Содержание:

Как правильно купить машину в кредит

Прежде чем думать, как взять машину в кредит, узнайте, а дадут ли вам этот самый кредит или откажут — ранее на blotter.ru я писал какие есть причины отказа банка в кредите.

У нас в стране наблюдается «бум» потребительского и автокредитования. Я, думаю, каждый в своей жизни задумывался — А не взять ли мне в кредит, чего-нибудь, например новую машину. Данная статья должна помочь тем, кто собрался взять кредит на новый или бу автомобиль.

Виды автокредитов

Кредит на машину можно оформить или в банке или прямо в автосалоне. В автосалоне, вы сэкономите время, решение о выдаче или отказе вы получите в течение дня. Чаще всего автосалоны сотрудничают с несколькими банками. Вы сможете подобрать подходящий для вас кредит, предоставив, меньшее количество документов, чем потребовал бы банк.

Необходимые документы для оформления автокредита

Для оформления кредита в банке вам понадобятся следующие документы: заявление, анкета заемщика, паспорт с местной пропиской, прав, справка о заработной плате, трудовая книжка или заверенная ее копия. Если вы состоите в браке, то может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги. Для оформления кредита в салоне вам надо приготовить заявление, анкету заемщика, паспорт, права. Для предоставления кредита, ваш суммарный доход семьи должен быть больше на 60-70%, чем выплачиваемая ежемесячная сумма по кредиту.

Советы о том, как грамотно купить машину в кредит

При оформлении документов внимательно читайте договор, желательно, чтобы с вами был юрист, который помог бы вам. Большинство людей приходят без него, поэтому этот совет можно смело отправить в «топку». Главное на что стоит обратить внимание – комиссия на выдачу кредита, ежемесячная комиссия. Чаще всего эти суммы завышены.

До того пока вы не выплатите всю сумму банку, машина вам не принадлежит. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Кроме того, одним из условий может являться обязательное страхование КАСКО, причем страховую компанию выбирает банк, а там могут быть завышены тарифы.

Как минимизировать потери по кредиту, несколько советов:

  • Можно взять не автокредит, а взять потребительский кредит по максимуму, например: под ипотеку или ремонт, чтоб не платить за каско и т.д. А оставшуюся сумму взять автокредитом.
  • Если брать кредит в долларах, то это выгоднее, так как процент годовых меньше и сейчас за счёт падения курса, в рублях выгодней платить. Но тут можно и пролететь, если курс резко развернется и будете как валютные ипотечники штурмовать здание банка .

Как правильно платить кредит

Некоторые банки разрешают переводить деньги почтой, но за эти услуги вам придется дополнительно платить. Если вы не оплатите кредит в установленный срок, то банк начисляет штрафные проценты. Это может быть фиксированная сумма, а может быть и 0,5-4% за каждый просроченный день. Досрочно заплатить у вас тоже не получиться, так как за досрочную оплату банк также начисляет штрафную сумму. Досрочно можно оплатить после определенного срока, обычно года. Но такие возможности дает не каждый банк. Поэтому прежде чем брать кредит тщательно изучайте условия кредита, оплаты, штрафы, комиссии и т.д. Везде они разные.

Остались вопросы? Пишите их в комментариях, я и посетители сайта постараемся ответить на них.

Где взять денег безвозвратно
Где взять денег безвозвратно прямо сейчас. Несколько рабочих способов по срочному получению безвозвратных денежных кредитов.

Что входит в цену кредита
Что входит в цену кредита. Каковы реальные выплаты по кредиту.

Причины отказа банка в кредите
Перечень причин отказа в кредите. Причины по которым банк не даст кредит — авто, ипотечный или потребительский.

Валентина 27 мая 2017 г.
дают ли автокредит или потребительский кредит пенсионеру, если он зарегистрирован в другом районе России

Николай [Expert] 27 мая 2017 г.
Да.

Алексей 09 июня 2016 г.
Если я ничего не подписывал, может ли автосалон взять кредит, давал заявку на кредит, но отказался , из за условий

Николай 09 июня 2016 г.
не может

Как не платить КАСКО при автокредите

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием.

Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО. Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка?

Что представляет собой

КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией.

Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания. При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Стоимость КАСКО для собственника (величина страховой премии) рассчитывается исходя из тарифов страховой компании и зависит от нескольких факторов:

  • модели автомобиля и его рыночной стоимости;
  • количества лиц, которые могут управлять автотранспортным средством, их возраста и водительского стажа;
  • политики страховой компании.

Некоторые страховые компании предлагают возможность оплаты страховых премий в рассрочку.

Почему банки навязывают

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По сравнению с недвижимостью, стоимость которой возрастает со временем, а риски утраты в результате какого-либо несчастного случая минимальны, авто за время кредитования может потерять в стоимости до 50%, а вот риски ДТП и потери в результате хищения очень высоки.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

  • при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
  • если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
  • при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок.

Если банк обнаружит задержку оплаты страховой премии в срок, превышающий 5 дней, он вправе запросить дополнительное письмо из страховой компании с подтверждением того, что договор продолжает действовать.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования.

Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

Чем грозит неуплата

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

  • начисление штрафов и пеней в фиксированном размере или в процентах от суммы долга;
  • повышение процентной ставки по кредиту до уровня ставок по программам кредитвоания без страховки КАСКО;
  • обращение взыскания на залог;
  • выставление требования о полном погашении кредита в срок до 1 месяца.

Чаще всего банки стремятся идти на компромисс и много раз предупреждают клиента, прежде чем ввести какие-либо санкции.

Как не платить

Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

  1. Выбрать автокредит без КАСКО. По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
    • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
    • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
    • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
  2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
  3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

На второй год

После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

  • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
  • сокращение обязательной страховой суммы;
  • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Например, при остатке тела кредита в размере 95000 рублей и сумме страхования – 2 000 000 рублей, банк вполне может позволить себе не требовать страховку. Особенно это касается кредитов с наличием поручителей и созаемщиков.

Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, смотрите в таблице.

Банки, в которых КАСКО обязательно

Кредитные учреждения, которые в обязательном порядке требуют оформление страхования КАСКО:

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий. К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность. Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Рефинансирование и реструктуризация

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Использование страховки

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы. Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита. Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Продажа авто

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку

Что произойдет, если не платить автокредит

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

Видео: Возможные последствия неуплаты кредита

Как купить авто в кредит на выгодных условиях

Нестабильная экономическая ситуация в стране сделала покупку автомобиля несбыточной мечтой для большинства российских граждан: стремительный рост цен и уменьшение заработной платы как следствие постоянных скачков курса валют гораздо усложняют поиск выгодных условий для автокредитования. О том, как правильно выбрать кредитора и не попасться на крючок брокеров и банков, вы узнаете в данном материале.

Новый или подержанный автомобиль

Однозначного ответа на вопрос «Б/У или новая?» не существует, ведь на выбор влияет огромное количество факторов (состояние, пробег, стоимость, комплектация автомобиля и т.д.). Одни считают, что машина с пробегом – это надежный и проверенный вариант, для других же покупка подержанного автомобиля считается недопустимой.

Единственный недостаток новой машины – это ее высокая цена и все сопутствующие расходы на оформление нужных документов. Однако и у такой покупки есть свои подводные камни:

  • Полный запрет на внесение изменений в конструкцию нового авто, пока оно на гарантии;
  • Обязательное страхование – и как следствие, дополнительные расходы;
  • Регулярное проведение планового техосмотра для сохранения условий гарантии.

На фоне всех этих затратных манипуляций покупка подержанного автомобиля кажется весьма недорогим удовольствием. Особенно выгодным данное приобретение станет для опытных водителей, умеющих самостоятельно обслуживать автомобиль. Преимущества покупки подержанной машины налицо: гораздо меньшая стоимость б/у машины позволит вам взять модель с максимальной комплектацией как минимум в 3 раза дешевле, чем новой с более скромной комплектацией. Также отпадает необходимость в покупке деталей – обычно, старый владелец заранее устанавливает более качественные комплектующие.

Совет: покупка слишком старого автомобиля чревата незапланированными расходами – следует запастись 2-3 тысячами долларов на случай внепланового ремонта.

Как правильно выбрать кредитора

Банковский кредит на автомобиль считается самым простым и удобным из видов займа. Однако, достаточно ли он безопасен?

Те времена, когда банковские менеджеры воевали за потенциальных клиентов, давно позади. Сегодня, благодаря упорядоченной банковской системе и большому выбору среди кредитных условий и ставок покупатель без особых усилий становится полноценным автовладельцем. Выбирая среди десятка банков, которые предлагают свои услуги по автокредитованию, следует быть готовым к следующим нюансам оформления договора:

  • Дополнительные расходы. Несмотря на то, что в рекламных роликах чаще всего представляются условия кредитования в выгодном свете, к заявленным процентам нужно прибавить стоимость страхования автомобиля и самого заемщика, услуг по оформлению кредита, одноразовую комиссию в размере 1-1,5% общей суммы.
  • Непредвиденное повышение процентной ставки. В связи с постоянными «скачками» курса валют, процентная ставка кредита может измениться в любое время, независимо от условий договора.
  • График платежей. Погасить кредит можно двумя способами: классическим и аннуитетным. В первом случае, кредитные проценты насчитываются на остаток долга, во втором – на всю сумму. Второй способ является более удобным, так как месячные платежи будут равными на протяжении всего срока кредитования.

Способы оформления кредита на автомобиль

Какие же существуют варианты оформления?

Кредитование без первого взноса

Учитывая понижение платежеспособности граждан во время кризиса, многие банки перешли на более лояльные способы кредитования. Теперь любой совершеннолетний житель со стабильным доходом может позволить себе кредит на автомобиль без первоначального взноса – в России это не редкость. Для того, чтобы оформить кредит и уже через пару дней пользоваться автомобилем, необходимо лишь доказать банку свою платежеспособность. Данное решение принимает банковский специалист, рассчитывая всевозможные риски со стороны банка.

Автомобиль в кредит без полного страхования КАСКО

Многие банки обязуют своих клиентов страховать автомобиль по КАСКО, так как во время выплаты кредита он принадлежит кредитору. Согласно статье 16 закона о защите прав потребителей, покупатель вправе отказаться от навязываемых ему услуг за дополнительную плату. В случае, если КАСКО было оплачено за год вперед, потребитель вправе отказаться от условий и потребовать у банка возврата уплаченной суммы.

Оформление договора только по паспорту

Обычно, на сбор информации о своем месте работы и ежемесячном доходе для банка уходит немало времени, а человеку так не терпится сесть за руль новенькой машины. В таких случаях можно воспользоваться услугой кредитования безо всяких справок и лишних документов, а только по паспорту. Также среди преимуществ такого кредитования можно выделить моментальное решение банка и возможность подачи заявки онлайн.

Однако, и здесь есть свои подводные камни. Среди надежных организаций сложно найти ту, которая может предоставить кредит на автомобиль, не имея малейшего понятия о платежеспособности своего клиента. Условия кредитных выплат также оставляют желать лучшего: моментальные кредиты по паспорту выдаются лишь под очень высокий процент, так что заемщик рискует ездить на машине в два раза дороже себестоимости.

Где оформить кредит на автомобиль

Итак, рассмотрим плюсы и минусы возможных кредиторов.

Автосалон или банк

В современных автосалонах вопросы, связанные с кредитами на авто, решаются с помощью банковских сотрудников (кредитных менеджеров), которые собирают у покупателей необходимые документы и сведения о платежеспособности прямо в автосалоне. Оперативно и удобно, на первый взгляд.

Однако, если углубиться в подобную схему кредитования, можно прийти к выводу, что подобные сотрудники имеют свои комиссионные с каждой заключенной сделки. Следовательно, каждый кредит, предложенный покупателю, будет выгоден либо банку, либо его представителю – но уж точно не заемщику. Во-вторых, автосалоны сотрудничают с небольшим количеством банков, у которых, в свою очередь, не особо большой выбор среди видов кредитования. В-третьих, у покупателя банально не хватает времени на взвешивание всех «за» и «против» — следовательно, и решение принимается в пользу банка. Получается так, что автосалон выступает всего лишь как промежуточное звено между банком и клиентами.

Оформление кредита на автомобиль напрямую с банком происходит на более выгодных условиях, нежели в автосалоне.

Кредитные брокеры

Кредитными брокерами называют финансовых агентов, которые предлагают свою помощь при получении автокредита в банке. Сегодня можно найти множество брокерских контор, которые содействуют заемщикам при получении потребительских и автомобильных кредитов, а также выступают в качестве посредника между продавцом и покупателем.

  • Клиенту подбирают самые выгодные условия кредитования
  • Решаются все вопросы с необходимой документацией
  • Заемщик получает ценные советы по уменьшению процентной ставки и первоначальных взносов
  • Заемщик платит брокеру за то, что мог бы сделать самостоятельно
  • Нехватка профессиональных брокеров на российском рынке
  • «Черные» брокеры, взымающие плату за вымышленные услуги

Кэптивные банки

Кэптивными банками являются организации, действующие от лица официальных автопроизводителей. К примеру, на территории Российской Федерации уже работают такие организации, как Тойота Банк, БМВ Банк, Фольксваген Банк и другие. Их главная цель – борьба с монополией на рынке универсальных финансовых организаций с целью предотвращения снижения спроса на автомобили собственного производства.

  • Кэптивные банки предлагают своим клиентам самые выгодные и неконкурентные условия кредитования (в среднем на 5% годовых меньше)
  • Огромный выбор среди моделей и их комплектаций
  • Оперативная выдача ссуды на кредит (в течение дня)
  • Комиссия за ведение ссудного счета
  • Высокий первоначальный взнос (до 50%)

Оформление кредита онлайн

Каждая российская финансовая организация имеет официальный сайт со всей предоставленной информацией об условиях кредитования. Главной особенностью таких сайтов является возможность оформления автокредита в режиме онлайн, не выходя из дома. С каждым годом услуга кредитования онлайн набирает все большие обороты, и многие клиенты получают деньги на автомобиль, сидя на диване.

  • Удобная система оформления заявки
  • Большой выбор среди банков и условий кредитования
  • Быстрое решение банка насчет выдачи кредита
  • Высокая кредитная ставка

Заключение

Огромное разнообразие всевозможных кредиторских организаций и притягивает, и отпугивает одновременно: заемщику без определенной подготовки довольно легко потеряться среди абсолютно разных условий кредитования и период кредитных выплат. Не бойтесь потратить время на подробный анализ каждого способа кредитования и выберите для себя самый выгодный и надежный вариант!

Как оформить авто в кредит без КАСКО ?

Часто, от оформления авто в кредит многих останавливает то, что необходимо оформлять страховку КАСКО, которая стоит совсем не дешево, от 7.4 до 12% в год. Согласитесь, это много как для нового авто в кредит, так и для б.у автомобиля.

Как купить авто в кредит без КАСКО?

То, необходимо Вам будет оформлять страховку КАСКО на автомобиль или нет, зависит только от того, какую программу кредитования Вы выберите. Дело в том, что оформлять данную страховку заставляют только кредитные программы по сфере авто кредитования, а в простонародье — автокредиты. То есть если Вы оформляете в банке именно автокредит, то КАСКО будет обязательна, но если это будет потребительский кредит или кредит наличными, то ни кто не может заставить Вас покупать данную страховку.

Многие люди добровольно соглашаются на данный вид страхования. В принципе если Вы не особенно стеснены финансово, данная страховка избавляет Вас от головной боли в случае порчи Вашего автомобиля, будь то ДТП или просто неосторожная езди, или упавшая с крыши глыба снега.

Стоит ли оформлять КАСКО ?

Данный вид страхования может защитить практически от любого вида ущерба, однако и стоимость оформления КАСКО с такими условиями может быть гораздо выше. Для того чтобы купить авто в кредит без КАСКО, нужно просто не ставить в известность банк о том, что Вам нужен автокредит, а оформлять кредит наличными или потребительский кредит. Получается, что Вы просто придете в автосалон или просто к продавцу автомобиля с деньгами, которые взяли в кредит. Объективности ради, стоит заметить, что % по потребительскому кредиту будет незначительно Выше чем по авто, однако если Вы не собирались оформлять КАСКО, эти можно легко пренебречь.

Так же, необходимо знать, что приобретая автомобиль в кредит, КАСКО Вы обязаны платить всего год, если не указано противоположное в кредитном договоре. А так же то, что оформить данный вид страховки на автомобиль приобретаемый в кредит в любом месте, то есть оформлять страховку не обязательно в салоне в котором приобретаете авто, однако условия которые Выдвигают салоны работая в паре с банками, жестко ограничивают Ваши действия. поэтому мы советуем приобретение именно через систему потребительского кредитования.

Обязательно ли оформлять страхование КАСКО при автокредите?

Оформляя кредит на покупку машины, большинство банков требуют от клиента приобретать для нее страховку КАСКО. Поскольку оформление страховки — это всегда лишние растраты, каждый заемщик стремится сэкономить на расходах и найти способ, как не платить за КАСКО, то есть то, что является не обязательным.

При оформлении кредита часто возникает такой вопрос — можно ли не оформлять КАСКО и каковы будут последствия этого? Стоит рассмотреть возможные варианты получения такого кредита и разобраться, насколько выгодным будет отказ от страхования.

Зачем страховать автомобиль по КАСКО?

Подавляющее большинство банков не выдают кредиты и даже не принимают на рассмотрение заявку об их получении от клиентов, которые не оформили КАСКО. И хотя такое требование нигде официально не прописано, оно является обязательным — ведь банк вправе диктовать свои условия кредитования и отказать в займе клиенту, который не соответствует его требованиям.

Поэтому логично, что банк беспокоится о сохранности своего потенциального имущества и хочет минимизировать все риски, связанные с ним. Чаще всего это делается за счет заемщика — именно он оформляет КАСКО, предоставляя таким образом банку гарантию возмещения убытка в случае угона автомобиля или его повреждения.

Однако определенные выгоды есть и для заемщика — ведь при наступлении страхового случаях он получит возмещение убытка и сможет произвести за эти деньги ремонт приобретенного авто. Если такое событие произойдет без страховки, все расходы должен будет нести заемщик. При этом платежи банку никто не отменял, стоимость машины клиенту все равно придется возместить — даже если ее угонят или она будет полностью уничтожена.

Еще один плюс от наличия страховки — более выгодные условия получения кредита. Обычно процентная ставка для сделок без КАСКО на порядок выше, чем с ним. Получается, что никакой выгоды не будет, клиент отдаст сэкономленные на страховке деньги банку, чтобы минимизировать его риски.

Однако страховка будет выгодна только в том случае, если договор заключен с надежной страховой компанией и содержит выгодные для клиента условия — то есть охватывает максимальное количество всевозможных рисков. Чаще всего право выбирать компанию для покупки полиса остается за банком, и клиенту приходится заключать договор именно на таких условиях.

Читайте также: где платить транспортный налог?

О льготах пенсионерам по транспортному налогу узнайте из нашей статьи.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Отказ от страхования КАСКО делается еще на первоначальном этапе сделки — перед подписанием договора. Если банк не согласен с этим, он откажет в кредите, и сделка не состоится. В случае согласия банка на такие условия нужно быть готовым к определенным последствиям:

  1. Повышенная процентная ставка. Чаще всего банки, не требующие страховку, компенсируют возможные риски при помощи других условий договора — установления более высокой процентной ставки и введения дополнительных комиссий. В конечном итоге сумма переплаты может сравняться с величиной невыплаченной страховки.
  2. Меньший срок кредитования — еще один способ минимизации рисков. Клиент вряд ли сможет получить кредит на срок более чем 2–3 года. Для сравнения — программы со страховкой КАСКО обычно рассчитаны на 5–7 лет.
  3. Уменьшение суммы кредита — это также связано с банковскими рисками. Разница в суммах кредитного займа по сравнению со сделкой при наличии страховки может достигать нескольких раз — большинство банков дают кредит на покупку машины стоимостью до 1 000 000 руб. Это существенно ограничивает заемщика в выборе транспортного средства — придется выбирать более бюджетные модели, ведь дорогостоящие авто будут недоступны.
  4. Увеличение размера первоначального взноса. В большинстве банков установлены требования внести сразу до половины всей стоимости автомобиля, что существенно выше, чем в условиях обычной сделки.
  5. Предоставление документов — они нужны, чтобы подтвердить платежеспособность клиента и его возможность погашать свои обязательства. Чаще всего требуются документы с места работы — о стаже и получаемой заработной плате.

Некоторые банки позволяют взять в автокредит без КАСКО только подержанные автомобили, другие — только новые, что также ограничивает заемщика в выборе машины. Поэтому получение кредита без страховки всегда связано с дополнительными ограничениями клиента. Еще следует узнать о том, как оформить кредит на грузовой транспорт.

Обязательно ли платить за КАСКО на второй год при автокредите?

Ответ на этот вопрос кроется только в условиях конкретного кредитного договора, заключенного между заемщиком и банком. Иногда некоторые банки требуют внесение платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но чаще всего требование вносить платежи по страховке является обязательным для такого рода сделок на весь период их действия, и клиент не может менять условия по своему желанию — как следствие к нему будут применены различные санкции.

Еще один вариант развития событий на второй год действия договора — это оформление страховки не на полную стоимость автомобиля, а лишь на ту часть, что осталась у клиента в качестве долга банку. Например, если из 400 000 руб. (полной стоимости авто) 150 000 руб. уже было выплачено, страховку можно будет оформить на оставшиеся 250 000 руб.

Что будет, если не платить КАСКО?

Последствия невнесения платежей по КАСКО также напрямую зависят от положений, указанных в договоре. Чаще всего они весьма негативные — банк может счесть отсутствие страховых взносов за нарушение условий договора. Некоторые последствия неуплаты страховых взносов и возможные меры за это со стороны банка:

  • расторжение действующего договора;
  • требование уплатить оставшуюся часть кредита досрочно;
  • изменение условий договора (в невыгодную для заемщика сторону);
  • штрафные санкции по отношению к заемщику.

Таким образом, можно сделать следующие выводы:

  • Страхование КАСКО — обязательное требование, без выполнения которого большинство банков отказывают в выдаче кредита на авто. Наличие страховки является их гарантией на случай угона или повреждения машины.
  • Можно найти банк, в котором оформление КАСКО при автокредите не является обязательным, однако, вероятнее всего, условия кредитования в таком случае будут гораздо менее выгодными для клиента.
  • Полное право на отказ от КАСКО возникает у заемщика после того, как он полностью погасил весь кредит — авто становится его собственностью, и решение о страховании он принимает самостоятельно.
  • Не забывайте про возможность рефинансирования автокредита.

Еще по теме:

  • Врач взятка подстава Прокуратура выдвинула обвинение врачу за незаконное принятие взятки в 800 евро 15 Врачу выдвинуто обвинение в незаконном вымогательстве и принятии вознаграждения. За такое преступление могут лишить свободы на срок до 5 лет, приговорить […]
  • Образец договор дарения доли в квартире двум несовершеннолетним детям Оформление договора дарения квартиры или ее доли на имя несовершеннолетних детей Большинство людей живут и развиваются ради благополучия своих детей. Неудивительно, что процедура дарения квартиры несовершеннолетнему еще ребенку […]
  • Ук рф решая вопрос о наказании Статья 73 УК РФ при наличии смягчающих обстоятельств? Подскажите пожалуйста, что значит суд не усматривает оснований для применения ст. 73 ук? Что это за основания? К примеру дело по ст. 264.1 (имеется её повторность), преступления не […]
  • Как делится жилплощадь при разводе если есть дети Раздел квартиры при разводе с ребенком Расторжение брака при наличии в нем несовершеннолетних детей осуществляется в судебном порядке, тем более, если попутно супругами решается вопрос о разделе совместного имущества (как движимого, так и […]
  • Прописать ребенка в госуслугах Как прописать новорожденного ребенка через сайт госуслуги и МФЦ: инструкция и подача бумаг в инстанции При появлении на свет малыша его родителей ожидают не только радости, но и некоторые бюрократические процессы. Среди них особенно […]
  • Договор продажи доли ооо участнику Продажа доли в ООО в 2018 году Уставный капитал в ООО разделен на доли, у каждой их которых есть собственник – участник или само общество. Собственник доли вправе распоряжаться ею, т.е. продать, подарить, передать в наследство, заложить. […]