обоих полисов, и ОСАГО, и КАСКО, дает водителям дополнительную уверенность на дороге.

Действия при ДТП и получение выплаты, если есть КАСКО и ОСАГО

Даже опытный и аккуратный водитель может стать участником ДТП по вине другого автомобилиста. Обязательное ОСАГО дает гарантию возмещения машины на сумму не более 400 тысяч рублей, однако максимальную защиту обеспечивает полис КАСКО после ДТП. По этой причине владельцы дорогих новых машин предпочитают иметь обе страховки, избавляя себя от неприятностей, связанных с восстановлением авто после аварии. Вот только куда обращаться при наступлении страхового случая?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно !

Порядок действий при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО

Чтобы разобраться, как выплачивается страховка при попадании в ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО, и на что может рассчитывать собственник поврежденного в аварии транспорта, необходимо понять главное различие между двумя видами страхования:

  • ответственность по ОСАГО гарантирует возмещение другому автомобилисту, если доказано, что он не является виновной в ДТП стороной;
  • КАСКО обеспечивает полное восстановление автомобиля владельца полиса независимо от того, кто стал виновником, не распространяясь на других участников аварии.

Таким образом, если невиновный автомобилист владеет страховкой по КАСКО и ОСАГО, он может рассчитывать на восстановление автомобиля согласно действию добровольного страхования.Если застраховавший себя собственник признан виновным, его автомашина также получит полное возмещение в рамках действия добровольного полиса, а пострадавшая сторона получит компенсацию в рамках обязательного автострахования, т. е. в пределах 400 тысяч рублей.

Действия водителя при ДТП

Успех в деле получения страхового возмещения во многом зависит от грамотности действий участников происшествия. Нарушение процедуры или некорректно составленные документы могут иметь весьма серьезные последствия – СК откажет в выплате, заставив водителей самостоятельно восстанавливать пострадавшие транспортные средства из личных средств.

Положения ПДД четко регламентируют порядок действий при ДТП с участием владельца полисов обязательного и добровольного страхования:

  1. Если обстоятельства позволяют, нужно включить аварийный сигнал и выставить на дорожном полотне знак аварии на расстоянии 15-30 метров от ТС. Необходимо проверить наличие пострадавших, которым требуется срочная медицинская помощь, и вызвать бригаду скорой помощи. Второй участник аварии может находиться в шоковом состоянии, это нужно учитывать при разговоре, вне зависимости от того, кто является виновным в аварии.
  2. Вызов ГИБДД для фиксации происшествия иногда не требуется, что позволяет оформить ДТП по Европротоколу и получить компенсацию в размере до 100 тысяч рублей. Если повреждения более значительны, или причинен вред здоровью, то без Госавтоинспекции не обойтись.
  3. До приезда сотрудников ГИБДД можно выполнить фото и видеосъемку повреждений места события, не перемещая при этом авто. Для того чтобы страховая приняла к рассмотрению фотоматериал, нужно озаботиться, чтоб на нем можно было без труда опознать госномера автомобиля страхователя. Включенная функция геолокации позволит установить привязку фотографии к конкретной точке координат.
  4. Действия автоинспектора по составлению протокола нуждаются в контроле со стороны страхователя. Не следует оставлять сотрудника дорожной полиции с кем-либо из других участников аварии.
  5. При дальнейшем истребовании компенсации могут пригодиться показания других водителей или пешеходов, ставших свидетелями происшествия. Необходимо взять их контактные данные, а также запросить у них запись видеорегистратора, если он установлен у кого-либо в машине.
  6. После того, как составлен протокол, участник аварии должен тщательно ознакомиться с ним, и, в случае согласия, подписать. На руки страхователю выдают протокол с места аварии, справку от ГИБДД.

Вышеописанная последовательность касается только действий водителя, попавшего в ДТП, на месте.

Если вы решите оформлять Европротокол, то будет не лишним проверить водительское удостоверение по базе ГИБДД у виновника, т.к. если оно не действительное, то могут возникнуть сложности с получением компенсации по страховке.

Следующий этап — извещение СК и передача ей всех необходимых документов. Подтвердить факт, что человек своевременно обратился в СК за помощью, позволит письменное оповещение. Заявление страховщику рекомендуется передавать при личном посещении или курьерской отправкой, предварительно заказав уведомление о факте доставки пакета документов в СК.

На завершающем этапе, после согласования размера страхового покрытия, автомобилист получает возмещение убытков следующими способами:

  1. Обязательный страховой полис позволяет выплачивать автосервису, выполняющему работы в рамках натурального возмещения, в пределах общей стоимости затрат до 400 тысяч рублей.
  2. Перечисление по КАСКО в размере, достаточном для самостоятельного восстановления автомобиля.
  3. Ремонт в рамках обозначенной оценщиком калькуляции (штатным сотрудником при страховой или у независимого эксперта), вне зависимости от суммы ущерба и степени виновности гражданина при ДТП по КАСКО.
  4. Выплата по страховке переводится на кредитный счет, если в серьезную аварию попало залоговое авто, купленное на кредитные деньги.

Куда обращаться, если у тебя есть КАСКО и ОСАГО

В зависимости от стадии процедуры, оформление ДТП как страхового случая требует от участника взаимодействия с несколькими инстанциями:

  1. ГИБДД – непосредственно сразу после аварии.
  2. Страховая компания – для извещения о наступлении страхового случая и согласования суммы возмещения.
  3. Оценщик – для произведения калькуляции ущерба и затрат на восстановительный ремонт машины или выплату денежной компенсации.

Непосредственное влияние на результаты выплаты по страховке имеет, прежде всего страховая компания. Однако решение будет приниматься с учетом информации о дорожном происшествии и повреждениях, представленной сотрудником Госавтоинспекции и экспертом по оценке ущерба.

Являясь обладателем полисов по обязательному страхованию и КАСКО, следует научиться использовать их действие с оптимальной для себя пользой. В случае виновности водителя выбор, по какому договору будет производиться возмещение, не стоит. Данная ситуация не позволяет пользоваться покрытием ОСАГО, только по КАСКО.

Сложности с определением применяемого вида страхования возникают, если водитель невиновен в происшествии и вправе получить компенсацию в рамках страхования автогражданской ответственности, либо использовать комплексную добровольную страховку. Дело в том, что закон запрещает подавать на возмещение ущерба сразу по двум договорам, расценивая данное действие как «мошенничество». Водителю следует определить, какое страхование применить в конкретной ситуации, исходя из следующего:

  1. Премия по КАСКО позволит провести полный ремонт ТС, не ограничивая в сумме автовладельца. Однако в будущем собственника ждут неприятные последствия – при намерении купить полис на новый страховой период стоимость полиса будет значительно выше, ввиду наличия страхового случая в прошлом.
  2. Возмещение по обязательному полису обеспечивает восстановление ТС в пределах установленного лимита в 400 тысяч рублей, однако рост стоимости следующего полиса будет не таким значительным, как по КАСКО.
  3. При серьезных повреждениях дорогостоящего автотранспорта обязательное страхование не покроет всех затрат на ремонт, а в случае установления вины нарушителя ее использование становится невозможным, в то время, как если машина застрахована по КАСКО, ремонт производится полностью за счет страховщика.

Таким образом, прибегать к применению добровольного автострахования, если есть возможность использования обязательной страховки, нецелесообразно.

Кроме того, если водитель не был признан виновником, а машина получила незначительный ущерб, возможны два варианта взыскания компенсации со страховщика:

  1. Выплата по Европротоколу.
  2. Натуральное возмещение или выплата в пределах 400 тысяч рублей по ОСАГО.

Необходимые документы

В страховой фирме пострадавший автомобилист пишет заявление и предоставляет пакет бумаг по рассматриваемому происшествию. Общий перечень документов, требуемый для получения компенсации, как по ОСАГО, так и по КАСКО, совпадает, с небольшими корректировками.

Для того, чтобы получить возмещение по обязательному страхованию, страховщику предоставляют документы на автомобиль, гражданский паспорт, удостоверение водителя, страховой полис. С целью подтверждения обстоятельств произошедшей аварии, в ГАИ берут дополнительно справку о ДТП, протокол о правонарушении, составляемый на месте происшествия. В отдельных случаях потребуется наличие судебного постановления, касающегося дела о совершенном ДТП.

Для компенсации по добровольному автострахованию также могут потребовать документ, свидетельствующий о прохождении техосмотра.

Как происходит возмещение на практике

Одним из частых поводов для отказа в рассмотрении обращения за премией служит несоблюдение сроков. Определяя срок, отводимый для оповещения страховщика об аварии, необходимо исходить из условий договора. Рекомендуется не задерживать общение со страховщиком, сообщив о страховом случае, как можно быстрее (не более, чем в пределах 5 дней после события).

Страховка автогражданской ответственности обеспечивает компенсацию пострадавшей в аварии стороне и является обязательной к приобретению каждым лицом, собирающимся эксплуатировать транспортное средство. Однако, при потребности восстановления собственного автомобиля данный полис вряд ли пригодится. Возмещение по ОСАГО в случае невиновности страхователя производится за счет страховки виновной стороны.

КАСКО страхует водителя и его автомобиль, вне зависимости от того, какая сторона признана нарушившей правила движения. Ограничения покрытия полисом устанавливаются только теми страховыми случаями, которые указаны в договоре. Добровольное комплексное автострахование рассчитано, прежде всего, на защиту самого водителя, гарантируя полное восстановление автомобиля или выдачу компенсации страхователю.

Одновременное возмещение по КАСКО и ОСАГО

Многие автовладельцы стараются максимально защитить не только свою ответственность, но и личное авто. Такая обеспокоенность за сохранность автомобиля приводит к тому, что автолюбитель приобретает два договора: обязательный и добровольный. В свою очередь, появляется возможность получить выплаты и по ОСАГО и по КАСКО , ели произойдет ДТП или другое происшествие. Чем отличаются условия этих договоров страхования, и можно ли оформить одновременно выплаты по КАСКО и ОСАГО, вы узнаете из статьи.

Взаимодействие двух видов страхования

Теоретически получить возмещение ОСАГО вместе с КАСКО вполне приемлемо, но с оговоркой. Оговорка такова: компания возместит полный урон, если клиент не получит полноценную неустойку по одному из видов страховки. Недостающая сумма по одной сделке добавляется из другой.

Важно осознавать тот факт, что переплата от страховщика невозможна. Смысл получения страховки – это покрыть нанесенный ущерб, а не нажиться за счет организации.

Для наглядности рассмотрим «классический» случай на дороге.

Произошло столкновение двух транспортных средств. Обе стороны застрахованы по автогражданке. Почти всегда при аварии выявляется инициатор наезда и тот, кто пострадал. В нашем случае в ДТП пострадали оба водителя. Но один виноват, а другой нет. Невиновный водитель получает выплату по ОСАГО от СК, отвечающей за инициатора наезда, но урон по автогражданке не покрывается полностью. Недостающую сумму мог бы восполнить полис КАСКО пострадавшего, если бы он имелся.

Что происходит с инициатором столкновения? Виновный по ОСАГО ничего не получает, а имел бы он добровольную имущественную защиту, то получил бы возмещение по КАСКО в качестве ремонта авто за счет компании.

Для того чтобы лучше понять, как происходит возмещение убытков и по КАСКО и по ОСАГО, рассмотрим отличительные моменты двух столь разных видов защиты:

  • Полис страхования автогражданской ответственности должен иметь каждый автолюбитель, так как это обязательная государственная программа. КАСКО – это добровольная автозащита, обязать покупку которой могут только банки заимодавцы.
  • Автогражданка защищает гражданскую ответственность инициатора столкновения перед другими водителями. Добровольная страховка защищает само транспортное средство от повреждений.
  • Выплаты по обязательной страховке получает жертва наезда, а компенсация по «доброволке» подразумевает выплату самому владельцу полиса, невзирая на его виновность.
  • Обязательный вид выплачивается пострадавшей стороне в строго установленном лимите до 400 000 рублей по имущественной утрате. «Доброволка» же способна восполнить полную стоимость машины или четко обозначенную сумму страхуемого объекта. Например, риск от угона (хищения), взрыва, пожара позволяет полностью возместить стоимость машины.

Теперь вы видите огромную разницу между этими соглашениями. Вывод напрашивается сам – необходимо иметь полноценную защиту по КАСКО и ОСАГО. Двойное страхование особенно касается собственников транспортных средств, проживающих в областных центрах и мегаполисах.

Процесс двойной компенсации

Стоит подчеркнуть тот факт, что страхователь не может получить двойную неустойку по КАСКО и ОСАГО превышающую урон. С точки зрения закона, такое действие является уголовно наказуемым и причисляется к мошенничеству. Дело в том, что в течение 1 года страховщик, оплативший неустойку, направляет регрессное требование в компанию виновника, тогда и выясняется, что ущерб уже возмещен, а пострадавший ищет двойную выгоду.

Чтобы узнать, как выплачивается страховка при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО, приведем несколько наглядных примеров.

Жертве аварии экспертиза определила ущерб в 500 000 р. за виновника происшествия СК внесла 400 000 р., согласно максимальному лимиту обязательного договора. Недостающий ущерб в 100 000 р. может включать «доброволку» страхователя или нет. То есть, недостающая сумма может компенсироваться либо по имущественному полису, либо из кармана инициатора аварии. Это уже вопрос времени, поскольку крупные СК способны оплатить начисленную сумму в кратчайшие сроки. На данный момент они варьируются от 2 до 5 рабочих дней после подписания Акта расчета. Наш пример иллюстрирует замену «доброволки» в пользу личных средств виновника. Хотя позднее ему будет направлен регрессный иск от страховщика.

Существует понятие обоюдной вины, когда оба участника столкновения нарушили правила дорожного движения. Тогда сумма компенсации по «обязаловке» разделится пополам, и не будет превышать 200 000 рублей при условии, что объем ущерба каждого не сильно отличается. Если реальный урон превышает сумму осаговской выплаты, тогда вступает в права имущественная защита авто. Проще говоря, то, что не покрывает автогражданка, добавляет добровольная страховка для полного восстановления повреждений.

Когда СК отказывает в полном восстановлении

К сожалению, имеют место ситуации, когда страховщики отказывают в дополнительной выплате, ссылаясь на первичное компенсирование. СК – это коммерческая структура, которая не желает лишний раз расставаться с финансами.

Ваша задача заключается в полноценном восстановлении поломок машины и получить выплаты по КАСКО и ОСАГО. Страховой имущественный полис – это ваша визитная карточка на восстановление повреждений.

В случае отказа в свободной форме пишется заявление на имя директора компании о дополнительном компенсировании в целях полного восстановления авто.

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых остается у вас. Письмо датируется и подписывается. Рядом с подписью добавляется расшифровка подписи. Необходимо указать причину отказа менеджера (Ф. И. О.) и ваше несогласие. Обязательно указать:

  • дату аварии;
  • дату заключения соглашения;
  • серию и номер полиса;
  • номер квитанции об оплате договора;
  • размер оплаченного урона;
  • недостающий размер неустойки (по вашему мнению).

Стоит указать на вынужденное досудебное разбирательство в случае повторного отказа.

Компании, которые работают давно на рынке страхования, дорожат своей профессиональной репутацией, поэтому в случаях неправомерных первичных отказов они стараются не доводить дело до суда. При вторичном обращении по поводу выплаты компенсации, они, как правило, удовлетворяют требование клиента. Такая ситуация является дополнительным поводом для более тщательного выбора СК при заключении договора и обращаться только в компании с безупречной репутацией.

Нюансы страховых выплат при форме ОСАГО+КАСКО при ДТП

Всем известно, что страховой полис не может гарантировать полную безопасность на дороге. Однако, он может существенно снизить ваши затраты, в случае, если ДТП таки произойдет.

На сегодняшний день для автомобилистов существует 3 вида автостраховки: ОСАГО (обязательный вид страхования), КАСКО (добровольная защита от ущерба), ДСАГО (дополнительная автогражданка). Конечно же, многих автовладельцев волнует и вопрос выплат по страховке – если есть КАСКО и ОСАГО – какими они будут и сколько можно получить компенсации ущерба.

КАСКО и ОСАГО – зачем два полиса?

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
  • Сначала выберите марку

Моментальный расчет
и сравнение цен

Многие водители новички, покупая автомобиль за наличные или в кредит, интересуются, какова будет стоимость страхования машины. Какие полисы нужно приобрести, чтобы все было по закону, а также что может пригодиться в случае ДТП?

Страховой полис КАСКО – это обязательное условие у большинства банков, при покупке автомобиля в кредит.

ОСАГО – это страхование обязательное, однако, следует отметить, что объектом страхования является не автомобиль, а ответственность водителя. Этот полис возмещает только ущерб, полученный в ДТП. То есть если вы пострадавший, то ваша страховая или компания виновника выплатит вам стоимость ущерба (лимит компенсации не более 400 тыс. рублей). Если же вы стали виновником автомобильной катастрофы, то повреждения своей машины вы будете восстанавливать за свой счет.

Таким образом, мы видим, что ОСАГО и КАСКО это два совершенно разных полиса, которые желательно иметь. Однако, если вы купите машину за наличные, не покупая при этом КАСКО, то приобретения обязательной автогражданки вам избежать не удастся. В противном случае, вам грозит штраф, эвакуация автомобиля на спецстоянку и последующее «вызволение» своего железного коня.

По статистике, большинство водителей попадают в ДТП либо в самый первый год, когда еще не уверено чувствуют себя на дорогах, либо после 3-5 лет вождения, когда чувствуют себя за рулем слишком расслаблено. В первом случае, оформленная страховка КАСКО может здорово выручить.

Сложность аварий на 3-5 году вождения в том, что к этому периоду уже о полной защите автомобиля никто не думает. Водители покупают стандартный полис ОСАГО, даже без дополнительных услуг и покрытия, и продолжают спокойно ездить.

Если ДТП произошло у водителя, который имеет только полис ОСАГО, то схема действий в этом случае будет отличаться в зависимости от обстоятельств аварии.

Если ваш автомобиль пострадал в ДТП и у вас есть ОСАГО:

  • вы получите компенсации до 400 тыс рублей, при условии, что виновник тоже имеет полис ОСАГО;
  • виновник будет ремонтировать свою машину за свои деньги.

Если вы виновник в ДТП и у вас есть ОСАГО:

  • ваша страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию ущерба до 400 000 рублей;
  • вашу машину придется ремонтировать за свой счет.

Если в ДТП вы не виноваты, но у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы получите полную компенсацию ущерба вашего автомобиля по полису КАСКО без износа деталей ТС.

Если же вы виноваты в ДТП и у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы можете получить полную компенсацию ущерба автомобиля по КАСКО;
  • пострадавший может получить компенсацию до 400тыс рублей по вашему полису ОСАГО или по его автогражданке.

Зная эту схему, вы можете понимать, от чего будете застрахованы при оформлении полной защиты и при покупке полиса обязательной автогражданки.

Схема действий при ДТП

Попадая в дорожно-транспортное происшествие многие водители испытывают сильный стресс, теряются и не знают, что делать. Правила поведения во время аварии нужно знать наизусть, в любом состоянии и при любых обстоятельствах.

Как правильно делать фотографии.

  1. Включаем аварийную сигнализацию и спокойно оцениваем ситуацию.
  2. Выйдите из машины и проверьте, есть ли пострадавшие. При необходимости вызывайте скорую помощь. Для этого можно позвонить по телефону 003, 103 с сети Билайн, 030 с МТС, Мегафон.
  3. Установите знаки аварийной остановки, в городе на расстоянии 15 метров от автомобиля, на трассе не менее 30 метров. Если на дороге присутствуют извилистые тропы, если авария произошла в месте недостаточной видимости, выставьте дополнительные знаки и в этих местах.
  4. Помните, что второй участник ДТП, даже если он и нарушитель, тоже человек, и он тоже может находиться в состоянии шока. Не вступайте в конфликты, старайтесь быть вежливым и максимально логичным. Нервы и трехэтажный мат не поспособствуют увеличению страховой выплаты, так что, главное, это оставаться человеком.
  5. Вызовите ГИБДД. Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой.
  6. Не перемещайте автомобиль с места ДТП, пока не приедет дорожная полиция.
  7. Сделайте фото и видео записи с места ДТП, это поможет упростить процесс разбирательства, а также ускорит рассмотрение вашего дела в страховой компании. Запомните, на фотографиях должны быть четко видны номерные знаки транспортного средства. Также, если вы делаете фото на телефон, включите геолокацию, тем самым сделав привязку к месту ДТП на фото.
  8. Активно участвуйте в составлении схемы ДТП, старайтесь проконтролировать все нюансы, и не оставляйте инспектора ГИБДД с другими участниками аварии наедине.
  9. Внимательно читайте протокол о ДТП. Если вы не согласны с чем-то, то обязательно приложите свои объяснения и рекомендации. К слову, вы имеете право записывать на видео процесс составления протокола, общение с сотрудником ГИБДД. Если же работник полиции игнорирует ваше право, вы смело можете писать на него жалобу.
  10. Запишите все данные других участников ДТП, а также свидетелей. Обязательно поговорите с ними. Узнайте, может где-то поблизости есть камеры внешнего наблюдения, с которых можно получить запись аварии, а также узнайте у водителей, возможно, у них есть запись ДТП на видеорегистраторе.
  11. После ДТП необходимо получить на руки копию протокола, справку о ДТП и подготовить другие документы для страховой компании. Уведомить страховщика следует письменно в указанные в вашем договоре сроки. Как правило, по ОСАГО они составляют 5 рабочих дней, по КАСКО до 15 рабочих дней. Подавать заявление можно лично, посетив офис страховой компании, либо же направить пакет документов курьером с уведомлением о вручении.

Как действовать дальше?

Однако, чтобы грамотно определить размер компенсации, обе стороны должны провести осмотр автомобилей. Для этого организовывается осмотр в страховой компании или же независимая экспертиза в аккредитованном центре.

Оценка авто после ДТП

Страховая компания по правилам, изложенным в договоре, обязана провести осмотр или организовать экспертизу в течение 5 рабочих дней. Страховщик согласовывает с потерпевшим место проведения осмотра авто и в назначенный срок владелец пострадавшего автомобиля предоставляет его.

Оценка проводится на месте нахождения транспортного средства в случае, если его состояние не позволяет его доставить для проведения независимой экспертизы. После осмотра специалист составляет отчет, который является важным документом для определения суммы выплаты пострадавшей стороне и виновнику по КАСКО.

Существует мнение среди страховых компаний, что они могут проводить осмотр самостоятельно. И лишь в случае, если одна из сторон не согласна с суммой выплаты, тогда назначается независимая экспертиза.

Минус такой схемы работы в том, что обычно это занимает очень много времени. Вы можете ждать до 15 дней, пока будет оглашена сумма ущерба, тогда как, машина нужна вам будет намного раньше. Поэтому, мы рекомендуем не ждать, пока страховая сама назначит осмотр, а сразу организовывать независимую экспертизу.

Для этого нужно:

  • выбрать компанию, которая будет проводить независимую экспертизу (список аккредитованных центров можно получить на сайте РСА);
  • записаться на экспертизу;
  • уведомить телеграммой страховую и второго участника ДТП (если речь идет о выплате по ОСАГО), либо только страховщика;
  • приехать вовремя на экспертизу.

В некоторых случаях экспертиза не может показать причины, по которым произошло ДТП, поэтому эксперт может попросить предоставить на осмотр авто виновника ДТП или второй стороны аварии.

Результаты оформляются в виде отчета. Следует обратить внимание на то, что ремонт, как правило, считается с учетом износа деталей автомобиля. Далее заявитель может на основании отчета независимого эксперта потребовать со страховой компании сумму ущерба.

Как выплачивается страховка

Страховая компания может выплатить компенсацию тремя способами:

  • наличными;
  • безналичный расчёт;
  • ремонт автомобиля на партнерском СТО.

Если по первым двум случаям все более-менее ясно, деньги отдаются в виде наличности или переводятся на расчетный или карточный счет заявителя, то ремонт автомобиля после ДТП на СТО таит в себе массу нюансов, о которых страховщики не предупреждают своих клиентов.

Ремонт автомобиля за счет страховой компании имеет множество минусов:

  • вы не можете повлиять на сроки ремонта, восстановление делается с порядке очереди, которая может быть очень большой;
  • контролировать качество ремонта вы тоже не можете и в случае некачественных деталей, которые вышли из строя через месяц, найти крайнего будет очень сложно;
  • ответственность за качество ремонта не несет ни страховая компания, ни СТО. Было много случаев, когда владельцы автомобилей сдавали авто на ремонт, и у них пропадали лампочки габаритов, случайно ломались стойки, сгорали свечи и выяснялись другие неполадки.

Поэтому, если вы обладатель полиса ОСАГО и КАСКО, то мы советуем вам требовать выплаты, а предварительно этот момент оговорить на стадии подписания договора.

Когда страховая может отказать в выплате по КАСКО?

Есть случаи, когда страховая компания на совершенно законных основаниях может отказать в выплате. Как не оказаться в центре такого недоразумения?

Рассмотрим причины, по которым страховщик может отказать в выплате.

  1. Ошибки в протоколе и некорректное уведомление.
    Уведомить страховую компанию о ДТП или другом страховом случае необходимо сразу, в момент происшествия, устно. А затем в течение 5 рабочих дней в письменной форме, подложив к заявлению целый перечень документов. При невыполнении этих требований, компания может дать письменный отказ. Например, если вы с места аварии поехали сразу в страховую, предоставили автомобиль на экспертизу, предоставили все документы и написали в тот же день письменное заявление, причиной отказа может быть банальное «не уведомил Колл центр страховой компании».
  2. Отсутствие техпаспорта, который был в бардачке угнанного автомобиля.
    Правила КАСКО гласят, что для выплаты страхователь обязан предоставить ключи и техпаспорт.
  3. Некорректные объяснения.
    Иногда водители пытаются снять с себя ответственность, объясняя технической неисправностью автомобиля. Если же экспертиза этого не покажет, вам могут легко отказать в выплате.
  4. Грубое нарушение правил дорожного движения.
    А именно – находился пьяным за рулем, ехал без прав или без обязательного полиса страхования.

Редко, но такое бывает, что отказы по выплатам происходят по причине просроченного платежа по КАСКО или же при отсутствии акта осмотра.

Причин, когда страховка КАСКО не выплачивается достаточно много, однако большинство из них неправомерны. Если вы не видите формальные причины для отказа, то следует оспаривать такое решение с помощью суда. Для этого вам может понадобиться консультация юриста по конкретно вашему случаю. Если компания, в которой вы застрахованы разорится, то следует также, обращаться с заявлением в суд и подавать заявку на возмещение ущерба в РСА.

Мы очень надеемся, что вам не придется обращаться за выплатами в страховую компанию. Желаем вам легкой и удачной дороги!

Еще по теме:

  • Возьму в долг под расписку тольятти Срочно в долг Возьму 400тыс.в долг на 5лет оплату горантирую в срок. 08.10.2018 150000 на два года 08.10.2018 30000 07.10.2018 Возьму 85000 в долг срочно.Владивосток 07.10.2018 Срочно возьму в долг 150 тыс на 2 года […]
  • Авто страховка в челябинске Калькулятор ОСАГО (тарифы на ОСАГО утверждены правительством и не могут различаться у разных страховщиков России) Оформите полис ОСАГО до повышения цен! с осени 2018 тариф возрастет примерно на 20% Полис "ОСАГО без износа" для […]
  • Семейный кодекс татарстана Гражданский процессуальный кодекс РФ переведут на татарский язык На проект выделено 600 000 рублей. В Казани переведут гражданский процессуальный кодекс РФ на татарский язык. Этот проект получил грант Российского фонда фундаментальных […]
  • Как выписать рецепт на димедрол Димедрола раствор для инъекций 1% (Dimedrol solution for injections 1%) Действующее вещество: Содержание Фармакологическая группа Состав и форма выпуска 1 мл раствора для инъекций содержит дифенгидрамина 10 мг; в ампулах по 1 мл, в […]
  • Водительские права обучение сколько стоит Сколько стоит получить права в 2018 году? Здравствуйте, дорогие водители и просто читатели. Если Вы уже ознакомились с нашей статьей «Сколько стоит сдать на права?» – это значит, что Вы примерно можете представить, сколько нужно потратить […]
  • Автоюрист сочи Юрист сочи “Эксперт Консалтинг” оказывает квалифицированную юридическую помощь частным и корпоративным клиентам. Сферой компетенции наших специалистов являются вопросы гражданского, уголовного, административного, земельного, семейного, […]