Содержание:

Закон о деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц

Опубликован Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон).

Этот закон также известен как «Антиколлекторский закон», благодаря широкому обсуждению случаев злоупотреблений при взыскании долга, пресечь которые было призвано его появление.

Мы рассмотрели основные вопросы, связанные со вступлением в силу Закона:

1. Как Закон определяет «коллекторскую деятельность»?

Вопреки устоявшейся терминологии, Закон не содержит дефиниции «коллекторской деятельности», и использует термин «деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц» (далее – «деятельность»).

2. Какая деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц не регулируется Законом?

По смыслу Закона, его действие не распространяется на исполнение не денежных требований.

Закон не регулирует самостоятельную деятельность физических лиц-кредиторов, по возврату задолженности на сумму менее 50 000 рублей, если только данное денежное обязательство не перешло к ним по цессии (ст.2)

Закон не распространяется и на деятельность по возврату коммерческой задолженности с индивидуальных предпринимателей и задолженности в пользу энергоснабжающих организаций, если она не передана кредитным организациям или лицам, осуществляющим возврат задолженности на профессиональной основе (как основной вид деятельности). (ст.2)

Не входят в сферу действия Закона и процессуальные отношения, и отношения связанные с банкротством (ст. 3).

3. Какие способы взаимодействия с должником установлены Законом?

Законом установлены следующие способы взаимодействия:

(1) Непосредственное взаимодействие (личные встречи и телефонные переговоры)
(2) Телеграфные, текстовые и иные сообщения
(3) Почтовые отправления

Иные способы взаимодействия допустимы только по соглашению с должником. Взаимодействие с третьими лицами (например, родственниками должника) допускается только если оно установлено соглашением с ним, и, одновременно, эти лица не выражают несогласия в отношении такого взаимодействия.

При этом должник вправе отказаться от указанных соглашений, направив уведомление через нотариуса или заказным письмом.

4. Какие условия взаимодействия с должником установлены Законом?

Помимо общего запрета осуществления деятельности с использованием угроз, психологического и иного давления на должника, введения его в заблуждение (ст. 6 Закона), запрещено взаимодействие с должниками, подавшими заявление о банкротстве (с даты признания его обоснованным), ограниченных в дееспособности, инвалидами, лицами, находящимися на излечении в стационаре (п.3 ст.7).

Установлены запреты на осуществление взаимодействия с должниками не с территории Российской Федерации, а также взаимодействие с ними со стороны граждан, имеющими не снятую или не погашенную судимость (ст.5).

Непосредственное взаимодействие с должником ограничено следующими временными рамками: с 8 до 22 часов в рабочие и, с 9 до 21 часа в выходные дни.

Личные встречи ограничены одним разом в неделю, телефонные звонки и сообщения – соответственно восемью и шестнадцатью в месяц. По соглашению сторон частота взаимодействия может быть изменена.

Законом установлен ряд положений, направленных на максимально полное информирование должника о лице, осуществляющим взаимодействие, и о возникшей задолженности и т.д. (ст.7, ст.10).

Должник вправе отказаться от взаимодействия или назначить представителя для осуществления взаимодействия (ст.8).

Отказ от взаимодействия не допускается ранее чем через четыре месяца после возникновения задолженности. Такой отказ не действует в течении двух месяцев после вступления в силу судебного акта о взыскании задолженности.

Представителем при осуществлении взаимодействия может быть назначен только адвокат.

5. Кто является субъектом деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц?

К таким субъектам отнесены кредитные организации, а также лица, осуществляющие возврат задолженности на профессиональной основе (как основной вид деятельности) и включенные в государственный реестр.

По смыслу п.3 ст.5 Закона, такую деятельность также вправе осуществлять ГК АСВ, государственные органы, органы местного самоуправления в случае перехода к ним прав требования.

Кредитор не вправе привлекать более двух субъектов деятельности для взаимодействия с должником (п.10 ст.6).

6. Какие требования предъявляются к субъектам деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности?

Данные требования были разработаны для упорядочения деятельности юридических лиц, занимающихся взысканием долгов, надзора за ними, и повышения степени их ответственности.

Такое лицо имеет специальную правоспособность на осуществление деятельности, приобретает ее с момента включения в специальный государственный реестр, и должно отвечать следующим требованиям:

— быть зарегистрированным на территории России в форме хозяйственного общества с указанием в уставных документах основного вида деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц;
— иметь чистые активы на сумму не менее десяти миллионов рублей и заключить договор страхования профессиональной ответственности на сумму не менее десяти миллионов рублей в год;
— обладать специальным оборудованием и программным обеспечением, соответствующим требованиям уполномоченного государственного органа, иметь сайт в сети Интернет;
— быть включенным в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных;

Такое юридическое лицо также не должно быть ранее исключенным из государственного реестра (кроме случаев добровольного исключения), не иметь возбужденной в его отношении процедуры банкротства или решения о ликвидации, не иметь не исполненной по судебному акту задолженности.

Дополнительные требования установлены в отношении членов органов управления этого лица и его работников. Они не должны иметь не снятую или не погашенную судимость за преступления в сфере экономики или против государственной власти и наложенные административные ограничения (ст.13).

Указанное лицо в своей деятельности обязано:

— вести перечень работников с доступом к информации о должниках и обеспечивать доступ к ним на основании расписок о конфиденциальности;
— вести аудиозаписи всех случаев непосредственного общения с должником, копировать направляемые должнику сообщения и обеспечивать их хранение в течении не менее трех лет с момента записи;
— отчитываться перед уполномоченным органом по утвержденным им формам.

7. Как изменятся правила исчисления задолженности должников перед микрофинансовыми организациями в связи с принятием Закона?

Установлен следующий лимит начисления процентов по потребительским займам, срок которых не превышает один год: проценты по непогашенной части долга по потребительскому займу начисляются до суммы процентов, не превышающей двукратную сумму непогашенной части займа (ст.21).

8. Каковы сроки вступления в силу Закона?

Закон вступает в силу с даты его официального опубликования (06.06.2016), за исключением:

  • Нормы о лимите начисления задолженности перед микро финансовыми организациями (ст.21) – она вступает в силу с 01.01.2017.
  • Положений об оплате пошлины за включение в государственный реестр (п.10 ч.2 ст.12 и ч.5 ст.14) – они вступают в силу после 30 дней с даты официального опубликования.
  • Основная часть закона, устанавливающая требования ко взаимодействию с должниками по поводу возврата просроченной задолженности, применяется с 01.01.2017 года, за исключением требований к регистрации субъектов деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, списка необходимых документов, и норм об утверждении уполномоченным органом необходимых форм документов (Первое предложение ч.2 ст.8., п.2-5 ст.12, ст.ст. 18-20).
  • Положения Закона применяются к отношениям по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей до его вступления в силу.

9. Выводы:

Закон упорядочивает вопросы осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц и содержит основные принципы и правила ее осуществления. Также он призван создать регулируемый рынок взыскания просроченной задолженности. Основные требования к его участникам установлены законом, однако часть из них, например, формы используемых документов и требования к оснащению юридических лиц, будут устанавливаться подзаконными актами.

В связи с этим, старт работы субъектов деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности в соответствии с новым Законом ожидается не ранее начала 2017 года.

Деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц

Введите ваш e-mail:

Закон о деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц

Опубликован Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон).

Бюро переводов ТРАНСЛЕКС: точный юридический перевод и лингвистическое сопровождение бизнеса »»

Этот закон также известен как «Антиколлекторский закон», благодаря широкому обсуждению случаев злоупотреблений при взыскании долга, пресечь которые было призвано его появление.

Мы рассмотрели основные вопросы, связанные со вступлением в силу Закона:

1. Как Закон определяет «коллекторскую деятельность»?

Вопреки устоявшейся терминологии, Закон не содержит дефиниции «коллекторской деятельности», и использует термин «деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц» (далее – «деятельность»).

2. Какая деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц не регулируется Законом?

По смыслу Закона, его действие не распространяется на исполнение не денежных требований.

Закон не регулирует самостоятельную деятельность физических лиц-кредиторов, по возврату задолженности на сумму менее 50 000 рублей, если только данное денежное обязательство не перешло к ним по цессии (ст.2)

Закон не распространяется и на деятельность по возврату коммерческой задолженности с индивидуальных предпринимателей и задолженности в пользу энергоснабжающих организаций, если она не передана кредитным организациям или лицам, осуществляющим возврат задолженности на профессиональной основе (как основной вид деятельности). (ст.2)

Не входят в сферу действия Закона и процессуальные отношения, и отношения связанные с банкротством (ст. 3).

3. Какие способы взаимодействия с должником установлены Законом?

Законом установлены следующие способы взаимодействия:

(1) Непосредственное взаимодействие (личные встречи и телефонные переговоры)
(2) Телеграфные, текстовые и иные сообщения
(3) Почтовые отправления

Иные способы взаимодействия допустимы только по соглашению с должником. Взаимодействие с третьими лицами (например, родственниками должника) допускается только если оно установлено соглашением с ним, и, одновременно, эти лица не выражают несогласия в отношении такого взаимодействия.

При этом должник вправе отказаться от указанных соглашений, направив уведомление через нотариуса или заказным письмом.

4. Какие условия взаимодействия с должником установлены Законом?

Помимо общего запрета осуществления деятельности с использованием угроз, психологического и иного давления на должника, введения его в заблуждение (ст. 6 Закона), запрещено взаимодействие с должниками, подавшими заявление о банкротстве (с даты признания его обоснованным), ограниченных в дееспособности, инвалидами, лицами, находящимися на излечении в стационаре (п.3 ст.7).

Установлены запреты на осуществление взаимодействия с должниками не с территории Российской Федерации, а также взаимодействие с ними со стороны граждан, имеющими не снятую или не погашенную судимость (ст.5).

Непосредственное взаимодействие с должником ограничено следующими временными рамками: с 8 до 22 часов в рабочие и, с 9 до 21 часа в выходные дни.

Личные встречи ограничены одним разом в неделю, телефонные звонки и сообщения – соответственно восемью и шестнадцатью в месяц. По соглашению сторон частота взаимодействия может быть изменена.

Законом установлен ряд положений, направленных на максимально полное информирование должника о лице, осуществляющим взаимодействие, и о возникшей задолженности и т.д. (ст.7, ст.10).

Должник вправе отказаться от взаимодействия или назначить представителя для осуществления взаимодействия (ст.8).

Отказ от взаимодействия не допускается ранее чем через четыре месяца после возникновения задолженности. Такой отказ не действует в течении двух месяцев после вступления в силу судебного акта о взыскании задолженности.

Представителем при осуществлении взаимодействия может быть назначен только адвокат.

5. Кто является субъектом деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц?

К таким субъектам отнесены кредитные организации, а также лица, осуществляющие возврат задолженности на профессиональной основе (как основной вид деятельности) и включенные в государственный реестр.

По смыслу п.3 ст.5 Закона, такую деятельность также вправе осуществлять ГК АСВ, государственные органы, органы местного самоуправления в случае перехода к ним прав требования.

Кредитор не вправе привлекать более двух субъектов деятельности для взаимодействия с должником (п.10 ст.6).

6. Какие требования предъявляются к субъектам деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности?

Данные требования были разработаны для упорядочения деятельности юридических лиц, занимающихся взысканием долгов, надзора за ними, и повышения степени их ответственности.

Такое лицо имеет специальную правоспособность на осуществление деятельности, приобретает ее с момента включения в специальный государственный реестр, и должно отвечать следующим требованиям:

— быть зарегистрированным на территории России в форме хозяйственного общества с указанием в уставных документах основного вида деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц;
— иметь чистые активы на сумму не менее десяти миллионов рублей и заключить договор страхования профессиональной ответственности на сумму не менее десяти миллионов рублей в год;
— обладать специальным оборудованием и программным обеспечением, соответствующим требованиям уполномоченного государственного органа, иметь сайт в сети Интернет;
— быть включенным в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных;

Такое юридическое лицо также не должно быть ранее исключенным из государственного реестра (кроме случаев добровольного исключения), не иметь возбужденной в его отношении процедуры банкротства или решения о ликвидации, не иметь не исполненной по судебному акту задолженности.

Дополнительные требования установлены в отношении членов органов управления этого лица и его работников. Они не должны иметь не снятую или не погашенную судимость за преступления в сфере экономики или против государственной власти и наложенные административные ограничения (ст.13).

Указанное лицо в своей деятельности обязано:

— вести перечень работников с доступом к информации о должниках и обеспечивать доступ к ним на основании расписок о конфиденциальности;
— вести аудиозаписи всех случаев непосредственного общения с должником, копировать направляемые должнику сообщения и обеспечивать их хранение в течении не менее трех лет с момента записи;
— отчитываться перед уполномоченным органом по утвержденным им формам.

7. Как изменятся правила исчисления задолженности должников перед микрофинансовыми организациями в связи с принятием Закона?

Установлен следующий лимит начисления процентов по потребительским займам, срок которых не превышает один год: проценты по непогашенной части долга по потребительскому займу начисляются до суммы процентов, не превышающей двукратную сумму непогашенной части займа (ст.21).

8. Каковы сроки вступления в силу Закона?

Закон вступает в силу с даты его официального опубликования (06.06.2016), за исключением:

  • Нормы о лимите начисления задолженности перед микро финансовыми организациями (ст.21) – она вступает в силу с 01.01.2017.
  • Положений об оплате пошлины за включение в государственный реестр (п.10 ч.2 ст.12 и ч.5 ст.14) – они вступают в силу после 30 дней с даты официального опубликования.
  • Основная часть закона, устанавливающая требования ко взаимодействию с должниками по поводу возврата просроченной задолженности, применяется с 01.01.2017 года, за исключением требований к регистрации субъектов деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, списка необходимых документов, и норм об утверждении уполномоченным органом необходимых форм документов (Первое предложение ч.2 ст.8., п.2-5 ст.12, ст.ст. 18-20).
  • Положения Закона применяются к отношениям по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей до его вступления в силу.

9. Выводы:

Закон упорядочивает вопросы осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц и содержит основные принципы и правила ее осуществления. Также он призван создать регулируемый рынок взыскания просроченной задолженности. Основные требования к его участникам установлены законом, однако часть из них, например, формы используемых документов и требования к оснащению юридических лиц, будут устанавливаться подзаконными актами.

В связи с этим, старт работы субъектов деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности в соответствии с новым Законом ожидается не ранее начала 2017 года.

Федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности

Во второй половине 2016 года Государственная Дума упорно трудилась в области подготовки новых продуктивных законов для 2017 года. В первую очередь все эти нововведения были направлены на охрану свобод и прав частных лиц.

В последнее время очень остро встал вопрос незаконных методов взыскания задолженности коллекторскими агентствами. При увеличении невыплат по кредиту возросла активность банков по их взысканию. Если кредит считается «безнадежным», банк продает его коллекторам. Представители службы взыскания стали использовать методы психологического давления, а отдельные коллекторы стали переходить все грани, вплоть до угроз членам семьи, а именно, детям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 350-44-96 . Это быстро и бесплатно !

В чем суть нововведения?

Федеральный закон (ФЗ) о деятельности по взысканию просроченной задолженности защищает интересы и права частных лиц. Законопроект касается именно долгов банку (не учитываются долги по коммуналке или по судебным решениям). В юридическом документе прописаны все способы, на основании которых коллекторы могут работать с неплательщиком, и даже время суток, когда можно напоминать о нарушении по сроку выплат долга.

Банковское учреждение или МФО в обязательном порядке должно в письменной форме уведомлять неплательщика о передаче задолженности коллекторам в течение 30 дней.

Коллекторы, перекупившие задолженность, должны иметь свой личный сайт. Особо отмечается, что организации, увеличивающие сумму долга по кредиту, делают это незаконно и на них можно написать жалобу. Лица, ранее судимые за преступления против других людей в экономической сфере, а также предприятия и частные лица, находящиеся за границей, не состоящие в реестре, не могут работать коллекторами.

С учетом нормативов, прописанных в ФЗ, взыскатели просрочки могут осуществлять переговоры по телефону, индивидуальные встречи, голосовые, текстовые и иные сообщения, которые передаются по средствам электросвязи. Также есть возможность осуществлять почтовые отправления по месту нахождения или месту проживания неплательщика.

Ограничения по времени и норме общения с неплательщиком

Новый закон о взыскании просроченной задолженности физических лиц четко оговаривает, что крайне недопустимо запугивать неплательщиков, угрожать им, вводить в заблуждение, применять физическое воздействие, злоупотреблять своими правами, а также оказывать давление на психику. Такие действия будут вести к серьезным денежным штрафам.

В документе прописано ограничение по частоте и количеству звонков и смс, личных посещений в день на каждую отдельную задолженность. Но стоит отметить, если у должника более одного долга, то количество взаимодействий увеличивается в соответствующее количество раз.

Существует ограничение по количеству общения в неделю:

  • не более 1 индивидуальной встречи;
  • не более 1 звонка в день, двух — в неделю и не больше восьми за месяц;
  • отправка смс не более 2 раз за сутки, не чаще 16 раз в месяц, соответственно, не более 4 раз в неделю.

На основании такого чередования методов неплательщик уже будет пребывать в напряженном состоянии, и, скорее всего, будет активно искать средства для погашения просрочки.

Закон не позволяет коллекторам взаимодействовать с неплательщиками-банкротами, недееспособными, а также с теми, кто является инвалидами первой группы, находятся в больнице или им не исполнилось 18 лет.

Что касается времени суток, когда взыскатели могут общаться с заемщиком, то разрешается использовать допустимые средства контактирования с 8 утра до 22 часов вечера, при этом в выходные и праздники можно общаться с должником с 9 до 20 часов вечера.

Любой коллектор перед обращением к должнику обязан сообщить свои ФИО и наименование кредитора или того, кто действует от его имени. Это касается любого варианта общения с неплательщиком. Если коллекторское агентство сообщает о просрочке в письменном варианте, то там должны быть прописаны реквизиты агентства и ФИО должностного лица, которое отправило это сообщение.

Строго обязательно каждый коллектор должен фиксировать свое общение с неплательщиками на аудио устройства и хранить все эти записи в течение трех лет.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами?

Уже через четыре месяца после начала сотрудничества по взысканию, должник имеет полное право на законодательном уровне запретить общаться с собой. Для этого при помощи нотариуса или через почту заказным письмом нужно отправить уведомление в агентство.

Однако, долг никуда не денется, и после определенных процедур взыскание долга будет передано в суд. В скором времени к должнику придут судебные приставы, которые по закону наделены правом отбирать личное имущество граждан в счет оплаты долга.

Еще один важный момент – неплательщик имеет полное право на отказ от работы с кредитором или же может переложить эту работу на своего представителя, которым выступает адвокат.

Гражданско-правовая ответственность

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности аналогично прописывает ответственность работников коллекторских организаций. Здесь речь идет о гражданско-правовой ответственности лица, действующего от имени кредитора и непосредственно самого кредитора.

Глава 2 статья 11 ГК РФ повествует о том, что нарушители должны в полном объеме возместить все затраты и компенсировать причинение морального вреда по причине неправомерных действий в отношении самого должника и третьих лиц.

Новое законодательство не разрешает общаться с родственниками должника, но есть два особых условия:

  • у кредитора имеется письменное согласие на работу с третьими лицами;
  • третье лицо не выражает свое несогласие на общение с ним.

Помимо этого, взыскателям не позволено повреждать или уничтожать имущество, применять методы взыскания, которые несут опасность для жизни и здоровья людей. Представитель агентства обязуется не передавать сведения о должнике третьим лицам без его согласия. Точно также запрещено разглашать информацию о наличии просроченного долга и его взыскании, и иные персональные данные о неплательщике.

Меры наказания

После вступления в силу закона за коллекторскими организациями осуществляется государственный контроль в виде внеплановых проверок деятельности.

При обнаружении нарушений прописан порядок выдачи предписания о скорейшем устранении нарушений, а если такового не происходит, то может быть принято решение вплоть до исключения учреждения из государственного реестра.

В случае, если компания, занимающаяся взысканием просроченных долгов, не включена в государственный реестр, ей придется заплатить штраф от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

За допущение нарушений может быть наложен штраф от пятидесяти до пятисот тысяч рублей. Помимо этого, контролирующий орган может на три месяца приостановить деятельность компании, нарушившей закон.

Заключение

Введение ФЗ о взыскании просроченной задолженности физических лиц обеспечивает хотя и небольшой, но защитный барьер для должника и заставляет взыскателей действовать в определенных рамках, заметно ограничивая их неправомерную деятельность.

По сути, этот закон вводит понятие профессиональных коллекторов, которые, как и любые другие кредитные организации, за нарушение законодательства могут потерять свою работу.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Порядок взыскания задолженности с юридических, физических лиц и образец претензии о взыскании задолженности

О просроченных задолженностях

На законных основаниях разрешение долговых обязательств имеет всего несколько вариантов:

  1. Мирное регулирование – путем договоренности, реструктуризации долга. В качестве стороны взыскания выступают как кредиторы, так и коллекторы.
  2. Судебное разбирательство – первоначальный кредитор или текущий владелец долга составляет иск, и забирает причитающие средства в принудительном порядке. Для этого используется служба судебных приставов.

При подаче иска решение о его принятии, отклонении или оставлении без движения принимается судьей в течение 5 дней.

Основания для взыскательной деятельности

Поиски способов вернуть выданные в долг средства часто оканчиваются обращением к юристу по взыскании задолженности или в агентство по взысканию долгов. Специфика юридической работы в сфере взысканий имеет жесткие законодательные ограничения. Требовать возврат долга способны лишь 3 группы лиц:

  1. Кредитор, первоначально выдавший заем;
  2. Кредитор, получивший возможность требовать долг на основании договора с первоначальным кредитором;
  3. Коллектор, занимающийся взыскание просроченных задолженностей на профессиональной основе.
  • Деятельность по взысканию проводится на основаниях, предусмотренных кредитным договором, не должна противоречить законодательству.
  • Первоначальный кредитор прибегает к услугам коллекторов, не уступая права требования долга, а лишь позволяя представлять свои интересы.

Переуступка просроченной задолженности или предоставление права на взыскание, осуществляется кредитором, уведомление должника не является обязательным.

В видео рассматриваются основные ошибки, совершаемые при взыскании задолженности

Взыскание долгов с юридических лиц

Взыскание задолженности с юридических лиц проходит в несколько этапов. Предпочтительным и наиболее простым является мирный способ. Вся взыскательная деятельность разделяется на 3 шага:

  1. Досудебная работа (проводится в уведомительной и договорной форме, в виде оформления претензий. Образец претензии взыскания задолженности можно найти ниже).
  2. Подача иска в арбитражный суд и судебное разбирательство.
  3. Работа по взысканию в ходе исполнительного производства.
    Досудебные методы взыскания заключаются в поиске компромисса между кредитором и должником. Суть данных мер лежит в экономии времени и средств, поиске договоренности, способной удовлетворить стороны и не довести дело до суда.


В случае исключительного упрямства сторон, наступает время для судебных мер. В ходе работы собираются доказательства наличия просроченной задолженности, составляется иск о взыскании и направляется в региональный арбитражный суд.

Взыскание задолженности по зарплате

Работодатель, повлекший невыплату зарплаты, становится ответственным и должен понести наказание. На его плечи перекладывается стоимость услуг по взысканию задолженности, если сотрудник решил сотрудничать с юристами в суде.

Взыскание – договор займа

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности предусматривает передачу прав на долги по договорам займа. Подобный договор среди физических лиц обычно имеет форму долговой расписки. Оба варианта являются достаточным основанием для судебного разбирательства в случае невыполнения должником обязательств.
Иск о взыскании задолженности по договору займа имеет несколько отличительных особенностей:

  • Подача заявления проходит по месту жительства должника.
  • Информация в исковом заявлении должна быть точной. Суд не рассмотрит заявление с неправильно указанными данными.
  • Перед назначением заседания суд оценивает правомерность подачи иска – заявление должно содержать обоснования к обращению в суд.

Расходы, связанные с судебным разбирательством, оплачивать будет ответчик, вынудивший кредитора обратиться за сторонней помощью в решении дела.

Взыскание задолженности – договор поручительства

Нередко предварительно подаче иска на поручителя предшествует разбирательство с должником. Подача искового заявления на поручителя полностью повторяет правила подачи заявлений на самих должников. Важно, что при переводе задолженности на другое лицо, кредитор теряет права на взыскание средств с поручителя.

О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц

Статья 1. Законодательство, регулирующее деятельность по взысканию просроченной задолженности в Российской Федерации, и сфера действия настоящего Федерального закона

1. Деятельность по взысканию просроченной задолженности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, регулирующими отношения, возникающие при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности.

2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по взысканию просроченной задолженности между взыскателями и физическими лицами, имеющими задолженность, при осуществлении взыскания просроченной задолженности в досудебном порядке.

Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, регулируемые Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

3. Настоящий Федеральный закон определяет:

правовые основы регулирования взыскания просроченной задолженности физических лиц в Российской Федерации;

правовые основы ведения и регулирования профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности;

правовые основы обеспечения защиты прав и интересов должника при осуществлении взыскания;

требования к взыскателям.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

Взыскатель – кредитор или уполномоченное кредитором на основании договора лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по взысканию просроченной задолженности;

Деятельность по взысканию просроченной задолженности (взыскание)– юридические и фактические действия, совершаемые взыскателем, и направленные на погашение должником просроченной задолженности;

Должник – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, если просроченная задолженность возникла не в результате осуществления им предпринимательской деятельности, не исполнившее денежное или иное обязательство в срок, установленный соответствующим договором и (или) законом, иным нормативным правовым актом. Должником также является физическое лицо, обязанное в силу закона или договора субсидиарно или солидарно с должником исполнить его обязательство перед кредитором, если иное прямо не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или настоящим Федеральным законом;

Лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по взысканию просроченной задолженности (профессиональный взыскатель) – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, за исключением государственного или муниципального унитарного предприятия, учреждения, производственного или потребительского кооператива, специализирующееся на взыскании просроченной задолженности на профессиональной основе, являющееся членом одной из саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей;

Просроченная задолженность – суммарный объем не исполненных должником в установленный срок денежных обязательств, обязанность по уплате которых возникла вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства перед кредитором, в том числе в результате неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, включая суммы неустойки (штрафов, пеней) и процентов, начисленных за просрочку исполнения обязательств, если иное не установлено федеральным законом или договором;

Соглашение о реструктуризации просроченной задолженности — соглашение об условиях погашения просроченной задолженности, предусматривающее рассрочку погашения просроченной задолженности, отсрочку внесения очередного платежа, прощение просроченной задолженности или ее части, новацию просроченной задолженности, отступное и иное изменение условий погашения просроченной задолженности, не противоречащее законодательству Российской Федерации;

Саморегулируемая организация профессиональных взыскателей (далее – саморегулируемая организация) – некоммерческая организация, созданная в целях регулирования, контроля и обеспечения деятельности по взысканию просроченной задолженности и объединяющая профессиональных взыскателей на условиях членства, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей;

Орган по контролю (надзору) — федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций;

Скоринговая программа – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах;

Уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по нормативно-правовому регулированию в сфере осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности и деятельности саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей.

ГЛАВА II. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Статья 3. Основание для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц

1. Основанием для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности является просроченная задолженность в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

2. Взыскание просроченной задолженности физических лиц осуществляется либо кредитором, действующим от своего имени, либо профессиональным взыскателем, на основании заключенного с ним кредитором договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, или в результате уступки права требования, принадлежащего кредитору на основании обязательства.

Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности в отношении физических лиц, может быть заключен только с профессиональным взыскателем.

Статья 4. Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности

1. Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности, между кредитором и профессиональным взыскателем заключается в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

2. Кредитор обязан сообщить должнику, в том числе поручителю и (или) залогодателю, о заключении договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, с профессиональным взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку не позднее десяти рабочих дней с даты заключения такого договора.

В уведомлении о заключении договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, должны быть указаны:

1) данные должника, а именно фамилия, имя, отчество, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;

2) размер просроченной задолженности, подлежащий взысканию;

3) структуру задолженности (сумма основного долга, комиссии, проценты, пени, штрафы и другие платежи, составляющие сумму задолженности);

4) сведения об основаниях возникновения просроченной задолженности;

5) сведения о способе обеспечения и предусмотренные подпунктом 1 настоящей части сведения о третьих лицах, предоставляющих такое обеспечение, в отношении просроченной задолженности по обеспеченным обязательствам (при наличии);

6) данные профессионального взыскателя на основании договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, а именно в отношении:

юридического лица– полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;

индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика;

7) о праве профессионального взыскателя принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете

8) наименование и место нахождение саморегулируемой организации, членом которой является профессиональный взыскатель.

В случае неуведомления должника в порядке и в срок, установленные настоящей частью, кредитор несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

3. Договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности, может быть заключен в отношении одного или нескольких должников.

4. Договором, предусматривающим взыскание просроченной задолженности, может быть предусмотрено право профессионального взыскателя на заключение с должником соглашения о реструктуризации просроченной задолженности, в том числе основания и условия такого соглашения, а также право профессионального взыскателя на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке.

5. Стороны договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, вправе предусмотреть право профессионального взыскателя принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, указанном в договоре, открытом профессиональным взыскателем исключительно для получения денежных средств в целях погашения задолженности должника перед кредитором. Использование указанного банковского счета в других целях не допускается. На денежные средства, находящиеся на указанном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам профессионального взыскателя.

Денежные средства, поступившие от должника либо иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором, за вычетом комиссии (вознаграждения профессионального взыскателя) и иных согласованных в договоре или вытекающих из закона платежей, перечисляются кредитору.

При отсутствии в договоре, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, условия об отдельном банковском счете у профессионального взыскателя денежные средства в счет погашения просроченной задолженности должны перечисляться на соответствующие счета кредитора с последующей выплатой кредитором профессиональному взыскателю вознаграждения в порядке и на условиях, определенных договором на взыскание просроченной задолженности.

В договоре на взыскание просроченной задолженности стороны могут предусмотреть как право профессионального взыскателя принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, так и возможность кредитора непосредственно получать денежные средства от должника или иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором.

В случае отказа должника перечислить денежные средства в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором на отдельный банковский счет, открытый профессиональным взыскателем, должник перечисляет такие денежные средства на счет кредитора.

Статья 5. Взаимодействие кредитора и профессионального взыскателя

1. Кредитор должен сообщать профессиональному взыскателю информацию о произведенных должником платежах и об изменении сумм задолженности должника в порядке и сроки, установленные договором.

2. Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более профессиональных взыскателей в отношении одной и той же просроченной задолженности одного должника.

3. В случае если должник, имея перед кредитором две и более задолженности, возникшие в результате неисполнения должником своих обязательств по нескольким договорам, перечисляет денежные средства кредитору без указания назначения платежа, и очередность погашения задолженности не определена законом или договором между должником и кредитором, при этом кредитор не получил письменное подтверждение назначения платежа от должника в течение пяти рабочих дней, то данная сумма засчитывается в погашение обязательств по договору, срок исполнения которого наступил ранее. Если срок исполнения обязательств по нескольким договорам наступил одновременно, предоставленное исполнение засчитывается пропорционально в погашение обязательств по всем договорам.

Статья 6. Уступка прав требования

1. Кредитор вправе уступить свои требования, принадлежащие ему на основании обязательства, профессиональному взыскателю в соответствии с главами 24 и 43 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2. Кредитор обязан сообщить должнику об уступке прав требований в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку.

В уведомлении, предусмотренном настоящей статьей, должно быть указаны сведения, предусмотренные частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Должник вправе не исполнять обязательство профессиональному взыскателю до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, кредитор несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, а также риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

ГЛАВА III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ

Статья 7. Права взыскателей

1. Полномочия взыскателей определяются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также договором, предусматривающим взыскание просроченной задолженности.

2. Взыскатели вправе взаимодействовать с должником, используя телефонные звонки, личные встречи, почтовые отправления по адресу проживания (работы) или месту нахождения, электронные письма (в сети Интернет), текстовые сообщения на мобильный телефон, иные способы установления контакта с должником, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Статья 8. Обязанности взыскателей

1. При осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности взыскатели обязаны:

1) соблюдать требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов;

2) обеспечивать сохранность охраняемой законом тайны;

3) по требованию должника предоставлять сведения о себе, о месте своего нахождения, о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации, о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности.

2. Взыскателям запрещается информировать третьих лиц о наличии у должника просроченной задолженности (в том числе размещать на внешней части конверта, в котором должнику направляется уведомление, информацию о наличии у должника просроченной задолженности).

3. При несоблюдении взыскателем установленных настоящей статьей требований должник и (или) кредитор вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Статья 9. Взаимодействие взыскателя и должника

1. При взаимодействии с должником взыскатель должен действовать исходя из принципов законности, уважения и соблюдения прав и свобод человека и гражданина, соблюдения права организаций на защиту их деловой репутации, коммерческой тайны, иной конфиденциальной информации, добросовестности, справедливости, профессиональной независимости.

2. Вне зависимости от формы взаимодействия не допускается недобросовестная деятельность взыскателя, в том числе следующие действия (бездействие):

1) непредставление взыскателя (фамилия, имя, отчество, должность, наименование взыскателя, его место нахождения и адрес для направления корреспонденции, наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой является взыскатель, и наименование кредитора в случае, если взыскание осуществляется от имени кредитора);

2) взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 22 до 6 часов по местному времени по месту нахождения должника, указанного кредитором, либо по месту регистрации должника;

3) непредставление должнику по его требованию информации и документов, подтверждающих полномочия взыскателя на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности;

4) непредставление должнику информации о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности, полученную от кредитора;

5) введение должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности;

6) частое общение с должником по инициативе взыскателя (более трех раз в сутки и (или) два раза и более раз в течение часа);

7) сообщение третьим лицам об имеющейся у должника задолженности.

В ходе осуществления деятельности по взысканию взыскатели обязаны соблюдать законодательство Российской Федерации в части защиты информации, затрагивающей личную жизнь и имущество граждан.

3. В случае если местонахождения должника и (или) его представителя неизвестно, взыскатель осуществляет взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 6 до 22 часов по местному времени по месту нахождения взыскателя.

4. Информирование о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности может осуществляться непосредственно при общении взыскателя с должником, а также посредством направления уведомления по почте, электронной почте или направления сообщения на мобильный телефон должника.

5. В случае, если деятельность взыскателя по решению суда признается недобросовестной, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

Статья 10. Обеспечение защиты прав и законных интересов должников при взыскании просроченной задолженности

1. При осуществлении взыскания просроченной задолженности должник имеет право:

1) на получение сведений о взыскателе, о месте его нахождения, о наличии у него персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации;

2) на ознакомление со своими персональными данными, используемыми взыскателем;

3) на получение от кредитора сведений о взыскателе, предусмотренные частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона ;

4) на получение от взыскателя информации о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности;

5) на пресечение действий взыскателя, нарушающие права или создающие угрозу нарушения прав должника.

2. Должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия. В этом случае должник направляет соответствующее уведомление взыскателю и в саморегулируемую организацию, членом которой является взыскатель, если взыскатель является профессиональным взыскателем. С даты получения указанного в настоящей части уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте, текстовых сообщений на мобильный телефон.

3. Должник вправе выдвигать возражения, которые он имеет против кредитора к моменту получения уведомления о заключении договора на взыскание просроченной задолженности или уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

ГЛАВА IV. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Статья 11. Профессиональные взыскатели

1. Профессиональные взыскатели вправе заниматься иными видами профессиональной деятельности, включая предпринимательскую деятельность, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

2. В случаях, установленных законом, осуществление отдельных видов деятельности возможно только на основании специального разрешения (лицензии) или членства в саморегулируемой организации.

Право профессионального взыскателя осуществлять деятельность, для занятия которой необходимо получение лицензии или членство в саморегулируемой организации, возникает с момента получения лицензии или в указанный в ней срок, либо с момента вступления в саморегулируемую организацию, и прекращается при прекращении действия лицензии, членства в саморегулируемой организации.

3. Профессиональный взыскатель должен соответствовать требованиям и нести обязанности, установленные статьей 22 настоящего Федерального закона.

Статья 12. Особенности осуществления профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности

1. При осуществлении профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности профессиональные взыскатели имеют право совершать действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации в том числе:

1) требовать от кредитора предоставления в полном объеме документации, необходимой для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;

2) получать у кредитора разъяснения и дополнительные сведения, необходимые для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;

3) получать от кредитора денежное вознаграждение за осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в соответствии с условиями договора на взыскание просроченной задолженности;

4) запрашивать необходимую для осуществления своей деятельности информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления, а также общественных объединений и иных организаций, за исключением сведений, являющихся государственной тайной;

5) разрабатывать скоринговые программы;

6) заключать с должником соглашение о реструктуризации просроченной задолженности на основании договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности.

2. Наряду с обязанностями, предусмотренными статьей 8 настоящего Федерального закона, профессиональные взыскатели также обязаны:

1) сообщать кредитору о ходе исполнения договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, в порядке, предусмотренном таким договором;

2) в течение пяти рабочих дней со дня получения информации о должнике уведомить кредитора о своей аффилированности с должником, об основаниях такой аффилированности, а также об иных обстоятельствах, которые влияют или могут повлиять на исполнение взыскателем своих обязанностей и (или) привести к возникновению противоречия между личной заинтересованностью взыскателя и законными интересами кредитора либо к причинению вреда законным интересам кредитора, в том числе в результате прямой или косвенной заинтересованности взыскателя в неисполнении должником своих обязательств перед кредитором;

3) информировать должника об открытии отдельного банковского счета, в соответствии с договором на взыскание просроченной задолженности, и реквизитах указанного счета, открытого в целях получения денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором;

4) представлять кредитору и должнику информацию о членстве в саморегулируемой организации;

5) предоставлять по требованию кредитора или должника заверенную саморегулируемой организацией выписку из реестра членов саморегулируемой организации, членом которой является профессиональный взыскатель.

3. Профессиональным взыскателям запрещается:

1) принимать от кредитора поручение на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в случае, если исполнение такого поручения может воспрепятствовать исполнению ранее принятого поручения;

2) содействовать уклонению от уплаты должником просроченной задолженности;

3) принимать и исполнять поручения кредитора на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности аффилированного с взыскателем должника в случае, если информация о такой аффилированности и ее основаниях не доведена до сведения кредитора.

4. Профессиональный взыскатель имеет право получать от кредитора кредитный отчет о должнике, имеющийся у кредитора, информацию по операциям должников – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, физических лиц, персональные данные должников – физических лиц, сообщенные ими при заключении договоров, из которых возникла просроченная задолженность.

При наличии у кредитора согласия должника на обработку его персональных данных, если договором или федеральным законом не предусмотрено иное, такое согласие должника распространяется также на профессионального взыскателя, с которыми кредитор заключил договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности.

Профессиональный взыскатель обязан хранить банковскую тайну и обеспечивать конфиденциальность персональных данных, полученных от кредитора на основании договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, а также несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, за нарушение такой обязанности.

За разглашение банковской тайны профессиональный взыскатель, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

5. В случае если информация, указанная в части 4 настоящей статьи, была передана профессиональному взыскателю, в связи с уступкой ему требований к должнику, профессиональный взыскатель вправе передать указанную информацию новому кредитору при последующей уступке прав (требований).

Статья 13. Предоставление информации по запросу профессионального взыскателя

1. Органы государственной власти, органы местного самоуправления, Центральный банк Российской Федерации, предприятия, учреждения, организации, независимо от форм собственности, и их должностные лица обязаны предоставлять по запросам профессиональных взыскателей информацию, необходимую для обеспечения погашения должником просроченной задолженности, определения местонахождения должника, платежеспособности должника, наличия принадлежащего должнику движимого или недвижимого имущества, иную информацию, предусмотренную настоящим Федеральным законом, за исключением информации, составляющей охраняемую законом тайну.

Профессиональному взыскателю не может быть отказано в предоставлении общедоступной информации и информации, содержащейся в государственных и муниципальных реестрах, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

2. Запрос информации осуществляется в письменной форме. В запросе должна быть указана информация, подтверждающая согласие кредитора на запрос информации профессиональным взыскателем, а также сведения о кредиторе (полное и сокращенное наименование, место нахождения, ИНН, ОГРН, контактный телефон – для юридических лиц, фамилия, имя, отчество, место жительства, контактный телефон – для физических лиц). К запросу заявитель должен приложить документы, подтверждающие его статус в качестве профессионального взыскателя.

По результатам рассмотрения запроса информации профессиональному взыскателю в течение десяти рабочих дней со дня получения такого запроса направляется либо запрашиваемая информация, либо уведомление об отказе в предоставлении информации.

Отказ в предоставлении информации возможен, только если она содержит сведения, составляющие государственную, коммерческую или иную охраняемую законом тайну.

В уведомлении об отказе в предоставлении информации должны быть указаны:

основания отказа в предоставлении соответствующей информации;

должностное лицо, отказывающее в предоставлении информации;

дата принятия решения об отказе.

Статья 14. Профессиональная тайна профессиональных взыскателей

1. Профессиональную тайну профессиональных взыскателей составляют любые сведения и документы, полученные и (или) составленные профессиональным взыскателем при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности, в том числе сведения о заключении с кредитором договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности, и его условиях, сведения о кредиторе, должнике, его просроченной задолженности, доходах, принадлежащем ему имуществе, иные сведения о должнике, кредиторе, третьих лицах, полученные в процессе осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности.

2. Профессиональные взыскатели не вправе передавать сведения и документы, составляющие охраняемую законом тайну, третьим лицам либо разглашать эти сведения и содержание документов без предварительного письменного согласия лица, которому оказывались услуги, предусмотренные настоящим Федеральным законом, и должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

3. Профессиональные взыскатели обязаны в установленном законом порядке предоставить информацию, составляющую охраняемую законом тайну, по запросам органов государственной власти, органов местного самоуправления и судов (арбитражных судов) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4. В случае разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну, профессиональными взыскателями, саморегулируемой организацией, а также иными лицами, получившими на основании настоящего Федерального закона и других федеральных законов доступ к указанным сведениям, профессиональный взыскатель, лицо, которому оказывались услуги, предусмотренные настоящим Федеральным законом, должник вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков или компенсации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Размер компенсации определяется судом в пределах от 1 000 до 100 000 рублей, в зависимости от характера нарушения и иных обстоятельств дела с учетом требований разумности и справедливости.

5. За разглашение или незаконное использование сведений, составляющих охраняемую законом тайну, профессиональные взыскатели, саморегулируемые организации, а также иные лица, получившие на основании настоящего Федерального закона и других федеральных законов доступ к указанным сведениям, несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

ГЛАВА V. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ В СФЕРЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ВЗЫСКАТЕЛЕЙ,

Статья 15. Регулирование деятельности профессиональных взыскателей и деятельности саморегулируемых организаций

1) принимает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, регулирующие деятельность профессиональных взыскателей, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций и иных объединений профессиональных взыскателей;

2) определяет порядок:

ведения единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей, включая порядок и основания включения сведений о некоммерческих организациях в единый государственный реестр саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей и исключения сведений о некоммерческих организациях из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей;

контроля (надзора) за исполнением саморегулируемыми организациями положений настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов;

размещения в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» сведений из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей.

3) осуществляет иные функции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Статья 16. Государственный контроль (надзор) за деятельностью саморегулируемых организаций

1. Контроль (надзор) за деятельностью саморегулируемых организаций осуществляется органом по контролю (надзору) в порядке, установленном уполномоченным органом.

Предметом контроля (надзора) органа по контролю (надзору) является соблюдение саморегулируемыми организациями требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих деятельность саморегулируемых организаций.

2. Контроль (надзор) осуществляется путем проведения плановых и внеплановых проверок.

3. Плановая проверка деятельности саморегулируемой организации проводится органом по контролю (надзору) один раз в три года.

4. Внеплановая проверка деятельности саморегулируемой организации проводится по решению органа по контролю (надзору) на основании мотивированной жалобы на действия (бездействие) саморегулируемой организацией либо ее членов, нарушающие требования настоящего Федерального закона, иных федеральных законов и нормативных правовых актов Российской Федерации. Внеплановая проверка деятельности саморегулируемой организации может проводиться на основании материалов проверки деятельности профессионального взыскателя, являющегося членом саморегулируемой организации.

5. Орган по контролю (надзору) обязан сообщить в письменной форме в саморегулируемую организацию о принятом по результатам проверки решении в течение трех рабочих дней с даты принятия этого решения.

Решение органа по контролю (надзору), принятое по результатам проверки деятельности саморегулируемой организации, может быть обжаловано в судебном порядке.

6. В случае выявления нарушения требований, установленных настоящим Федеральным законом, орган по контролю (надзору) направляет в саморегулируемую организацию предписание об устранении такого нарушения с указанием срока его выполнения, продолжительность которого не может быть более чем два месяца с даты вынесения этого предписания.

Предписание органа по контролю (надзору) об устранении такого нарушения может быть обжаловано саморегулируемой организацией в судебном порядке.

7. В случае невыполнения в установленный срок этого предписания орган по контролю (надзору) обязан обратиться в течение трех месяцев со дня окончания срока выполнения этого предписания в суд с заявлением об исключении сведений о некоммерческой организации из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей.

8. Сведения о некоммерческой организации, объединяющей профессиональных взыскателей, подлежат исключению из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей по решению:

1) органа по контролю (надзору) на основании заявления саморегулируемой организации в случае принятия членами саморегулируемой организации или судом решения о ее ликвидации;

2) суда на основании заявления органа по контролю (надзору) в случае выявления факта нарушения саморегулируемой организацией более двух раз в течение года требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, если это нарушение не устранено или носит неустранимый характер.

Заявление органа по контролю (надзору) об исключении сведений о некоммерческой организации из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей представляется в суд по месту ведения единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей.

9. В случае если сведения о некоммерческой организации, объединяющей профессиональных взыскателей, подлежат исключению из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей по решению суда, сведения о некоммерческой организации считаются исключенными из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей с даты вступления в силу решения суда об исключении таких сведений из указанного реестра.

Статья 17. Саморегулируемые организации профессиональных взыскателей

1. Деятельность саморегулируемых организаций регулируется настоящим Федеральным законом, а также Федеральным законом
«О саморегулируемых организациях».

2. Статус саморегулируемой организации приобретается некоммерческой организацией с даты включения сведений о некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей.

3. Основанием для включения сведений о некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей является выполнение ею следующих обязательных требований:

1) наличие компенсационного фонда, сформированного в размере и в порядке, которые установлены статьей 26 настоящего Федерального закона;

2) наличие разработанных в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона и являющихся обязательными для выполнения членами саморегулируемой организации стандартов и правил профессиональной деятельности;

3) создание органов управления и специализированных органов саморегулируемой организации, функции и компетенция которых соответствуют требованиям, предусмотренным статьей 21 настоящего Федерального закона.

4. Саморегулируемая организация вправе создавать филиалы и представительства, в том числе региональные.

5. Саморегулируемая организация не может быть реорганизована.

6. Некоммерческая организация утрачивает статус саморегулируемой организации с даты исключения сведений о некоммерческой организации из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей.

Статья 18. Функции, права и обязанности саморегулируемой организации

1. Саморегулируемая организация осуществляет следующие функции:

1) разрабатывает и устанавливает в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами обязательные для членов саморегулируемой организации правила и стандарты;

2) организует обучение сотрудников профессиональных взыскателей, являющихся членами саморегулируемой организации;

3) разрабатывает и устанавливает условия членства в саморегулируемой организации, в том числе условия приема в члены саморегулируемой организации и прекращения членства в саморегулируемой организации;

4) осуществляет контроль за деятельностью своих членов в части соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации;

5) рассматривает жалобы на действия (бездействие) своих членов;

6) ведет реестр членов саморегулируемой организации и предоставляет любому заинтересованному лицу содержащуюся в этом реестре информацию в установленном уставом саморегулируемой организации порядке;

7) выполняет иные функции, предусмотренные настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и уставом саморегулируемой организации.

2. В соответствии с установленными настоящим Федеральным законом функциями саморегулируемая организация имеет право:

1) представлять интересы членов саморегулируемой организации в их отношениях с органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления;

2) обжаловать от своего имени в установленном законодательством Российской Федерации порядке любые акты, решения и (или) действия или бездействие органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и их должностных лиц, нарушающие права и законные интересы саморегулируемой организации, ее члена или членов либо создающие угрозу такого нарушения;

3) запрашивать в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления информацию, необходимую для выполнения саморегулируемой организацией возложенных на нее федеральными законами функций, и получать от этих органов такую информацию в установленном федеральными законами порядке;

4) применять в отношении своих членов предусмотренные законодательством Российской Федерации о саморегулируемых организациях, уставом саморегулируемой организации и иными документами саморегулируемой организации меры воздействия;

5) осуществлять иные права, предусмотренные учредительными документами саморегулируемой организации, в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных для саморегулируемой организации настоящим Федеральным законом.

3. Саморегулируемая организация обязана:

1) устанавливать для членов саморегулируемой организации правила и стандарты их деятельности;

2) контролировать профессиональную деятельность членов саморегулируемой организации в части соблюдения требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации;

3) осуществлять проверки деятельности членов саморегулируемой организации в части соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации. При этом плановые проверки членов саморегулируемой организации осуществляются не реже одного раза в три года и не чаще одного раза в год, внеплановые проверки осуществляются на основании поступивших жалоб и заявлений;

4) рассматривать жалобы на действия члена саморегулируемой организации;

5) применять меры дисциплинарного воздействия, предусмотренные настоящим Федеральным законом и внутренними документами саморегулируемой организации, в отношении своих членов, в том числе исключение из членов саморегулируемой организации;

6) осуществлять анализ деятельности своих членов на основании информации, представляемой ими в саморегулируемую организацию в форме отчетов в порядке, установленном уставом некоммерческой организации или иным документом, утвержденным решением общего собрания членов саморегулируемой организации;

7) осуществлять ведение реестра членов саморегулируемой организации и обеспечивать свободный доступ в порядке, установленном уполномоченным органом, к включаемым в такой реестр сведениям заинтересованным в их получении лицам;

8) обеспечивать формирование компенсационного фонда саморегулируемой организации для финансового обеспечения ответственности по возмещению убытков, причиненных членами саморегулируемой организации при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности;

9) организовывать повышение уровня профессиональной подготовки своих членов;

10) заключить с управляющей компанией, имеющей лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (далее — управляющая компания), и со специализированным депозитарием, имеющим лицензию на осуществление депозитарной деятельности и лицензии на осуществление деятельности специализированных депозитариев инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (далее — специализированный депозитарий), договоры, предусмотренные настоящим Федеральным законом, в срок не позднее чем в течение девяноста дней с даты включения сведений о некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей;

11) создать структурное подразделение, осуществляющее контроль за деятельностью членов саморегулируемой организации;

12) создать орган по рассмотрению дел о применении мер дисциплинарного воздействия в отношении своих членов при выявлении нарушений ими требований законодательства Российской Федерации, положений их уставов, правил и стандартов профессиональной деятельности саморегулируемой организации;

13) принимать меры по недопущению возникновения конфликта интересов между саморегулируемой организацией и ее членами, а также по своевременному урегулированию такого конфликта;

14) ежеквартально извещать орган по контролю (надзору) о выявленных нарушениях требований законодательства Российской Федерации, и положений их уставов, совершенных членами саморегулируемой организации;

15) нести иные обязанности, предусмотренные учредительными документами саморегулируемой организации и законодательством Российской Федерации о саморегулируемых организациях.

4. Установленные саморегулируемой организацией правила и стандарты обязательны для исполнения всеми ее членами.

Статья 19. Раскрытие информации саморегулируемой организации

Саморегулируемая организация обязана с соблюдением требований федеральных законов, предъявляемых к защите информации (в том числе персональных данных), опубликовывать в средствах массовой информации и размещать в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования, в том числе на собственном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», учредительные документы саморегулируемой организации, стандарты и правила профессиональной деятельности, условия членства в саморегулируемой организации, порядок прекращения членства в саморегулируемой организации, реестр членов саморегулируемой организации (в том числе информацию о членах саморегулируемой организации), и информацию:

1) о компенсационном фонде саморегулируемой организации (размере имущества, составляющего компенсационный фонд, об инвестиционной декларации компенсационного фонда, о фактах обращения взысканий на имущество компенсационного фонда), об иных используемых способах обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации;

3) о профессиональных взыскателях, прекративших свое членство в саморегулируемой организации, и об основаниях прекращения их членства;

6) о структуре и компетенции органов управления и специализированных органов саморегулируемой организации;

7) о случаях привлечения членов саморегулируемой организации к ответственности за нарушение требований законодательства Российской Федерации, правил и стандартов саморегулируемой организации;

8) о структуре и компетенции органов управления и специализированных органов саморегулируемой организации;

9) о решениях, принятых общим собранием членов саморегулируемой организации и коллегиальным органом управления;

10) об исках и о заявлениях, поданных саморегулируемой организацией в суды;

11) о годовой бухгалтерской отчетности саморегулируемой организации и результатах ее аудита;

12) о наличии фактов применения мер дисциплинарного воздействия по отношению к членам саморегулируемой организации;

13) о несоответствии саморегулируемой организации требованиям настоящего Федерального закона, в том числе о дате возникновения несоответствия саморегулируемой организации требованиям настоящего Федерального закона, о мерах, планируемых и (или) принимаемых саморегулируемой организацией для устранения такого несоответствия;

14) об условиях, о способах и о порядке обеспечения ответственности членов саморегулируемой организации;

15) об управляющей компании, с которой саморегулируемой организацией заключен договор (наименование, место нахождения управляющей компании, сведения о лицензии и номер контактного телефона);

16) о датах и результатах проведенных саморегулируемой организацией проверок деятельности членов саморегулируемой организации;

17) иную предусмотренную федеральными законами и уставом саморегулируемой организации информацию.

Указанные в настоящей статье документы и информация размещаются на сайте саморегулируемой организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение четырнадцати дней с даты утверждения соответствующих документов либо возникновения или изменения соответствующей информации.

Статья 20. Органы саморегулируемой организации

Структура органов саморегулируемой организации, компетенция и сроки их полномочий, порядок принятия ими решений устанавливаются учредительными и внутренними нормативными документами саморегулируемой организации в соответствии с законодательством Российской Федерации о саморегулируемых организациях. Порядок формирования органов саморегулируемой организации, в том числе требование к численности независимых членов постоянно действующего коллегиального органа управления саморегулируемой организации, определяется уставом саморегулируемой организации.

Статья 21. Органы управления и специализированные органы саморегулируемой организации

1. Структура, порядок формирования, компетенция и срок полномочий органов управления саморегулируемой организации, порядок принятия ими решений устанавливаются уставом некоммерческой организации, внутренними документами этой саморегулируемой организации в соответствии с Федеральным законом «О саморегулируемых организациях», настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

2. В саморегулируемой организации формируется коллегиальный орган управления в составе не менее, чем семь человек, и единоличный исполнительный орган.

В состав членов коллегиального органа управления не могут входить государственные и муниципальные служащие.

3. К компетенции коллегиального органа управления относятся:

утверждение стандартов и правил профессиональной деятельности, внесение в них изменений;

принятие решения о приеме лица в члены саморегулируемой организации и об исключении из членов саморегулируемой организации по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом, уставом некоммерческой организации;

утверждение правил осуществления контроля за соблюдением членами саморегулируемой организации требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, правил деловой и профессиональной этики;

создание специализированных органов саморегулируемой организации, утверждение положений о них и правил осуществления ими деятельности;

назначение аудиторской организации для проверки ведения бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности саморегулируемой организации, принятие решений о проведении проверок деятельности исполнительного органа саморегулируемой организации;

представление общему собранию членов саморегулируемой организации кандидата или кандидатов для назначения на должность единоличного исполнительного органа саморегулируемой организации;

установление квалификационных требований к руководителю органа, осуществляющего контроль за профессиональной деятельностью членов саморегулируемой организации.

4. К компетенции исполнительного органа саморегулируемой организации относятся вопросы хозяйственной и иной деятельности саморегулируемой организации, не относящиеся к компетенции общего собрания членов саморегулируемой организации и ее коллегиального органа управления.

5. Для обеспечения реализации прав и обязанностей, определенных настоящим Федеральным законом, саморегулируемая организация обязана сформировать следующие органы:

орган по рассмотрению дел о применении в отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного воздействия;

орган, осуществляющий контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, правил и стандартов профессиональной деятельности саморегулируемой организации.

6. Порядок рассмотрения жалоб на действия членов саморегулируемой организации, дел о нарушении профессиональными взыскателями — членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, правил и стандартов профессиональной деятельности и меры дисциплинарного воздействия определяются в соответствии с настоящим Федеральным законом и внутренними документами саморегулируемой организации.

7. Орган по рассмотрению дел о применении в отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного воздействия рассматривает дела о нарушении членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, правил и стандартов профессиональной деятельности и о применении мер дисциплинарного воздействия к членам саморегулируемой организации .

8. Орган по рассмотрению дел о применении в отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного воздействия обязан пригласить на свое заседание члена саморегулируемой организации, в отношении которого рассматривается дело о применении мер дисциплинарного воздействия, а также лиц, направивших жалобу на действия этого члена саморегулируемой организации.

9. Орган по рассмотрению дел о применении в отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного воздействия вправе принять решение о применении следующих мер дисциплинарного воздействия:

1) вынесение предписания, обязывающего члена саморегулируемой организации устранить выявленные нарушения и в определенный срок;

2) вынесение члену саморегулируемой организации предупреждения с оповещением об этом публично;

3) наложение на члена саморегулируемой организации штрафа в размере, установленном внутренними документами саморегулируемой организации;

4) вынесение рекомендации об исключении лица из членов саморегулируемой организации, подлежащая рассмотрению и утверждению коллегиальным органом управления;

5) иные установленные внутренними документами саморегулируемой организации меры.

Решения, предусмотренные подпунктами 1 – 3 и 5 настоящей части принимаются большинством от общего числа голосов присутствующих на заседании членов органа по рассмотрению дел о применении в отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного воздействия и вступают в силу с даты их принятия органом по рассмотрению дел о применении в отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного воздействия. Решение, предусмотренное подпунктом 4 настоящей части, принимается большинством в три четверти голосов от общего числа и вступает в силу с момента его утверждения коллегиальным органом управления.

10. Решения органа по рассмотрению дел о применении в отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного воздействия могут быть обжалованы в коллегиальный орган управления.

Решения коллегиального органа управления могут быть обжалованы в общее собрание членов саморегулируемой организации.

Статья 22. Требования к членам саморегулируемой организации

1. Профессиональные взыскатели обязаны вступить в саморегулируемую организацию. Профессиональные взыскатели, обязанные быть членами саморегулируемой организации в соответствии с настоящим Федеральным законом, прекратившие членство в саморегулируемой организации, обязаны вступить в другую саморегулируемую организацию. До вступления в саморегулируемую организацию профессиональные взыскатели не имеют права осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности.

Профессиональные взыскатели при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности обязаны соблюдать требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, а также стандарты и правила деятельности по взысканию просроченной задолженности, утвержденные саморегулируемой организацией, членом которой он является.

2. Юридическое лицо или физическое лицо, зарегистрированное на территории Российской Федерации в качестве индивидуального предпринимателя, приобретает статус профессионального взыскателя с момента вступления в саморегулируемую организацию.

3. Профессиональный взыскатель может быть членом только одной саморегулируемой организации.

4. Для вступления в члены саморегулируемой организации лицо, желающее вступить в члены саморегулируемой организации, обязано представить:

1) заявление о вступлении в саморегулируемую организацию;

2) нотариально удостоверенные копии учредительных документов (для юридических лиц);

3) нотариально удостоверенную копию свидетельства о постановке юридического лица или физического лица, зарегистрированного на территории Российской Федерации в качестве индивидуального предпринимателя на учет в налоговом органе;

4) выписку из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

5) иные документы, предусмотренные уставом саморегулируемой организации, правилами и стандартами саморегулируемой организации.

5. Условиями членства в саморегулируемой организации являются также наличие у члена саморегулируемой организации договора страхования ответственности, отвечающего установленным статьей 25 настоящего Федерального закона требованиям, внесение членом саморегулируемой организации установленных ею взносов, в том числе взносов в компенсационный фонд саморегулируемой организации.

В качестве обязательных условий членства саморегулируемая организация устанавливает отсутствие у лица, желающего вступить в члены саморегулируемой организации, являющегося индивидуальным предпринимателем, либо у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) лица, желающего вступить в члены саморегулируемой организации, наказания в виде дисквалификации за совершение административного правонарушения либо в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за совершение преступления; отсутствие у указанных лиц судимости за совершение умышленного преступления.

У сотрудников профессионального взыскателя, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности, также должна отсутствовать судимость за совершение умышленного преступления.

Саморегулируемая организация при приеме в члены саморегулируемой организации вправе предъявлять иные связанные с осуществлением деятельности по взысканию просроченной задолженности и не противоречащие настоящему Федеральному закону и другим федеральным законам требования, в том числе требования к квалификации, добросовестности и независимости профессиональных взыскателей.

6. Коллегиальный орган управления саморегулируемой организации принимает решение о принятии в члены саморегулируемой организации в течение десяти рабочих дней со дня поступления от лица, желающего вступить в члены саморегулируемой организации, заявления о вступлении в саморегулируемую организацию и необходимых документов, указанных в части 4 настоящей статьи.

7. Порядок подтверждения соответствия условиям членства в саморегулируемой организации устанавливается саморегулируемой организацией.

Член саморегулируемой организации, не соответствующий условиям членства в саморегулируемой организации, исключается из ее членов в течение одного месяца с даты выявления такого несоответствия.

С даты выявления несоответствия профессионального взыскателя, установленным настоящей статьей требованиям деятельность такого профессионального взыскателя приостанавливается в порядке, установленном статьей 23 настоящего Федерального закона.

8. Решение о приеме лица в члены саморегулируемой организации вступает в силу с даты представления таким лицом в саморегулируемую организацию документов, подтверждающих исполнение всех условий членства в этой организации, установленных в соответствии с частью 4 настоящей статьи.

В случае неисполнения лицом, в отношении которого принято решение о приеме в члены саморегулируемой организации, указанных условий членства в саморегулируемой организации в течение двух месяцев с даты принятия такого решения оно признается аннулированным.

9. Сведения о лице, принятом в члены саморегулируемой организации, включаются в реестр членов саморегулируемой организации в течение трех рабочих дней с даты вступления в силу решения о приеме такого лица в члены саморегулируемой организации. В течение десяти рабочих дней с даты включения сведений о таком лице в реестр членов саморегулируемой организации ему выдается документ о членстве в саморегулируемой организации.

Факт членства в саморегулируемой организации подтверждается свидетельством.

Форма, порядок и условия выдачи свидетельств о членстве в саморегулируемой организации, срок их действия, дополнительные требования к членам определяются саморегулируемой организацией по правилам, установленным действующим законодательством и уставом саморегулируемой организации.

10. В случае несоответствия лица требованиям, установленным условиями членства в саморегулируемой организации, постоянно действующий коллегиальный орган управления саморегулируемой организации принимает решение об отказе в приеме такого лица в члены саморегулируемой организации с указанием причин отказа.

Решение об отказе в приеме лица в члены саморегулируемой организации направляется такому лицу в течение десяти рабочих дней с даты принятия этого решения.

Решение об отказе в приеме лица в члены саморегулируемой организации или уклонение саморегулируемой организации от принятия решения о приеме или об отказе в приеме в члены данной организации может быть обжаловано в арбитражный суд в течение шести месяцев с даты принятия этого решения или даты, когда это решение должно было быть принято.

11. Основаниями для отказа в принятии в члены саморегулируемой организации являются:

несоответствие лица требованиям, установленным настоящим Федеральным законом;

несоответствие лица требованиям, утвержденным саморегулируемой организацией для вступления в члены саморегулируемой организации;

исключение лица из членов саморегулируемой организации за нарушение требований настоящего Федерального закона, принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, если с даты исключения из членов саморегулируемой организации прошло менее чем три года.

12. При взаимодействии с саморегулируемой организацией, членом которой он является, профессиональный взыскатель также обязан:

1) представлять в саморегулируемую организацию сведения о заключенном договоре страхования ответственности;

2) для осуществления контроля деятельности профессионального взыскателя предоставлять по требованию саморегулируемой организации, членом которой является профессиональный взыскатель, доступ к любым документам и материалам, в том числе составляющим коммерческую тайну при условии предварительного получения саморегулируемой организацией согласия обладателя охраняемой законом тайны (информации), данного в том числе и в форме письменного требования проверки законности осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности соответствующим профессиональным взыскателем;

3) предоставлять саморегулируемой организации, членом которой профессиональный взыскатель является, отчет об осуществляемой деятельности по взысканию просроченной задолженности. Состав такого отчета определяется саморегулируемой организацией, но, не может содержать сведений, составляющих персональные данные, коммерческую или иную охраняемую законом тайну;

4) в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, предоставлять копии хранящихся справок, отчетов и иных документов или содержащуюся в них информацию правоохранительным, судебным, иным уполномоченным государственным органам по их требованию.

Статья 23. Приостановление и прекращение членства в саморегулируемой организации

1. Членство профессионального взыскателя приостанавливается решением саморегулируемой организации:

1) по заявлению профессионального взыскателя;

2) по решению саморегулируемой организации, членом которой является профессиональный взыскатель, на срок, необходимый для принятия решения об исключении профессионального взыскателя из членов саморегулируемой организации, но не более чем на три месяца.

3) при несоответствии одному из требований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, на срок, необходимый для устранения причин, вызвавших несоответствие указанным требованиям.

Приостановление членства профессионального взыскателя в саморегулируемой организации приостанавливает деятельность по взысканию просроченной задолженности на срок до вынесения решения саморегулируемой организацией, но не более чем на три месяца.

Приостановление членства профессионального взыскателя в саморегулируемой организации является основанием для расторжения кредитором в одностороннем порядке договора, предусматривающего взыскание просроченной задолженности.

2. Восстановление деятельности профессионального взыскателя осуществляется после устранения причин, вызвавших вынесение решения саморегулируемой организации о приостановлении деятельности профессионального взыскателя в срок не более трех месяцев с момента вынесения решения.

3. Членство в саморегулируемой организации прекращается в случае:

1) добровольного выхода члена саморегулируемой организации из саморегулируемой организации;

2) исключения из членов саморегулируемой организации по решению саморегулируемой организации;

3) прекращения деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя — члена саморегулируемой организации или ликвидации юридического лица — члена саморегулируемой организации;

5) смерти физического лица – члена саморегулируемой организации.

В случае, предусмотренном подпунктом 1 настоящей части, членство в саморегулируемой организации прекращается со дня поступления в саморегулируемую организацию заявления члена саморегулируемой организации о добровольном прекращении его членства в этой организации.

4. Саморегулируемая организация принимает решение об исключении из членов саморегулируемой организации профессионального взыскателя в случае:

1) выявления факта предоставления недостоверной информации при вступлении в члены саморегулируемой организации;

2) неоднократного в течение одного года или грубого нарушения профессиональным взыскателем требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, а также правил деловой и профессиональной этики при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности;

3) нарушения более двух раз в течение одного года профессиональным взыскателем правил (стандартов) осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности, определенных саморегулируемой организацией, членом которой является профессиональный взыскатель.

5. Саморегулируемая организация не позднее дня, следующего за днем принятия решения о приостановлении действия статуса профессионального взыскателя и (или) о прекращении членства профессионального взыскателя в саморегулируемой организации, обязана разместить информацию о таком решении на официальном сайте саморегулируемой организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Саморегулируемая организация в указанный в настоящей статье срок также обязана направить копию решения о прекращении или приостановлении членства профессионального взыскателя:

лицу, в отношении которого принято решение о прекращении членства в саморегулируемой организации;

в орган по контролю (надзору).

6. При прекращении членства профессионального взыскателя последний обязан в течение пяти рабочих дней сдать саморегулируемой организации, членство в которой данного профессионального взыскателя было прекращено, свидетельство о членстве в саморегулируемой организации.

7. Прекращение членства ведет к прекращению деятельности по взысканию просроченной задолженности и утрате статуса профессионального взыскателя.

Статья 24. Ответственность профессиональных взыскателей

Профессиональный взыскатель обязан возместить должнику, кредитору, с которым заключен договор, предусматривающий взыскание просроченной задолженности, и иным лицам убытки, которые причинены в результате осуществления такой деятельности и факт причинения которых установлен вступившим в законную силу решением суда.

Стандартами и правилами профессиональной деятельности могут устанавливаться дополнительные требования к обеспечению имущественной ответственности профессиональных взыскателей в результате осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности.

Статья 25. Страхование ответственности профессиональных взыскателей

1. Объектом страхования ответственности профессионального взыскателя являются имущественные интересы профессионального взыскателя, связанные с его обязанностью возместить убытки кредитору, должнику и (или) иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением профессиональным взыскателем требований законодательства Российской Федерации, правил и стандартов деятельности по взысканию просроченной задолженности при осуществлении такой деятельности.

2. Страховым случаем по договору страхования ответственности является подтвержденное вступившим в законную силу решением суда наступление ответственности профессионального взыскателя перед кредитором, должником и (или) третьими лицами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением профессиональным взыскателем требований законодательства Российской Федерации, правил и стандартов профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности при осуществлении такой деятельности, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением в результате:

разглашения конфиденциальных сведений о кредиторах, должниках и третьих лицах, которые стали известны профессиональному взыскателю в процессе осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;

совершения действий, противоречащих настоящему Федеральному закону в отношении должника, кредитора и третьих лиц;

повреждения или утраты документов, подтверждающих обязательства должника перед кредитором и находящихся у профессионального взыскателя;

направления уведомления о наличии задолженности лицу, не являющемуся должником, либо направление должнику не соответствующей действительности информации о задолженности;

совершения иных действий, определенных договором между профессиональным взыскателем и страховщиком.

3. Страховые тарифы по договору страхования ответственности определяются страховщиком с учетом обстоятельств, влияющих на степень риска возникновения ответственности профессионального взыскателя, в том числе стажа осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности и количества предыдущих страховых случаев.

Размер страховой суммы по договору страхования ответственности не должен быть менее двух миллионов рублей в год.

Иные условия страхования ответственности определяются по соглашению сторон в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами страхования, утвержденными страховщиком или объединением страховщиков.

Страховое возмещение выплачивается в размере реально понесенного ущерба, но в пределах страховой суммы.

4. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему убытки профессиональному взыскателю, риск ответственности которого застрахован по договору страхования ответственности, в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, в том числе в случае, если убытки причинены вследствие:

умышленных действий или бездействия профессионального взыскателя, выразившихся в нарушении им требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов или иных нормативных правовых актов Российской Федерации либо стандартов и правил профессиональной деятельности;

незаконного получения профессиональным взыскателем любых материальных выгод (доходов, вознаграждений) в процессе осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности, в том числе в результате использования информации, ставшей ему известной в результате осуществления такой деятельности.

5. Договор страхования должен быть заключен сроком не менее чем на 1 год.

6. Датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается день уплаты страховой премии (страхового взноса) наличными денежными средствами страховщику или день перечисления страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет страховщика.

Статья 26. Компенсационный фонд саморегулируемой организации

1. Для осуществления компенсационных выплат в связи с возмещением убытков, причиненных должникам, кредиторам и третьим лицам в ходе осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности, профессиональные взыскатели обязаны участвовать в формировании компенсационного фонда саморегулируемой организации, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона.

2. Компенсационным фондом саморегулируемой организации является обособленное имущество, принадлежащее саморегулируемой организации на праве собственности. Он формируется за счет членских взносов членов саморегулируемой организации, перечисляемых только в денежной форме в размере не менее чем сто тысяч рублей на каждого ее члена. Не допускается освобождение члена саморегулируемой организации от обязанности внесения взносов в компенсационный фонд саморегулируемой организации, в том числе путем зачета его требований к саморегулируемой организации.

3. Требование о компенсационной выплате из компенсационного фонда саморегулируемой организации может быть предъявлено к саморегулируемой организации лицом, в пользу которого принято решение о взыскании убытков, только при одновременном наличии следующих условий:

недостаточность средств, полученных по договору страхования ответственности профессионального взыскателя, для возмещения причиненных им убытков;

отказ профессионального взыскателя удовлетворить требование такого лица или неудовлетворение профессиональным взыскателем этого требования в течение тридцати рабочих дней с даты предъявления этого требования.

4. Требование о компенсационной выплате из компенсационного фонда саморегулируемой организации может быть предъявлено к саморегулируемой организации, членом которой являлся профессиональный взыскатель на дату совершения действий или бездействия, повлекших за собой причинение убытков должникам, кредиторам и иным лицам в ходе осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности.

5. К требованию о компенсационной выплате из компенсационного фонда саморегулируемой организации должны быть приложены:

решение суда о взыскании с профессионального взыскателя убытков в определенном размере;

документы, подтверждающие осуществление страховой организацией страховой выплаты по договору страхования ответственности профессионального взыскателя;

документ, подтверждающий отказ профессионального взыскателя от удовлетворения требования или направление профессиональному взыскателю такого требования, не удовлетворенного им в течение тридцати рабочих дней с даты его направления.

6. Саморегулируемая организация обязана осуществить компенсационную выплату в течение шестидесяти календарных дней с даты получения соответствующего требования или выдать лицу, обратившемуся с требованием о компенсационной выплате, мотивированный отказ в ее выплате.

7. Саморегулируемая организация вправе отказать в компенсационной выплате лицу, обратившемуся с требованием о компенсационной выплате, по следующим основаниям:

убытки возмещены в полном размере за счет страховых выплат;

профессиональный взыскатель не являлся членом данной саморегулируемой организации на дату совершения действий или бездействия, повлекших за собой причинение убытков должникам, кредиторам и третьим лицам в ходе осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;

документы, установленные частью 5 настоящей статьи, не приложены к требованию о компенсационной выплате.

8. Компенсационная выплата в денежной форме направляется на счет, указанный в требовании о компенсационной выплате.

9. Расходование компенсационного фонда саморегулируемой организации на цели, не предусмотренные настоящей статьей, в том числе на выплату или возврат взносов членам саморегулируемой организации, не допускается.

10. Не допускается осуществление компенсационной выплаты в размере более чем двадцать пять процентов размера компенсационного фонда саморегулируемой организации, определяемого в соответствии с законодательством Российской Федерации на последнюю отчетную дату, предшествующую дате принятия решения суда о взыскании с профессионального взыскателя убытков, по требованию о компенсационной выплате применительно к одному случаю причинения убытков.

11. На имущество, составляющее компенсационный фонд саморегулируемой организации, не может быть обращено взыскание по обязательствам саморегулируемой организации, а также по обязательствам членов саморегулируемой организации, если такие обязательства не связаны с осуществлением компенсационных выплат, предусмотренных настоящей статьей.

12. Размещение средств компенсационного фонда саморегулируемой организации в целях их сохранения и прироста, их инвестирование осуществляются управляющей компанией на основании договора доверительного управления средствами компенсационного фонда саморегулируемой организации.

13. Контроль за соблюдением управляющими компаниями ограничений размещения и инвестирования средств компенсационного фонда саморегулируемой организации, правил их размещения и требований к их инвестированию осуществляется специализированным депозитарием на основании договора об оказании услуг специализированного депозитария. Обо всех случаях нарушения требований, установленных настоящим Федеральным законом, к размеру, составу средств компенсационного фонда саморегулируемой организации и порядку их инвестирования специализированный депозитарий уведомляет саморегулируемую организацию и орган по контролю (надзору).

14. Доход, полученный от размещения средств компенсационного фонда саморегулируемой организации, направляется на его пополнение, покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий инвестирования средств компенсационного фонда саморегулируемой организации, в том числе на выплату вознаграждения управляющей компании.

15. Саморегулируемая организация обязана заключать договоры с управляющими компаниями и со специализированным депозитарием, которые отобраны по результатам конкурса, проведенного в порядке, установленном внутренними документами саморегулируемой организации.

16. Коллегиальный орган саморегулируемой организации управления обязан утвердить инвестиционную декларацию компенсационного фонда саморегулируемой организации. В соответствии с условиями инвестиционной декларации компенсационного фонда саморегулируемой организации его средства допускается размещать исключительно в:

государственные ценные бумаги Российской Федерации;

государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

облигации российских эмитентов наряду с указанными в абзацах втором и третьем настоящей части;

акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;

ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;

денежные средства в рублях на счетах в российских кредитных организациях, в том числе депозиты;

паи паевых инвестиционных фондов, акции акционерных инвестиционных фондов;

иностранную валюту на счетах в российских кредитных организациях, в том числе депозиты.

17. Управляющие компании обязаны соблюдать следующие ограничения при размещении средств компенсационного фонда саморегулируемой организации:

средства компенсационного фонда саморегулируемой организации могут быть размещены в активы, указанные в абзацах втором — шестом части 16 настоящей статьи, только в случае, если они обращаются на организованном рынке ценных бумаг;

активы, указанные в абзацах третьем, четвертом и седьмом части 16 настоящей статьи, могут составлять в совокупности не более тридцати процентов средств компенсационного фонда саморегулируемой организации;

ценные бумаги одного эмитента, за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации, могут составлять не более чем пять процентов средств компенсационного фонда саморегулируемой организации;

активы, указанные в абзаце втором части 16 настоящей статьи, должны составлять не менее чем двадцать процентов средств компенсационного фонда саморегулируемой организации.

18. Саморегулируемая организация вправе установить в инвестиционной декларации компенсационного фонда саморегулируемой организации дополнительные требования к составу и структуре его имущества.

19. Нарушение управляющей компанией установленных настоящим Федеральным законом и инвестиционной декларацией требований к составу и структуре имущества, составляющего компенсационный фонд саморегулируемой организации, является основанием для расторжения договора с управляющей компанией.

20. При исключении сведений о некоммерческой организации из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей средства компенсационного фонда подлежат распределению между членами саморегулируемой организации пропорционально суммам внесенных членами саморегулируемой организации платежей (взносов) в компенсационный фонд и по истечении трех лет со дня исключения некоммерческой организации из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей выплате членам саморегулируемой организации.

21. Распределение средств компенсационного фонда утверждается общим собранием членов саморегулируемой организации и оформляется протоколом общего собрания членов саморегулируемой организации, в котором указывается список членов саморегулируемой организации, внесших платежи (взносы) в компенсационный фонд, с указанием долей средств компенсационного фонда, подлежащих выплате.

22. Средства компенсационного фонда не позднее пяти дней со дня проведения общего собрания членов саморегулируемой организации зачисляются на депозит нотариуса, где находятся до истечения трех лет со дня исключения некоммерческой организации из единого государственного реестра саморегулируемых организаций профессиональных взыскателей. В течение срока нахождения средств компенсационного фонда на депозите нотариуса из средств компенсационного фонда могут осуществляться компенсационные выплаты лицам, указанным в протоколе общего собрания членов саморегулируемой организации, на основании вступивших в силу решений суда.

Глава VI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 27. Заключительные положения

1. Орган по контролю (надзору) до истечения установленного настоящим Федеральным законом срока для выполнения требования о вступлении в саморегулируемые организации осуществляет контроль (надзор) за деятельностью профессиональных взыскателей.

2. В отношении взыскателей, не вступивших в члены саморегулируемой организации, орган по контролю (надзору) осуществляет полномочия, предусмотренные для саморегулируемых организаций.

Статья 28. Порядок вступления в силу настоящего Федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением части 1 статьи 22 настоящего Федерального закона.

2. Положение части 4 статьи 12 настоящего Федерального закона в части распространения данного должником кредитной организации согласия на обработку его персональных данных на профессионального взыскателя действует только в отношении договоров, содержащих такое согласие, заключенных после вступления настоящего Федерального закона в силу.

3. Часть 1 статьи 22 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Еще по теме:

  • Отражение счет фактуры на аванс при покупке Популярные статьи Как отразить выданный аванс Краткое пошаговое руководство Итак, приступим к действиям, настроившись на положительный результат . Шаг - 1 Сначала следует заметить, что выплаченные авансы вы должны отражать лишь на счете […]
  • Меткомбанк вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам Сбербанк вклады физических лиц 2018, проценты по вкладам Сбербанк вклад «Побеждай» Сбербанк запустил промовклад «Побеждай» в честь победы сборной России в день открытия Чемпионата мира по футболу FIFA 2018. Ставка по вкладу составляет 6% […]
  • Маркетинг или юрист Франшиза Кредитный Юрист Мы делим эти деньги 50 на 50, т.е. вы зарабатываете 60 000 ₽ с договора 5 договоров X 60 000 ₽ = 300 000 ₽ выручки в месяц Операционные расходы: аренда офиса, зарплата сотруднику, интернет, телефония, полиграфия, […]
  • Цена спортивной страховки Спортивная страховка Подходит для спортивных секций и детских и взрослых спортивных соревнований, оплата картой на сайте, оригинал полиса на email — всего за 2 минуты Страховые полисы принимаются всеми федерациями: Преимущества […]
  • Исковое заявление к умершему ответчику Исковое заявление к умершему ответчику Мировому судье судебного участка №_____ __________________________района г. Челябинска (при цене иска до 50 000 руб.) В __________________ районный суд г. Челябинска (при цене иска свыше 50 […]
  • Заявление в суд о взыскании заработной платы Исковое заявление о взыскании заработной платы Защита своего права на оплату труда в суде начинается с подачи такого документа, как исковое заявление о взыскании заработной платы. Ведь честно говоря, заработная плата является главным […]