Банк подал в суд по автокредиту что делать?

Когда вы берете у банка так называемый автокредит, то есть целевой кредит на покупку автомобиля, приобретаемая вами машина не считается вашей в полной мере. На то время, пока вы расплачиваетесь с банком по кредитному договору, автомобиль считается в залоге у банка.

Это означает, что при вашей неспособности выплатить долг, банк имеет право изъять у вас заложенный автомобиль в счет погашения оставшейся задолженности. Разумеется, никто просто так не придет отнимать у вас ключи от машины.

Вы можете отдать автомобиль банку только либо добровольно (подписав соответствующее соглашение с банком), либо его изымут судебные приставы по решению суда.

Первый случай мы в общих чертах рассматривали в этой статье, а на втором следует остановиться подробней.

Когда банк вправе подать в суд?

Рассмотрению разных аспектов ситуации, когда банк подает на вас в суд, на нашем сайте посвящен целый подраздел, но суды по автокредиту имеют существенные отличия от тяжб по обычным потребительским кредитам. На всех этапах дела.

Во-первых, спустя 4-6 месяцев после возникновения просрочки, банки, как правило, сразу подают в суд, не прибегая к услугам коллекторских агентств. Если вы уже ведете с банком переговоры по реструктуризации долга или готовы самостоятельно (с согласия банка) продать авто и вернуть деньги – сроки до судебного иска могут быть увеличены.

Во-вторых, если дело дошло до суда, банки крайне редко идут на мировое соглашение. Поскольку при обычном кредитовании они готовы соглашаться в надежде вытащить из должника хоть что-то. А имея в залоге автомобиль, они знают, что по решению суда они гарантировано вернут свои средства, реализовав залог.

В процессе судопроизводства также имеются нюансы

Одновременно с иском банк подает в суд ходатайство о том, чтобы на совершение сделок с залоговым имуществом был наложен запрет. Если суд ходатайство удовлетворяет, продать или перезаложить автомобиль самостоятельно вам уже не удастся.

Кроме того, помимо стандартных требований о взыскании задолженности, процентов и пеней, банки зачастую находят и дополнительные статьи взыскания. К примеру, могут потребовать неустойку за то, что автомобиль не был застрахован по КАСКО. Если подобную статью грамотно не оспорить, вашему бюджет может быть нанесена очередная пробоина.

Если суд решит оставить залог банку, то судебные приставы не могут продать автомобиль по цене ниже 75% оценочной стоимости. Но и оценить автомобиль можно ниже реальной рыночной стоимости.

Это означает, что, если процесс пустить на самотек, с одной стороны банк потребует с вас сумму, значительно большую, нежели остаток долга (за счет штрафных санкций), а с другой – за автомобиль будет выручено средств меньше, чем он фактически стоит.

Может возникнуть ситуация, когда выручка за автомобиль не покрывает долга. Тогда приставы изымут другое имущество, или снимут накопления с ваших счетов, или начнут вычитать из зарплаты, чтобы получить недостающую сумму. (Если ваш долг меньше выручки за автомобиль – остаток средств приставы переведут вам на счет).

Как видите, хоть в рамках статьи и невозможно упомянуть все особенности, их набирается немало.

И все-таки: банк подал в суд, кредит не выплачен, с автомобилем расставаться неохота.

Что же делать?

  • Обратиться за юридической помощью: вам наверняка понадобится грамотный кредитный адвокат. Цены за его услуги особого значения не имеют, поскольку потерять вы можете без помощи существенно больше;
  • Определиться с целью оказания помощи: хотите ли вы сохранить автомобиль, или это для вас неважно, и главное – рассчитаться с долгом перед банком.

В первом случае возможны разные стратегии. Можно вести переговоры с банком, относительно альтернативных вариантов оплаты. Можно попытаться самому выкупить «подешевевшую» в результате оценки и скидки залогового аукциона машину через родственников или знакомых. Тогда необходима озаботиться тем, чтобы сумма оценки была занижена.

Если же автомобиль не важен, есть смысл попытаться договориться с банком о снятии ареста с имущества и самому найти выгодного покупателя на машину.

В любом случае надо четко понимать: чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов избежать существенных финансовых потерь. Ведь после решения суда попытки изменить ситуацию зачастую малоэффективны. Гораздо успешней можно договориться на ранних стадиях конфликта.

Банк подал в суд по автокредиту, как сохранить авто?

Взяли с женой подержанный автомобиль в кредит в 2012 г. В связи с финансовыми проблемами из-за ухода жены в декретный отпуск с марта 2014 г не платим по кредиту. Банк подал в суд с иском о полном погашении кредита и ареста залогового автомобиля. Причём сумма кредита бралась в размере 328 тыс. 2 года платили нормально, а теперь они требуют 344 тыс. Что делать, как решать вопрос в суде и сохранить автомобиль?

Ответы юристов (1)

Добрый день. К сожалению ситуацию не в вашу пользу. Поскольку банк имеет право реализовать заложенное имущество в судебном порядке для погашения долга. Это его право. В вашей ситуации могу посоветовать следующее:

1. Обратиться в банк за реструктуризацией (договориться в суде с банком, заключить мировое соглашение) и платить далее.

2. Найти покупателя на авто по выгодной цене и продать его с разрешения банка и погасить долг.

Иначе если вы этого не сделаете авто будет реалиизован через торги по значительно меньшей цене чем его рыночная цена. И вы останетесь еще должны банку.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк подал в суд по автокредиту, как быть, если сумма долга больше стоимости автомобиля?

Здравствуйте !Автокредит под залог автомобиля .Банк обратился в суд о взыскании сумма долга и изьятия автомобиля ( не выплачивала из за нетрудоспособности ,были операции )сумма долга больше стоимости авто . Вопрос если авто неисправно, будут ли изымать его приставы ? если изымут авто, будет ли сумма долга уменьшена на сумму авто ? после продажи авто и кто оценивает стоимость автомобиля? Спасибо!

19 Августа 2016, 11:08 Гульнара, г. Уфа

Ответы юристов (1)

Вопрос если авто неисправно, будут ли изымать его приставы?
Гульнара

Могут изъять, либо могут оставить вам на ответственное хранение.

если изымут авто, будет ли сумма долга уменьшена на сумму авто? после продажи авто и кто оценивает стоимость автомобиля?
Гульнара

Если автомобиль будет продан/оставлен кредитором за собой, то ваша сумма долга уменьшится. Оценка автомобиля для целей начальной продажной цены определяется как правило судом,.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Взыскание задолжности по кредиту на автомобиль

Добрый день!Я взяла автомобиль в кредит и не платила в течении 5 месяцев.Банк подал в суд и просит взыскать с меня сумму задолженности. На суде было ЗАЯВЛЕНО только взыскание задолженности,а про запрет регистрационных действий не было заявлено,тогда что?

20 Ноября 2015, 14:50 Яна, г. Москва

Ответы юристов (2)

Уважаемая Яна! Запрет на регистрационные действия скорее всего суд наложил в качестве обеспечительных мер по иску Банка (по отдельному заявлению). Обеспечительные меры, как правило, накладываются на имущество, в счет обеспечения исполнения решения суда.

Уточнение клиента

Уважаемая,Наталья!Спасибо за ответ.В решении суда было только взыскание задолженности.У знакомой тоже впереди суд по автокредиту,так там банк просит наложить взыскание на авто.Если я правильно понимаю,то если на суде банк не изъявил свое право на взыскание авто,то такого права он больше не имеет?!Так ли это?

20 Ноября 2015, 15:08

Дело в том, что автокредит выдается только под залог автомобиля, и если должник по каким либо причинам нарушает свои обязательства, и не выплачивает кредит, Банк вправе изъять автомобиль и продать по среднерыночной цене, денежные средства от продажи авто идут на погашение существующего долга перед банком.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Автокредит и просрочка

здравствуйте. втб 24 подал иск чтобы отнять у меня авто. причина что я не платила длительный срок. можно ли договориться с банком о реструктуризации? и чтобы автомобиль остался у меня? спасибо.

Ответы юристов (6)

Татьяна, здравствуйте. Это Вам необходимо решать с Банком. Можно еще предложить банковские каникулы (то есть платите только проценты, долг не погашается).

Уточнение клиента

спасибо, что ответили. но они же уже в суд подали? и говорят что др пути нет, как отнять автомобиль или всю сумму сразу. Сказали что выставлен счет.

09 Апреля 2015, 15:09

Есть вопрос к юристу?

Вы можете пригласить на одно заседание юриста, а потом с ним разработать план дальнейших действий. Я тоже практикующий юрист. Попробую Вам помочь, если желаете. Беру за работу недорого.

Уточнение клиента

какой % оставить машину при выставленном счете? Сколько стоят ваши услуги?

09 Апреля 2015, 15:16

Гарантии никакой, но надо смотреть договор, иск Банка. Одно судебное заседание — 3000 рублей. Плюс от Вас мне нужен иск от Банка, чтобы понять смысл и подготовиться, а лучше встретиться где-нибудь в кафе и обсудить стратегию поведения.

Уточнение клиента

хорошо. я подумаю. в каком районе вы живете. я на гражданке.

09 Апреля 2015, 15:21

Я на Международной. Можно встретиться на Садовой в кафе СССР, недалоеко от метро.

Уточнение клиента

посмотрю в яндекс карте. сейчас убегаю, работа. вечером с вами свяжусь. спасибо.

09 Апреля 2015, 15:27

Суд скорей всего примет решение о взыскании суммы задолженности путем обращения взыскания на залоговое имущество, с установление начальной продажной стоимости. Действия по взысканию будут проводить приставы. Сохранить авто врятли получится, минимизировать потери можно

Уточнение клиента

Станислав, спасибо, что откликнулись. Но с терминологией я не очень дружу. Делаю вывод что авто заберу. А вот как минимизировать потери? Банк пытается забрать авто до суда. Что это значит? Для меня на сколько это рискованно? Спасибо.

09 Апреля 2015, 23:18

возможность минимизировать расходы — разьукомплектуйте авто, оставив номерные узлы и агрегаты. Приставы врятли заберут раму авто и оставят ее вам на ответственное хранение. Естественно ее никто не купит и приставы будут предлагать ее банку в счет погашения долга на 25% меньше от первоночальной продажной стоимости. Если банк откажется от принятия- залог теряется. Если раму купят или банк примет- продавайте запчасти.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Суд по автокредиту – советы адвоката

Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль для погашения оставшейся задолженности. Однако это не означает, что сотрудники банка могут просто так потребовать ключи и документы на машину. Отдать свой «кредитный» автомобиль вы можете либо добровольно, подписав соответствующее соглашение с банком, либо по решению суда.

Взаимоотношения с банком в случае неуплаты автокредита имеют свои особенности по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Например, по автокредитам банки практически не пользуются услугами коллекторов, а сразу подают в суд – как правило, через 4-6 месяцев после образования просрочки. Этот срок может быть увеличен, если вы ведете переговоры о реструктуризации. Перед началом переговоров желательно проконсультироваться с кредитным адвокатом, который имеет практику в вашем регионе и знает особенности каждого банка. Даже короткая консультация по телефону позволит понять, какой позиции лучше придерживаться в переговорах с вашим банком.

Что делать, если банк подал в суд по автокредиту

Предположим, переговоры о реструктуризации не привели к соглашению, и банк подал в суд по автокредиту – что делать в этой ситуации? В первую очередь нужно прояснить следующие вопросы:

  • в каком именно суде будет рассматриваться дело;
  • на какую дату и время назначено первое заседание;
  • что именно хочет получить банк через суд.

В большинстве случаев узнать название суда и время первого заседания не проблема – эта информация указана в судебной повестке, которая приходит по почте. Однако даже в этом случае лучше все перепроверить на интернет-сайте суда, подробнее см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». Если же о предстоящем процессе вы узнали не из повестки, а из других источников, то проверить нужно будет несколько вариантов: во-первых, суд по месту вашего жительства, во-вторых, по месту нахождения банка и, в-третьих, конкретный суд может быть указан в вашем кредитном договоре.
Повестка в суд по автокредиту: по наименованию суда легко найти его интернет-сайт

Чтобы узнать, чего именно хочет от вас банк, необходимо сходить в суд и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Процедура ознакомления с материалами может быть различной, но в любом случае достаточно взять с собой паспорт, а все остальное можно уточнить уже на месте. В итоге вам выдадут папку с полученными от банка документами – исковым заявлением, копией кредитного договора, расчетом задолженности и т.д. Все эти документы необходимо будет сфотографировать, чтобы потом изучить в спокойной обстановке. Итоговые требования банка, на которые нужно обратить внимание, приведены в самом конце искового заявления и выглядят примерно так:

. бла-бла-бла. На основании изложенного выше

Взыскать в пользу АО «Жадный Банк» с Васильева В. В. задолженность: по основному долгу в размере 750 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 500 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 16 700 рублей, а всего – в размере 1 716 700 рублей.

Обратить взыскание на объект залога – автомобиль Nissan Qashqai, год выпуска – 2014, VIN – 123456789, государственный номер – Х001ХХ77RUS.

ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. Выписка о движении денежных средств по счету.
4. .

«01» декабря 201__ года
Подпись на иске в суде по автокредиту
Бродский И. А.

После того, как вы изучили исковое заявление банка и приложенные документы, мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату. В нашей практике не было ни одного случая, когда исковое заявление по автокредиту нельзя было оспорить в части расчета задолженности, начисления всевозможных комиссий и т.д. Итоговое решение суда зависит от множества факторов: юридической грамотности каждой стороны, грамотности предоставленных документов, личной позиции судьи и т.д. Короче говоря, предсказать на 100% решение суда нельзя, но выходить с возражениями нужно обязательно.

Особенности судебного процесса по автокредиту

В целом, ситуация с автокредитом почти не отличается от «обычного» судебного процесса по кредиту: сначала несколько заседаний в суде первой инстанции, потом при необходимости можно подать апелляцию. Длительность этого процесса зависит от множества факторов и составляет обычно от 3 до 9 месяцев, подробнее см. статью «Сколько длится суд по кредиту». Однако несмотря на общее сходство, есть отдельные отличительные особенности, связанные с наличием автомобиля в залоге.

Во-первых, при подаче искового заявления банк приложит к нему ходатайство о наложении запрета на совершение сделок с залоговым имуществом. Как правило, суд удовлетворяет такое ходатайство. Этот документ означает, что начиная с этой даты, должник не сможет продать или перезаложить кредитный автомобиль. Каких-либо других ограничений на использование автомобиля не возникает. Изъятия машины в любом случае не произойдет до вынесения окончательного решения и вступления этого решения в силу.

Во-вторых, на протяжении судебного процесса по автокредиту банки значительно хуже идут на переговоры о заключении мирового соглашения. Это обусловлено тем, что если обычный потребительский кредит не обеспечен никаким имуществом и банку выгоднее получить с клиента хоть что-то, то в случае с автокредитом реализация автомобиля – верный способ для банка получить свои деньги обратно. Однако и это не означает, что договориться нельзя – важно качественно и своевременно проводить переговоры по разработанной адвокатом схеме.

В-третьих, при истребовании банком денежных средств по автокредиту возможны дополнительные статьи взыскания. Например, такой статьей может стать неустойка за отсутствие добровольного страхования автомобиля или непредоставление в банк паспорта транспортного средства (ПТС автомобиля). Это не означает, что такое взыскание произойдет автоматически, но если грамотно не оспорить эти штрафы, они могут быть присуждены заемщику в полном объеме.

В-четвертых, суд по автокредиту может затянуться на более длительное время в случае, если одна из сторон, обычно должник, спорит с оценкой автомобиля, назначенной для стартовых торгов. Обычно оценка рассчитывается по тарифам, определенным страховыми организациями. Однако достаточно распространена ситуация, в которой автомобиль попадает в ДТП, в результате которого резко теряет в стоимости. Если у заемщика произошла именно такая ситуация, и есть необходимость в рамках избранной стратегии защиты удлинять процесс, целесообразно ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы автомобиля.

Можно ли сохранить машину после суда по автокредиту

По итогам рассмотрения вашего дела судья вынесет решение, в котором будут зафиксирована общая сумма задолженности с учетом всех процентов и штрафов. В этом же решении будет сразу сказано про взыскание объекта залога – автомобиля. Если вы хотите сохранить машину, то нужно будет выплатить указанную сумму до того, как банк обратится к судебным приставам (или в течение пяти дней после обращения к вам приставов с постановлением о возбуждении исполнительного производства). Если же за это время вы не выплатите деньги, то приставы заберут у вас машину для продажи с аукциона.

Согласно закону, приставы должны реализовать автомобиль по цене не ниже 75% от его оценочной стоимости. Оценка не всегда отражает реальную цену автомобиля, причем отличия могут быть как в большую, так и в меньшую сторону. Короче говоря, если вы не предпринимали активных действий в ходе судебного процесса, то в конечном итоге вашу машину могут продать гораздо дешевле ее реальной стоимости. В принципе, это может быть даже выгодно – если вы планируете сами выкупить кредитную машину через кого-нибудь из знакомых. Однако в ином случае заниженная оценка вероятнее всего приведет к тому, что вы просто потеряете часть «своих» денег. Таким образом, правильная оценка автомобиля – это одно из важных действий в ходе судебного процесса.

Если полученные от продажи деньги не покрывают общей задолженности, то остаток долга вы должны будете выплатить другим образом. Если вы не сделаете этого самостоятельно, приставы могут изъять деньги на ваших банковских счетах или просто ценное имущество – электронику, бытовую технику и пр. Кроме того, приставы могут обратиться к вашему работодателю, и тот будет удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты. Однако возможна и противоположная ситуация – когда стоимость продажи автомобиля превышает вашу задолженность; в этом случае приставы переведут излишек денег на ваш банковский счет. Напомним только, что в любом случае приставы удержат комиссию за свою работу в размере 7% от взыскиваемой суммы.

В зависимости от того, какие цели вы ставите перед собой, даже после завершения судебного процесса можно предпринять некоторые действия для снижения потерь. Если ваша основная задача – сохранить машину, можно вести с банком переговоры относительно альтернативных вариантов оплаты. Если машина вам не важна, можно искать выгодного покупателя и договариваться с банком о снятии ареста с авто для его продажи. Однако нужно понимать, что попытки повлиять на ситуацию после судебного решения редко заканчиваются каким-либо результатом, поскольку время уже упущено.

Чтобы защитить интересы заемщика, требуется предпринимать активные действия гораздо раньше, буквально с самого начала судебного процесса. В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно противостоять юристам банка, которые имеют многолетний опыт по кредитным делам и могут иметь знакомство со многими судьями. Мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату или хотя бы получить консультацию по телефону, как только у вас возникли проблемы с выплатой автокредита.

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86

Еще по теме:

  • Заявление отзыв исполнительного листа из службы судебных приставов Заявление об отзыве исполнительного листа На любой стадии сторона может подать заявление об отзыве исполнительного листа. Разумеется, речь идет исключительно о взыскателе. Или его представителе при наличии в доверенности специально […]
  • За повторное нарушение пдд Что значит повторное нарушение ПДД Согласно ст.4.6 «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ повторным считается правонарушение, совершенное в срок действия наказания за первое, совершенное ранее, […]
  • Экспертиза днк в краснодаре НАШИ УСЛУГИ НОВЫЕ СТАТЬИ // ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ // Установление отцовства теперь и по суду Установление отцовства, Любые ДНК анализы, Краснодар В Краснодаре ДНК тест на установление отцовства и другие ДНК анализы Вы можете сделать в […]
  • Ст 43 гк рф Статья 42. Признание гражданина безвестно отсутствующим Гражданин может быть по заявлению заинтересованных лиц признан судом безвестно отсутствующим, если в течение года в месте его жительства нет сведений о месте его пребывания. При […]
  • Право на судебную защиту конституция Конституция рф о праве на судебную защиту В ст.1 Конституции РФ: Россия – правовое государство. Ст.2: Человек, его права и свободы – это высшая ценность. Ст.17: в РФ признаются и обеспечиваются права и свободы Ч и Гр. Согласно […]
  • Право на обращение с иском в суд гпк Статья 3 ГПК РФ. Право на обращение в суд Новая редакция Ст. 3 ГПК РФ 1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых […]